ขอคำแนะนำครับ ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ช่วยเลือกทีครับว่าแบบไหนดีกว่ากัน

กู้ซื้อบ้านช่วงนี้พอดี ที่ดอกเบี้ยนโยบายและ MRR ลงมาพอสมควร ตอนนี้เลือกระหว่าง 2 ธนาคาร เพราะที่นึงลอยตัว ที่นึงฟิกซ์

ธนาคาร ก ยื่นไปก่อนเรทใหม่ออก เลยได้ตัวลบสูงกว่าเรทปัจจุบันหน่อย
ปี 1 = 0.79
ปี 2 = MRR-3.5 = 2.845
ปี 3 = MRR-2.75 = 3.595
เฉลี่ย 3 ปี 2.41
ข้อสังเกต เรทใหม่ของธนาคารนี้หลังปรับ MRR ลงไปประมาณ 0.5 จะใช้ปีที่ 2 MRR-3.05 เฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 2.56
ส่วนเรทฟิกใหม่อยู่ที่เฉลี่ย 2.70

ธนาคาร ข ให้เรทฟิกซ์มา ก็น่าสนใจ
ปี 1-3 = 2.55

ส่วนตัวผมที่คิดไว้ เมื่อครบ 3 ปี จะได้ดังนี้
1.ถ้า MRR ไม่เพิ่มเลยจากปัจจุบัน ก จะถูกกว่าประมาณ 40000
2.ถ้า MRR เพิ่มจากปัจจุบันไปเท่าเดิมก่อนหน้านี้ก่อนมีโรคระบาด ธนาคาร ข จะถูกกว่าประมาณ 20000
3.ถ้าคิดตามเรทธนาคาร ก ที่ออกใหม่ ลอยตัวต่ำกว่าฟิกซ์ 2.70-2.56 = 0.14 แสดงว่าธนาคารคาดการณ์ว่าดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีนี้ อาจจะปรับเพิ่มเฉลี่ย 0.14 ถ้าคิดจากดอกเบี้ยเรทที่ผมได้มาก่อน ก็จะเพิ่มเป็น 2.41+0.14 = 2.55 เท่ากับธนาคาร ข พอดี แต่ได้ปีแรกถูกกว่า

ตอนนี้แนวโน้มผมเลยคิดว่า
1.โอกาสที่ภายใน 3 ปีนี้ เศรษฐกิจจะฟื้นไปจน MRR ขึ้นถึงเท่าเดิม แล้วทำให้เรท ก แพงกว่า ข น่าจะน้อย
2.ถ้าขึ้นตามคาดการณ์ของธนาคาร ก ก็อาจจะเพิ่ม MRR เฉลี่ย 3 ปี 0.14 โดยประมาณ เรทของ ก ก็ยังได้เปรียบ
3.โอกาสที่ MRR จะไม่ลอยไปมากขนาดนั้นน่าจะมีมากที่สุด

มีคำแนะนำเรื่องแนวคิดแบบนี้ว่าอย่างไรบ้างครับ ขอบคุณครับ