สินเชื่อบ้านไตรมาสสุดท้ายเข็นไม่ขึ้น แบงก์ครวญยอดพลาดเป้าระนาวเหตุเศรษฐกิจชะลอ-ธนาคารเฟ้นคุณภาพธนชาตเผยยอดปฏิเสธ 50%
นายณัฐพล ลือพร้อมชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) (บมจ.) เปิดเผยกับ “ฐานเศรษฐกิจ” ว่า ภาพรวมสินเชื่อที่อยู่อาศัยไตรมาสที่ 4 จะมียอดโอนปกติอยู่ที่ 30% ของยอดสินเชื่อทั้งปี อาจจะหย่อนเป้าเล็กน้อยประมาณ 1-2% เหลือการเติบโตอยู่ที่ราว 27-28% หรือคิดเป็นสินเชื่อปล่อยใหม่ประมาณ 1.7-1.8 หมื่นล้านบาท จากเป้าสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 2 หมื่นล้านบาท
ดังนั้น จากแนวโน้มสินเชื่อในไตรมาสที่ 4 ที่หย่อนเป้าเล็กน้อย ส่งผลให้เป้าหมายปล่อยสินเชื่อใหม่ทั้งปีที่ตั้งไว้ 6.5 หมื่นล้านบาท หรือเติบโตประมาณ 30% จากปีก่อนที่ปล่อยสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 5 หมื่นล้านบาท อาจจะทำได้ใกล้เคียงอยู่ที่ 6.3-6.4 หมื่นล้านบาท หรือขยายตัวเพียง 26-27% แต่การเติบโตดังกล่าวถือว่าดีกว่าเป้าเดิมที่ตั้งไว้ต้นปีอยู่ที่ 5.2 หมื่นล้านบาท เนื่องจากธนาคารสามารถทำได้เกินเป้าในช่วงต้นปีจึงมีการปรับเป้าหมายการเติบโตเพิ่มขึ้น ซึ่งส่วนหนึ่งได้รับอานิสงส์มาจากมาตรการภาษีของภาครัฐ
ทั้งนี้ กลุ่มบ้านที่ขยายตัวได้ดีและมีกำลังซื้อจะอยู่ในราคา 3 ล้านบาทขึ้นไป จะเห็นลูกค้ากลุ่มนี้ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจไม่มากนัก เพราะเป็นความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง (Real Demand) คาดว่าภายในสิ้นปียอดสินเชื่อคงค้างจะอยู่ที่ 1.97-1.98 แสนล้านบาท จากในเดือนตุลาคมยอดสินเชื่ออยู่ที่ 1.9 แสนล้านบาท โดยหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) อยู่ที่ 2.5-2.6% ถือว่าอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากธนาคารมีการปล่อยสินเชื่อเติบโตแบบระมัดระวัง
นายชัยณรงค์ เอื้อสิทธิชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานกลยุทธ์และผลิตภัณฑ์รายย่อย บมจ.ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า ธนาคารคาดว่าในช่วง 2 เดือนที่เหลือสินเชื่อน่าจะกลับมาขยายตัวได้ โดยจะสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ประมาณ 5,000 –7,000 ล้านบาท
“ปีนี้สินเชื่อใหม่จะเห็นว่าหาค่อนข้างยาก ไม่เฉพาะแบงก์กรุงไทย แต่จะเห็นว่าทุกธนาคารเป็นเหมือนกันหมด ดูจากยอดจองคอนโดมิเนียมที่มียอดจองกว่า 70-80% แต่โอนจริงเหลือแค่ 40-50% และปกติไตรมาส 4 ยอดจะไม่สูงมาก และปีนี้แรงขับเคลื่อนไม่มา ทำให้ยอดชะลอตัวลงหวังว่าปีหน้าจะกลับมาดีขึ้น”
นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้ารายย่อย บมจ.ธนาคารธนชาต กล่าวว่า ในช่วง 2 เดือนที่ผ่านมายอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยชะลอตัวลงเล็กน้อย ซึ่งเป็นไปในทิศทางเดียวกันทั้งระบบ โดยธนาคารพยายามจะประคับประคองโดยให้ได้ตามเป้าทั้งปีมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 1 แสนล้านบาท คิดเป็นการเติบโต 10% จากปีก่อนมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 9.1-9.2 หมื่นล้านบาท อย่างไรก็ดี ถือว่าธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อได้เกินตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ต้นปีอยู่ที่ 9.8-9.9 หมื่นล้านบาท โดยคิดเป็นการปล่อยสินเชื่อใหม่จำนวน 2.5 หมื่นล้านบาท
