สวัสดีค่ะ เราเป็นพนักงานเงินเดือนคนนึงที่อยากจะซื้อรถ ซื้อบ้าน ซึ่งก็คิดจนหัวแตกว่าอะไรจะดีกว่ากัน เพราะเงินมันไม่พอที่จะซื้อหรือผ่อน 2 อย่างในเวลาเดียวกันนี่สิ เห็นว่าโจทย์นี้ก็เหมือนกับใครหลายๆคนที่ทำงานหาเงินได้ อยากมีอะไรเป็นชิ้นเป็นอัน วันนี้เลยมีตัวอย่างมาแชร์ให้ดูว่าจะซื้ออะไรก่อนกันดี
ส่วนตัวแล้วเคยคิดคำนวนว่า ซื้อบ้านก่อนดีกว่าเพราะดอกเบี้ยถูกกว่า และสามารถขายต่อได้เมื่อเวลาผ่านไประยะนึง โดยที่ราคาอาจสูงขึ้นไป กลับกันถ้าเทียบกับรถ ถ้าซื้อแล้วขายราคาตกแน่นอน
คนรอบตัวเราซื้อรถก่อนค่ะ ด้วยเหตุผลต่างๆนาๆว่า ต้องมีต้องใช้ แต่ความจริงก็นั่ง bts mrt ได้ตามปกติถ้าไม่มีรถ สุดท้ายแล้วเจอดอกเบี้ย ผ่อนไม่ไหวกัน บางคนก็ซื้อรถเพราะอยากมีหน้ามีตา (อันนี้ส่วนตัวเจอจริงๆนะ)
** หมายเหตุ : ความจำเป็นแต่ละคนไม่เหมือนกัน ถ้าซื้ออะไรแล้วทำเงินได้จากตรงนั้นเราก็เชียร์ค่ะ
https://data.go.th/DatasetDetail.aspx?id=21372366-e78b-4d4a-b040-8a702ecedd5f
อ้างอิงจาก
"จำนวนรถในกรุงเทพ เมื่อปี 2559"
รถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 ที่นั่ง 3.8 ล้านคัน
รถบรรทุกส่วนบุคคล 1.2 ล้านคัน
จากข้อมูลจะเห็นได้ว่า รถเยอะขึ้นทุกปีและที่รู้สึกได้คือรถติดมากขึ้นๆ เลยเป็นอีกสิ่งนึงที่ทำให้เราตัดสินใจที่จะซื้อบ้านก่อน เหตุผลหลักคือเรื่องตัวเลขด้วยที่มีผลในการซื้อก่อนหลัง
ก่อนเริ่มจะใช้โจทย์คือ
ผ่อน บ้าน / รถ ราคาเต็ม 2,500,000 (สมมติว่ารวม vat แล้ว)
ดาวน์ 30%
ยอดผ่อน 1,750,000 บาท
ผ่อน 72 เดือน
ดอกเบี้ยรถ 4%
ดอกเบี้ยบ้าน 1) ปีแรก 4% 2) ปีต่อไป 5%
[1] มาเริ่มกันที่การซื้อรถก่อน ขอแปะเวปคำนวนจากกรุงศรี
https://www.krungsri.com/bank/th/Other/Calculator/CalKrungsriAuto.html
อันนี้ก็คือผ่อนไปเรื่อยๆจนครบสัญญาเลยค่ะ ตกที่เดือนละ 30,139 บาท
[2] ซื้อบ้าน + Refinance
อันนี้ต้องขอขอบคุณสมาชิกใน Pantip นะคะไฟล์ Excel นี้เราได้มาจากกระทู้นึง ซึ่งถ้าผ่อนในจำนวนที่พอๆกันแล้ว สามารถผ่อนหมดได้ก่อน 6 ปี (72 เดือน) ซึ่งความจริงประมาณ 5 ปีครึ่งก็ผ่อนหมดแล้วค่ะ ถ้าโปะก็จะหมดไวขึ้นอีก นอกจากนี้หลังจบ 3 ปี สามารถ Refinance ได้ เราขอยกตัวอย่าง Refinance ตอนปีที่ 3 ที่ยอดหนี้เหลือ 825,245แล้วนำไปรีไฟแนนซ์ต่อ
