จ่ายค่างวดรถล่าช้า ควรปรับโครงสร้างหนี้ดีไหม

ตอนนี้ผ่อนรถอยู่ค่ะ ค่างวดเดือนละ 6,779 บาท สัญญา 60 งวด ผ่อนมาได้ 18 งวดแล้ว เหลืออีก 42 งวดค่ะ ปัญหาคือ ตอนนี้ค้างชำระค่างวดรถมา 2 งวดแล้ว ก่อนหน้านี้ก็เคยจ่ายล่าช้า และเคยค้างชำระเกิน 90 วัน (ติดเครดิตบูโร) โทรปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคารเขามีทางเลือกให้ คือปรับปรุงโครงสร้างหนี้ค่างวดผ่อนชำระเปลี่ยนจาก 6,779 บาท เป็น 5,400 บาท งวดผ่อนจากที่คงเหลือ 42 งวด จะขยายเป็น 60 งวด แต่เจ้าหนี้ที่แจ้งว่า ในข้อมูลเครดิตของเราก็จะโชว์ว่า มีการปรับโครงสร้างหนี้และมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อในอนาคตค่ะ หรือยืมเงินเพื่อนไปปิดยอดที่ค้าง 2 งวด แล้วผ่อนต่อไปให้ปรกติ
อยากสอบถามว่า ถ้าปรับโครงสร้างหนี้จะมีผลต่อการทำสินเชื่อในอนาคตมากน้อยเพียงใด ตอนนี้เครดิตก็ไม่ดีอยู่แล้วเพราะเคยจ่ายล่าช้าเกิน 90 วัน  (ในอนาคตอาจสามารถกลับมาจ่ายตรงเวลาได้) หรือปรับโครงสร้างหนี้และต่อไปสามารถจ่ายตรงเวลาได้ตลอด ควรเลือกทางไหนดีคะ
คือตอนนี้เครดิตบูโรก็เสียไปแล้วเพราะเคยจ่ายล่าช้าเกิน 90 วัน แต่ถ้าเราสามารถกลับมาจ่ายตรงเวลาได้จะดีกว่าการที่เราไปปรับโครงสร้างหนี้รึเปล่าคะ