ใครที่กำลังมีปัญหา มีหนี้หลายก้อนจนปวดหัว ไม่รู้จะหันไปทางไหน ท้อใจดูเหมือนจะไม่มีวันปลดหนี้ได้เลย มาทางนี้เลย


วันนี้ FINSTREET จะมาเสนอวิธีการปิดหนี้แบบ snowball เป็นวิธีที่นิยมกันอย่างมากในต่างประเทศ เพราะทำให้หนี้ที่คุณมีหมดเร็วขึ้น เริ่มจากปิดจากยอดเล็กๆจนหมดหนี้ก้อนใหญ่ได้ในที่สุด เหมือนเวลาที่ ลูกบอลหิมะกลิ้งลงมาจากภูเขา ก็จะมีขนาดที่ใหญ่ขึ้นเรื่อยๆ นั่นเองครับ ส่วนวิธีการจะเป็นยังไง เรามาศึกษาไปพร้อมๆกันเลยครับ

หลักการของ snowball ที่สำคัญและเป็นหัวใจที่สุดเลย นั่นก็คือ

“ปิดหนี้ก้อนเล็กก่อนครับ”
ใช่ครับปิดหนี้ก้อนเล็กก่อน โดยปกติแล้วเราจะแนะนำให้คุณปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน แต่ในทฤษฎีของ snowball นั้น เราแนะนำให้ปิดจากก้อนที่เล็กที่สุดก่อนครับ สาเหตุนั่นก็เพราะว่า การปิดก้อนเล็กได้ก่อนจะทำให้ เกิด “กำลังใจ” ในการที่จะปิดหนี้ก้อนถัดๆไปได้ครับ ถือเป็นสิ่งที่สำคัญมากเลยนะครับ เวลาคนที่เรามานั่งมองตัวเลขเยอะๆที่เราไม่รู้ว่ามันจะหมดลงเมื่อไหร่ ก็จะทำให้เราท้อจนอาจเกิดความเครียดและปัญหาอื่นๆตามมาได้ครับ


ขออนุญาต ยกเคสตัวอย่างขึ้นมาเพื่อให้เห็นภาพกันง่ายๆนะครับ

สมมติ นาย A เป็นหนี้บัตรเครดิต อยู่ 2 ใบ บัตรกดเงินสด และ สินเชื่อส่วนบุคคล รวมทั้งหมด 4 หนี้ ยอดเงินกู้รวม 170,000 บาท ผ่อนจ่ายขั้นต่ำต่อเดือนอยู่ที่ 12,000 บาท

Step 1
จัดเรียงหนี้ที่มีแต่ละก้อน

เรามาเริ่มทำตารางหนี้ของเรากันดูครับ

สำหรับใครที่มีหนี้หลายก้อน ให้เรียงตามนี้เลยนะครับ

ระยะเวลาการผ่อน
หนี้ก้อนเล็กสุด > ก้อนใหญ่สุด
ตารางของเราก็จะได้ออกมาเป็นแบบนี้


***ในกรณีนี้ใช้ได้เฉพาะกับหนี้ที่ลดต้นลดดอกเท่านั้นนะครับ ดังนั้นหนี้รถจึงไม่สามารถเอามารวมอยู่ด้วยได้ครับ

จากตารางด้านบน ในกรณีของ นาย A จะเห็นได้ว่า จะต้องจ่ายถึง 12,000 บาท ต่อเดือน และต้องใช้ระยะเวลาถึง 23 งวด

Step 2
เพิ่มยอดผ่อนต่อเดือนในหนี้ก้อนที่เล็กที่สุด

สำหรับผู้เริ่มต้น แนะนำว่า ถ้ายังพอมีเงินเหลือหลังจากหักค่าใช้จ่ายต่อเดือน ก็ให้เอาตรงส่วนนั้นมาโป๊ะหนี้เพิ่ม เพื่อให้สามารถปิดได้เร็วขึ้นอีก

จะสมมติให้นาย A มีเงินเหลือ 1,000 บาท หลังจากหักค่าใช้จ่ายทุกอย่างแล้ว นำเงินส่วนนี้มาโป๊ะหนี้ก้อนแรกเพิ่ม จากผ่อนอยู่เดือนละ 2,000 บาท เป็นเดือนละ 3,000 บาท รวมนาย A จ่ายต่อเดือน13,000 จากเดิม 12,000 บาท