ขอใช้เวปเช็คโปรจาก Finstreet เพราะใช้ง่ายกว่าเวปเช็คราคาทั่วไป ผ่อนเท่าเดิม ได้โปรใหม่ที่ดอกเบี้ยลดลง นอกจากนี้ธนาคารยังเปิดโอกาสให้กู้เพิ่มได้
[3] ซื้อบ้าน + Refinance + กู้เพิ่ม
จากข้อ [2] ยอดคงเหลือเดิมก่อนจะ Refinance : 825,245 บาท ตอนนี้ก็เพิ่มกู้ไปด้วยอีก 700,000 บาท
ข้อดีคือเราสามารถนำเงินไปใช้อย่างอื่นได้โดยที่ดอกเบี้ยไม่ได้แพงมาก เช่นตอนนี้ เอาเงินที่กู้เพิ่มมาดาวน์รถ ก็ทำให้จ่ายดอกถูกขึ้นเยอะแล้วค่ะ เลยเป็นข้อดีว่า หากเรา Refinance ก็สามารถผ่อนหมดได้ก่อน รวมถึงมีเงินไปทำอย่างอื่นด้วย
สรุป
ดอกเบี้ย ข้อ 1 : ผ่อนรถ จำนวน 72 เดือน = 420,000 บาท
ดอกเบี้ย ข้อ 2 : ผ่อนบ้านแบบไม่ Refinance จำนวน = 238,332 บาท
จากข้อ 2 ถ้า Refinance ก็จะถูกเข้าไปอีก
*ดอกเบี้ยรถ เป็นแบบคงที่
*ดอกเบี้ยบ้าน เป็นแบบลดต้นลดดอก
นี่เป็นเหตุผลหลักๆที่ทำให้ถ้าจ่ายดอกเบี้ยใกล้เคียงกัน ผ่อนระยะเวลาพอๆกัน ดอกเบี้ยบ้านจะถูกกว่า แต่บางคนผ่อนแบบ 20 - 30 ปี เลยทำให้ดอกเบี้ยแพงกว่ารถ (ยอดจัด กับจำนวนปีไม่เท่ากัน) ซึ่งความจริงแล้ว เราสามารถ Refinance แล้วใช้ประโยชน์จากการกู้เพิ่ม นำไปลงทุนแบบอื่นหรือใช้จ่ายได้
ก็จบแล้วค่ะ สำหรับกระทู้ ซื้ออะไรก่อนดีระหว่างบ้านและรถ ขอย้ำอีกครั้งนะคะดักดราม่า บางคนที่ซื้อรถแล้วหาเงินได้มากกว่าเช่นคนที่เป็นเซลล์ เราก็สนับสนุน เราแค่อยากยกตัวอย่างสำหรับมนุษย์เงินเดือนแบบเรา เห็นเพื่อนซื้อรถ แล้วผ่อนไม่ไหวกัน ถ้าซื้อบ้านแล้วทำตามวิธี 2, 3 ก็น่าจะเหลือเงินไปซื้อรถบ้างค่ะ
สรุป [2]
ซื้อรถแล้วหาเงินได้เพิ่ม ซื้อรถก่อน แต่ถ้ายังไม่จำเป็น แล้วเดินทางได้โดย MRT ซื้อบ้าน refinance แล้วค่อยซื้อรถดีกว่าค่ะ
ตอนนี้กำลังเลือกบ้านอยู่ระหว่าง the color บางนาวงแหวน กับ the plant บางนา 2 หลังนี้ประมาณ 3 ล้านต้นๆค่ะ อยากได้ feedback the color มากๆเพราะอยู่ใกล้ๆ ikea ด้วย ส่วน the plant จะไกลออกไป แล้วก็ยังไม่เสร็จ หน่อย โชคดีที่มีคุณแก่ (รถตกทอดจากที่บ้าน) ไม่งั้นต้องซื้อบ้านในเมืองแน่นอน ซึ่งพออยู่นอกเมืองก็ได้บ้านหลังใหญ่ขึ้นนิดนึง
ถ้าใครอยู่ the color รบกวนรีวิวทีนะคะ อยากดูหลายๆคน ตอนนี้เจออยู่นิดหน่อย
goo.gl/kwQ5qR
ส่วน the plant อยากรู้ว่าโครงการโดยบริษัทนี้โอเคมั้ย
goo.gl/VLqRhA
