อยากปลดหนี้ให้แม่ ควรเริ่มยังไง

คือครอบครัวเราเป็นข้าราชการ มีหนี้ประมาณ 3ล้าน ปีหน้าเราก็จะเรียนจบแล้ว เราก็ไม่ค่อยเข้าใจระบบหนี้แต่เห็นแม่พูดถึงหนี้ เรารู้สึกผิดขึ้นมายังไงก็ไม่รู้แต่แม่บอกไม่ต้องเครียดถึงแม่ตายไปประกันก็จ่ายหนี้แทน แต่เราอยากใช้หนี้ให้แม่ให้หมด ก่อนที่เขาจะเป็นไรไป ไม่อยากให้แม่ต้องมาใช้หนี้จนวาระสุดท้ายเราควรเริ่มจากยังไงดี