ไม่สบายปีละ1-2ครั้ง......ควรทำประกันแบบไหนดี?

เพศ : ชาย
อายุ : 28
ทำงาน : พนักงานออฟฟิศ (เดินทางไปต่างประเทศเดือนเว้นเดือน ทริปนึง1-3วัน)
โรคประจำตัว : ภูมิแพ้ (อากาศ)
ความถี่ในการป่วย : ปีละ1-2ครั้ง (ส่วนมากจะเป็นหวัด ไอ เจ็บคอ โรคทั่วๆไป)

ตอนนี้ผมก็เริ่มอายุเดินไปข้างหน้าเรื่อยๆกลัวว่าในอนาคตจะเจอค่ารักษาพยาบาลต่างๆ ไม่ไหว
เลยเริ่มมองหาประกันสุขภาพ หรือ ประกันหลัก พ่วง ประกันสุขภาพ โดยมีเงื่อนไขดังนี้
1.จ่ายเบี้ย ไม่เกินเดือนละ 1,500บาท รวมภาษี
2.อยากให้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้
3.ถ้าปีไหนไม่เคลม ปีถัดไปเบี้ยก็ลดลง หรือ มีเงินปันผลคืน

ประเด็นหลักๆคือ ผมอยากได้ความคุ้มครอง
1.ค่าใช้จ่ายต่างๆในการรักษาพยาบาล (ค่าหมอ,ค่ายา,ค่าผ่าตัด,ค่าห้อง) = ในกรณีเจ็บป่วย และ อุบัติเหตุ
2.ไม่จ่ายทิ้ง อยากให้มีเงินปันผลกลับมา
3.ถ้า ข้อ2.ไม่ได้   ก็อยากให้มีลดเบี้ยลงเรื่อยๆถ้าปีไหนไม่เคลม
4.ที่สำคัญ เคลมง่าย ไม่หมกเม็ด*******************


ช่วยแนะนำทีครับว่าควรต้องดูประกันแนวไหนเป็นหลักและของบริษัทไหนดี ?
ในปัจจุบันมีหลายบริษัท และมีหลายแพ็คเกจมากๆ ยิ่งอ่านยิ่ง งง กลัวถูกหลอกทำเสียเงินฟรีเวลาใช้งานจริง

ขอบคุณครับ