เพิ่มเติม จขกท. เงินเดือน 34K มีรายได้จากขายของ online กระหยุมกระหยิม เดือนละ 1 - 5 พัน (ตรงนี้ไม่ค่อยแน่นอน ขึ้นๆลงๆ กลัวจะกู้ไม่ผ่าน ราคาบ้านอยู่ประมาณ 3 ล้านนิดๆ ใคร profile ใกล้ๆกันแล้วกู้ผ่านบอกทีน๊า หรือเราควรรอเงินเดือนขึ้นอีกจะได้สบายๆ
มนุษย์เงินเดือน ซื้ออะไรก่อนระหว่างบ้านหรือรถ
ส่วนตัวแล้วเคยคิดคำนวนว่า ซื้อบ้านก่อนดีกว่าเพราะดอกเบี้ยถูกกว่า และสามารถขายต่อได้เมื่อเวลาผ่านไประยะนึง โดยที่ราคาอาจสูงขึ้นไป กลับกันถ้าเทียบกับรถ ถ้าซื้อแล้วขายราคาตกแน่นอน
คนรอบตัวเราซื้อรถก่อนค่ะ ด้วยเหตุผลต่างๆนาๆว่า ต้องมีต้องใช้ แต่ความจริงก็นั่ง bts mrt ได้ตามปกติถ้าไม่มีรถ สุดท้ายแล้วเจอดอกเบี้ย ผ่อนไม่ไหวกัน บางคนก็ซื้อรถเพราะอยากมีหน้ามีตา (อันนี้ส่วนตัวเจอจริงๆนะ)
** หมายเหตุ : ความจำเป็นแต่ละคนไม่เหมือนกัน ถ้าซื้ออะไรแล้วทำเงินได้จากตรงนั้นเราก็เชียร์ค่ะ
https://data.go.th/DatasetDetail.aspx?id=21372366-e78b-4d4a-b040-8a702ecedd5f
อ้างอิงจาก
"จำนวนรถในกรุงเทพ เมื่อปี 2559"
รถยนต์นั่งส่วนบุคคลไม่เกิน 7 ที่นั่ง 3.8 ล้านคัน
รถบรรทุกส่วนบุคคล 1.2 ล้านคัน
จากข้อมูลจะเห็นได้ว่า รถเยอะขึ้นทุกปีและที่รู้สึกได้คือรถติดมากขึ้นๆ เลยเป็นอีกสิ่งนึงที่ทำให้เราตัดสินใจที่จะซื้อบ้านก่อน เหตุผลหลักคือเรื่องตัวเลขด้วยที่มีผลในการซื้อก่อนหลัง
ก่อนเริ่มจะใช้โจทย์คือ
ผ่อน บ้าน / รถ ราคาเต็ม 2,500,000 (สมมติว่ารวม vat แล้ว)
ดาวน์ 30%
ยอดผ่อน 1,750,000 บาท
ผ่อน 72 เดือน
ดอกเบี้ยรถ 4%
ดอกเบี้ยบ้าน 1) ปีแรก 4% 2) ปีต่อไป 5%
[1] มาเริ่มกันที่การซื้อรถก่อน ขอแปะเวปคำนวนจากกรุงศรี
https://www.krungsri.com/bank/th/Other/Calculator/CalKrungsriAuto.html
อันนี้ก็คือผ่อนไปเรื่อยๆจนครบสัญญาเลยค่ะ ตกที่เดือนละ 30,139 บาท
[2] ซื้อบ้าน + Refinance
อันนี้ต้องขอขอบคุณสมาชิกใน Pantip นะคะไฟล์ Excel นี้เราได้มาจากกระทู้นึง ซึ่งถ้าผ่อนในจำนวนที่พอๆกันแล้ว สามารถผ่อนหมดได้ก่อน 6 ปี (72 เดือน) ซึ่งความจริงประมาณ 5 ปีครึ่งก็ผ่อนหมดแล้วค่ะ ถ้าโปะก็จะหมดไวขึ้นอีก นอกจากนี้หลังจบ 3 ปี สามารถ Refinance ได้ เราขอยกตัวอย่าง Refinance ตอนปีที่ 3 ที่ยอดหนี้เหลือ 825,245แล้วนำไปรีไฟแนนซ์ต่อ
ขอใช้เวปเช็คโปรจาก Finstreet เพราะใช้ง่ายกว่าเวปเช็คราคาทั่วไป ผ่อนเท่าเดิม ได้โปรใหม่ที่ดอกเบี้ยลดลง นอกจากนี้ธนาคารยังเปิดโอกาสให้กู้เพิ่มได้
[3] ซื้อบ้าน + Refinance + กู้เพิ่ม
