อยากจะลดรายจ่ายบัตรเครดิตคับ มีวิธีไหนได้บ้างคับ

ต้องขอออกตัวก่อนเลยว่า ก่อนหน้านี้วินัยทางการเงินผมไม่ดีเลยคับ จึงเกิดปัญหาแบบนี้
ผมทำงานพนักงานบริษัทคับ  มีรายได้ประมาณ  30000 บาท/เดือน  
ตินนี้ผมมีรายจ่าย
ค่ารถยนตื  9100 บาท/เดือน (ค้างจ่าย 2 เดือนคับ)
บัตรเครดิต  12500 บาท/เดือน (จ่ายเสร็จผมก็จะกดเงินสดออกมาทุกสิ้นเดือนคับ  บัตรก็เลยไม่ลดลงเลยคับ)
ค่าเช่าบ้าน 3500 บาท /เดือน
ค่า กยศ 1500 บาท /เดือน
จ่ายดอกเบี้ยนอกระบบอีก เดือนละ 4000 บาทคับ
ก่อนหน้านี้ผมก็พอที่จะหมุนได้อยู่คับแต่ก็ลำบาก  เดือนชนเดือนตลอดคับ  ก่อนหน้านี้ 2 เดือนผมโดนโกงเงินไปอีกประมาณ 40000 บาทคับ ทำให้ต้องกู้นอกระบบมา ใช้หนี้แทนเขา หนี้ส่วนนี้จึงเพิ่มมาคับ และค้างค่ารถอีก 1 งวด รวมของดิมอีก 1 งวดเลยเป็น ค้าง 2 งวดคับ
รายจ่ายผม 30600 บาทคับ ปวดหัวมากเลยคับ
ลืมบอกไปผม มีภรรยาและลูกสาว อย่างละ 1 คนคับ ภรรยาผม หลังคลอดไม่ค่อยแข็งแรงคับ เนื่องจากตอนคลอด ครรภ์เป็นพิษคับ เธอจะปวดหลัง ผมก็เลยให้เลี้ยงลูกอยู่บ้านอย่าเงดียวคับ ลูกสาวผมขวบกว่าแล้วคับ แต่ก็พัฒนาการช้าและตัวเล็กหน่อย เนื่องจากคลอดก่อนกำหนด ก่อนหน้านี้ก็มี ภรรยาทำแค๊ปหมูขายบ้านแต่ก็ไม่ดีคับ ก็เลยเลิกทำคับ

ตอนนี้ที่จะถามคือ
1.จะขอสินเชื่อที่ไหนดีคับ อยากได้ผ่อนนานๆหน่อยคับ แต่ผ่อนน้อยๆเอา เพื่อจะลดค่าบัตรเครดิตคับ  
2.ผมจะไปคุยกับธ.เจ้าของบัตรดีไหมคับ ว่าจะขอจ่ายที่5 %ของวงเงิน  ตอนนี้ผมจ่ายอยู่ 10 %ของวงเงินที่ใช้ไปคับ ประมาณ 110000 บาทคับ
หรือมีพี่ๆท่านใด มีข้อเสนอแนะดีๆ แนะนำผมหน่อยนะคับ  ตอนนี้ผมเครียดเลย ใกล้จะสิ้นเดือนอีกแล้ว  

ก่อนหน้านี้ ผมก็มียื่นไปบางสินเชื่อคับแต่ไม่ผ่าน  อาจจะด้วยประวัติผมมีการผ่อนชำระล่าช้าด้วยรึป่าวไม่ทราบคับ  ทำให้ผมไม่ผ่าน  
ป.ล. ผมไม่ติดแบล็คลิสนะคับ มีแต่ชำระล้าช้าคับ