ไหนๆ ก็ซื้อได้ถึงปี 2562 : เลือกซื้อ LTF อย่างไรให้ถูกใจคุณ

กระทู้สนทนา

LTF มนุษย์เงินเดือน สังคมชาวพันทิป การลงทุน ปัญหาชีวิต

เพื่อนๆ อาจจะทราบข่าวแล้วใช่ไหมครับว่า เราสามารถซื้อ LTF ได้ถึงแค่ปลายปี 2562 เท่านั้น ซึ่งจะว่ายังไงต่อคงต้องรอดูกันอีกที ดังนั้นก็ถือเรายังโชคดีที่มีโอกาสใช้ กองทุน LTF เป็น ‘‘เครื่องมือ” ในการลงทุนระยะยาว แถมยังสามารถใช้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีอีกด้วย

อย่างไรก็ตามถ้าต้องถือกันยาวทั้งที (ไม่น้อยกว่า 7 ปีปฎิทิน) K-Expert จึงอยากแนะนำว่าควรเลือกกองทุนที่เหมาะกับเรามากที่สุด ดังนั้น วันนี้ขอแนะนำสิ่งที่ควรรู้ ก่อนตัดสินใจซื้อกองทุน LTF ดังนี้ครับ

1. หาตัวเองให้เจอ :  ถามตัวเองก่อนจะทำการซื้อว่า เราสามารถทนทานการขาดทุนได้เยอะแค่ไหน เพราะ กองทุน LTF นั้นเน้นลงทุน ในหุ้นไม่ต่ำว่า 65 % ของมูลค่าเงินลงทุนทั้งหมด ดังนั้นกองทุน ประเภทนี้จึง ขึ้นๆ ลง ๆ ตามตลาดหุ้น ซึ่งหากเรารับความเสี่ยงได้ไม่มากนัก เรายังพอมีทางเลือกครับ เพราะ เราไม่จำเป็นต้องลงในกอง LTF ที่มีนโยบายลงในหุ้น 100 % ก็ได้ แต่ ไปลงทุนในกองทุน LTF ที่มีการผสมระหว่าง หุ้น และ ตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า ก็จะทำให้อุ่นใจขึ้นในช่วงภาวะผันผวน

2. เข้าใจความแตกต่างของกองทุน LTF :  ความแตกต่างที่ว่า ทุกวันนี้  LTF  มีให้เลือกเยอะไปหมด จนบางทีเลือกไม่ถูกตาลาย คล้ายจะเป็นลม (นึกถึง.......) แต่อันที่จริงแล้ว LTF  มีความแตกต่างกัน ดังต่อไปนี้ครับ

     2.1 ชนิดของหุ้นที่ลงทุน ถึงแม้ว่ากอง LTF จะลงทุนในหุ้น แต่ก็ใช่ว่า ทุกกองจะเลือกลงทุนในหุ้นตัวเดียวกันทั้งหมด  อันที่จริงแล้ว กองทุนของแต่ละที่ก็จะมีสไตล์การบริหารกองทุน และการเลือกหุ้นที่แตกต่างกัน เพื่อตอบโจทย์ กับความต้องการของนักลงทุนแตกต่างกันไป ตามรูปข้างล่างนี้ครับ

***โดยชนิดของหุ้นที่แตกต่างกันนี้ ก็ทำให้ความเสี่ยงของกองทุนแต่ละกองที่เลือกเข้าลงทุนในหุ้นแต่ละแบบนั้น ต่างกันอีกด้วย***
ทั้งนี้ เมื่อเราทราบถึงสไตล์การลงทุนที่ต่างกันแล้ว เราจึงขอแนะนำว่า เพื่อน ๆ ไม่ควรลงทุนในกองทุน  LTF  ที่มีนโยบายที่ซ้ำกัน เพราะจะกลายเป็นว่าเราลงทุนกระจุกๆ อยู่ในหุ้นประเภทเดิม ๆ ไม่ได้ถือว่าเป็นการกระจายความเสี่ยงอีกด้วยนะครับ

     2.2 ปันผล VS. ไม่ปันผลดี :  เรามาลองเปรียบเทียบกันดูครับ

     - LTF แบบไม่จ่ายปันผล >>> หากอยากให้เงินลงทุนมีโอกาส “งอกเงยเติบโต” ในระหว่างที่ถือยาว เหมือนกับก้อนหิมะ ที่ใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ อาจจะเหมาะกับ LTF ที่ไม่จ่ายปันผลมากกว่า เพราะ ผลตอบแทนจากการลงทุนจะสะสมเพิ่มมูลค่าไปเรื่อยๆ  แต่ข้อเสียก็คือ เราไม่ได้รับปันผลมาระหว่างทางให้อุ่นใจ และ อาจจะไม่เห็นผลกำไรจากการสะสมมูลค่าเพิ่มขึ้น หากภาวะตลาดไม่เอื้ออำนวยพรครับ
     - LTF แบบจ่ายปันผล >>> แต่ถ้าหาก เพื่อนๆ อยากได้เงินระหว่างทางกลับมา หรือ ต้องการ “ความสบายใจ” ในเวลาหุ้นผันผวนเพราะได้รับผลตอบแทนมาชดเชยบ้าง อันนี้ เราคงจะแนะนำให้ลงทุน LTF แบบจ่ายเงินปันผลน่าจะตอบโจทย์มากกว่า  แต่ข้อเสียที่ต้องชั่งใจก็คือ เงินปันผลนั้นไม่ได้รับเต็มเม็ดเต็มหน่วยเพราะ เงินปันผลจะโดน หักภาษี ณ ที่จ่าย 10 %  และ การจ่ายปันผลไม่ได้การันตีว่าจะจ่ายสม่ำเสมอด้วยนะครับ

     2.3 ค่าธรรมเนียมกองทุน : ซึ่งในที่นี่ประกอบด้วย ค่าธรรมเนียมซื้อ/ขาย และ ค่าใช้จ่ายที่กองทุนเรียกเก็บจากกองทุน (Total Expense Ratio) โดยบางทีนักลงทุนเรา ๆ ก็อาจจะไม่ได้ใส่ใจในค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เหล่านี้ แต่ว่าแนะนำให้ศึกษาดีๆ ก่อนการลงทุน เพราะ เป็นค่าใช้จ่ายในการลงทุนทั้งสิ้น บางกองได้ผลตอบแทนดี แต่ค่าธรรมเนียมแพง ก็จะทำให้ผลตอบแทนที่น้อยลงไปได้เช่นกัน

3. เช็กผลตอบแทนย้อนหลัง : แนะนำให้ลองดู ผลตอบแทนย้อนหลัง 3-5 ปี เป็นหลักครับ เพราะว่าถึงแม้ผลตอบแทนในอดีต ไม่ได้ยืนยันผลตอบแทนในอนาคต (เหมือนที่ได้ยินในโฆษณาพูดบ่อย ๆ ) แต่มันก็เป็นเหมือนตัวบ่งบอกคร่าวๆ ได้ว่า กอง LTF  นั้นๆ จะมีแนวโน้มที่ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอในระยะยาวครับ

***สุดท้ายนี้ K-Expert หวังว่าเพื่อนๆ จะประสบความสำเร็จในด้านการลงทุน และวางแผนการลดหย่อนภาษีได้อย่างมั่นใจนะครับ อย่างไรก็ตาม อย่าลืมเช็กเงื่อนไขการลงทุนใน LTF ให้ถูกต้องก่อนซื้อนะครับ เพื่อประโยชน์สูงสุดในการลงทุน ของเพื่อนๆ ทุกคน***