จากข้อ [2] ยอดคงเหลือเดิมก่อนจะ Refinance : 825,245 บาท ตอนนี้ก็เพิ่มกู้ไปด้วยอีก 700,000 บาท
ข้อดีคือเราสามารถนำเงินไปใช้อย่างอื่นได้โดยที่ดอกเบี้ยไม่ได้แพงมาก เช่นตอนนี้ เอาเงินที่กู้เพิ่มมาดาวน์รถ ก็ทำให้จ่ายดอกถูกขึ้นเยอะแล้วค่ะ เลยเป็นข้อดีว่า หากเรา Refinance ก็สามารถผ่อนหมดได้ก่อน รวมถึงมีเงินไปทำอย่างอื่นด้วย
สรุป
ดอกเบี้ย ข้อ 1 : ผ่อนรถ จำนวน 72 เดือน = 420,000 บาท
ดอกเบี้ย ข้อ 2 : ผ่อนบ้านแบบไม่ Refinance จำนวน = 238,332 บาท
จากข้อ 2 ถ้า Refinance ก็จะถูกเข้าไปอีก
*ดอกเบี้ยรถ เป็นแบบคงที่
*ดอกเบี้ยบ้าน เป็นแบบลดต้นลดดอก
นี่เป็นเหตุผลหลักๆที่ทำให้ถ้าจ่ายดอกเบี้ยใกล้เคียงกัน ผ่อนระยะเวลาพอๆกัน ดอกเบี้ยบ้านจะถูกกว่า แต่บางคนผ่อนแบบ 20 - 30 ปี เลยทำให้ดอกเบี้ยแพงกว่ารถ (ยอดจัด กับจำนวนปีไม่เท่ากัน) ซึ่งความจริงแล้ว เราสามารถ Refinance แล้วใช้ประโยชน์จากการกู้เพิ่ม นำไปลงทุนแบบอื่นหรือใช้จ่ายได้
ก็จบแล้วค่ะ สำหรับกระทู้ ซื้ออะไรก่อนดีระหว่างบ้านและรถ ขอย้ำอีกครั้งนะคะดักดราม่า บางคนที่ซื้อรถแล้วหาเงินได้มากกว่าเช่นคนที่เป็นเซลล์ เราก็สนับสนุน เราแค่อยากยกตัวอย่างสำหรับมนุษย์เงินเดือนแบบเรา เห็นเพื่อนซื้อรถ แล้วผ่อนไม่ไหวกัน ถ้าซื้อบ้านแล้วทำตามวิธี 2, 3 ก็น่าจะเหลือเงินไปซื้อรถบ้างค่ะ
สรุป [2]
ซื้อรถแล้วหาเงินได้เพิ่ม ซื้อรถก่อน แต่ถ้ายังไม่จำเป็น แล้วเดินทางได้โดย MRT ซื้อบ้าน refinance แล้วค่อยซื้อรถดีกว่าค่ะ
ตอนนี้กำลังเลือกบ้านอยู่ระหว่าง the color บางนาวงแหวน กับ the plant บางนา 2 หลังนี้ประมาณ 3 ล้านต้นๆค่ะ อยากได้ feedback the color มากๆเพราะอยู่ใกล้ๆ ikea ด้วย ส่วน the plant จะไกลออกไป แล้วก็ยังไม่เสร็จ หน่อย โชคดีที่มีคุณแก่ (รถตกทอดจากที่บ้าน) ไม่งั้นต้องซื้อบ้านในเมืองแน่นอน ซึ่งพออยู่นอกเมืองก็ได้บ้านหลังใหญ่ขึ้นนิดนึง
ถ้าใครอยู่ the color รบกวนรีวิวทีนะคะ อยากดูหลายๆคน ตอนนี้เจออยู่นิดหน่อย
goo.gl/kwQ5qR
ส่วน the plant อยากรู้ว่าโครงการโดยบริษัทนี้โอเคมั้ย
goo.gl/VLqRhA
เพิ่มเติม จขกท. เงินเดือน 34K มีรายได้จากขายของ online กระหยุมกระหยิม เดือนละ 1 - 5 พัน (ตรงนี้ไม่ค่อยแน่นอน ขึ้นๆลงๆ กลัวจะกู้ไม่ผ่าน ราคาบ้านอยู่ประมาณ 3 ล้านนิดๆ ใคร profile ใกล้ๆกันแล้วกู้ผ่านบอกทีน๊า หรือเราควรรอเงินเดือนขึ้นอีกจะได้สบายๆ