หลังจาก ที่เราสามารถปิดหนี้ก้อนแรกได้เร็วแล้ว ให้นำเงินที่เหลือจากเงินที่ปิดหนี้ก้อนแรกไปปิดหนี้ก้อนที่ 2 ต่อได้เลยครับ นั่นคือ ในเดือนที่ 8 เราจะจ่ายหนี้บัตรเครดิตใบที่ 2 อยู่ที่ 7,000 บาท (4,000+3,000จากก้อนแรกที่ผ่อนหมดแล้ว)

หากทำแบบนี้ไปเรื่อย จะทำให้สามารถ ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

****ข้อสำคัญ คือ ห้ามเอาเงินก้อนนี้ไปใช้เด็ดขาด แล้วก็ห้ามผ่อนจ่ายขั้นต่ำต่อด้วยนะครับ อดทนแล้วสู้ไปด้วยกันครับ


หากทำแบบนี้จะทำให้ หนี้ก้อนแรก ที่ต้องผ่อนถึง 11 เดือน เหลือ เพียงแค่ 7 เดือน ทำให้เราสามารถนำเงินมาปิดหนี้ก้อนถัดไปได้เร็วขึ้น ส่งต่อกันเป็นลูกโซ่

จากเดิมที่ต้องใช้ระยะเวลาผ่อน ถึง 23 เดือน เหลือ เพียง 13 เดือน ซึ่งเท่ากับสามารถลดระยะเวลาในการผ่อนไปได้ถึง

“7 เดือน!!!!!!!!!!!”
ตารางทั้งหมด เป็นเพียงแค่การคำนวณจากตัวอย่างที่เราได้กำหนดขึ้นมาเท่านั้น ดังนั้นตัวเลขของระยะเวลาการผ่อนที่ลดลง ขึ้นกับจำนวนเงินต้นที่กู้มา และ ความสามารถในการจ่ายดอกเบี้ยของแต่ละคนด้วยนะครับ

Snowball เป็นเพียงวิธีหนึ่งที่จะทำให้คุณสามารถปลดหนี้ได้เร็วขึ้น แต่ยังมีวิธีการปลดหนี้แบบอื่นๆที่สามารถทำได้อีก เช่น การรีไฟแนนซ์ หรือการขอสินเชื่อส่วนบุคค

“วิธีการเป็นเพียงส่วนหนึ่งที่จะทำให้เราปลดหนี้ได้ แต่กำลังใจและวินัยเป็นสิ่งสำคัญที่จะทำให้เราไปถึงเป้าหมาย”

FINSTREET ขอเป็นกำลังใจให้ทุกคนปลดหนี้ได้ครับ

ศึกษาความรู้ทางการเงินเพิ่มเติมได้ที่ www.finstreet.co

ต้องการปรึกษาปัญหาทางการเงิน เข้ามาคุยกับเราได้ที่ http://m.me/FinstreetOfficial


ผมไม่ได้เป็้นคนเขียนเองนะครับ เอามาจาก finstreet

[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้https://medium.com/finstreet/%E0%B8%AB%E0%B8%99%E0%B8%B5%E0%B9%89%E0%B8%97%E0%B9%88%E0%B8%A7%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%B1%E0%B8%A7-%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B9%88%E0%B8%95%E0%B9%89%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%81%E0%B8%A5%E0%B8%B1%E0%B8%A7-%E0%B8%A7%E0%B8%B4%E0%B8%98%E0%B8%B5%E0%B9%80%E0%B8%AD%E0%B8%B2%E0%B8%95%E0%B8%B1%E0%B8%A7%E0%B8%A3%E0%B8%AD%E0%B8%94-%E0%B8%9B%E0%B8%B4%E0%B8%94%E0%B8%AB%E0%B8%99%E0%B8%B5%E0%B9%89%E0%B9%80%E0%B8%A3%E0%B9%87%E0%B8%A7-%E0%B9%81%E0%B8%9A%E0%B8%9A%E0%B8%AA%E0%B8%9A%E0%B8%B2%E0%B8%A2-61e3b5097ee3

แค่อยากจะแบ่งปันข้อมูลกับครับ