ขณะที่คุณภาพสินเชื่อถือว่าค่อนข้างดี โดยสัญญาณการผ่อนชำระยังเป็นปกติ ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากธนาคารมีระบบการคัดกรองคุณภาพสินเชื่อตั้งแต่เริ่มต้น ทำให้ยอดการอนุมัติ (Approve Rate) อยู่ที่ 50% เท่ากับอัตราการปฏิเสธ (Reject Rate) ที่ 50% ส่วนใหญ่ลูกค้าไม่ผ่านเนื่องจากมีภาระหนี้ต่อรายได้ไม่ผ่านเกณฑ์คัดกรองของธนาคาร โดยปัจจุบันเอ็นพีแอลอยู่ที่ 2% คาดว่าสิ้นปีจะอยู่ในระดับดังกล่าว
นางสาวอรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย สายธุรกิจรายย่อย บมจ.ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กล่าวว่า ภาพรวมสินเชื่อในช่วง 1-2 เดือนค่อนข้างซบเซา ทำให้ยอดการปล่อยสินเชื่อรวมในไตรมาสที่ 4 ยอดจึงไม่ได้หวือหวามากนัก จะเห็นว่าผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ (ดีเวลอปเปอร์) ไม่ได้มีกิจกรรมออกมามากนัก แต่ก็มีบ้างส่วนที่จองซื้อและพร้อมโอนก็ทยอยโอน แต่บางส่วนที่กำลังตัดสินใจอาจจะชะลอการซื้อการโอนออกไปก่อน
ในส่วนของธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ยอดปล่อยสินเชื่อใหม่ในช่วง 10 เดือน มียอดสินเชื่อปล่อยใหม่ประมาณ 1 หมื่นล้านบาท จากเป้าหมายทั้งปีที่ตั้งไว้ 1.3 หมื่นล้านบาท คาดว่าภายในสิ้นปีจะทำได้เพียง 1.2 หมื่นล้านบาท หย่อนเป้าเล็กน้อย โดยเฉลี่ยสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ประมาณ 1,000 ล้านบาท ภายในสิ้นปีจะมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 6 หมื่นล้านบาท ส่วนหนี้เอ็นพีแอลเพิ่มขึ้นเล็กน้อยแต่ในอัตราที่ไม่ได้เร่งตัวมากนักอยู่ที่ 3.7% จากต้นปีอยู่ที่ 3% คาดว่าสิ้นปีจะทรงตัวระดับนี้
“ยอดไม่ได้โตหวือหวามาก เพราะดีเวลอปเปอร์เองก็ชะลอตัวลงไป แบงก์ก็ไม่ได้เร่งปล่อยสินเชื่อ ทำให้ยอดสินเชื่อไม่ได้มากเหมือนในอดีต และคนเองยังคงลังเลที่จะตัดสินใจซื้อ แต่ก็มียอดโอนจริงบ้างส่วนในช่วงปลายปี”
จากหนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 36 ฉบับที่ 3,213 วันที่ 27 – 30 พฤศจิกายน 2559
JJNY : เศรษฐกิจดี๊ดี...แบงก์เข้มสินเชื่อ-เศรษฐกิจชะลอ ฉุดยอดปล่อยกู้ซื้อบ้านพลาดเป้า
นายณัฐพล ลือพร้อมชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) (บมจ.) เปิดเผยกับ “ฐานเศรษฐกิจ” ว่า ภาพรวมสินเชื่อที่อยู่อาศัยไตรมาสที่ 4 จะมียอดโอนปกติอยู่ที่ 30% ของยอดสินเชื่อทั้งปี อาจจะหย่อนเป้าเล็กน้อยประมาณ 1-2% เหลือการเติบโตอยู่ที่ราว 27-28% หรือคิดเป็นสินเชื่อปล่อยใหม่ประมาณ 1.7-1.8 หมื่นล้านบาท จากเป้าสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 2 หมื่นล้านบาท
ดังนั้น จากแนวโน้มสินเชื่อในไตรมาสที่ 4 ที่หย่อนเป้าเล็กน้อย ส่งผลให้เป้าหมายปล่อยสินเชื่อใหม่ทั้งปีที่ตั้งไว้ 6.5 หมื่นล้านบาท หรือเติบโตประมาณ 30% จากปีก่อนที่ปล่อยสินเชื่อใหม่อยู่ที่ 5 หมื่นล้านบาท อาจจะทำได้ใกล้เคียงอยู่ที่ 6.3-6.4 หมื่นล้านบาท หรือขยายตัวเพียง 26-27% แต่การเติบโตดังกล่าวถือว่าดีกว่าเป้าเดิมที่ตั้งไว้ต้นปีอยู่ที่ 5.2 หมื่นล้านบาท เนื่องจากธนาคารสามารถทำได้เกินเป้าในช่วงต้นปีจึงมีการปรับเป้าหมายการเติบโตเพิ่มขึ้น ซึ่งส่วนหนึ่งได้รับอานิสงส์มาจากมาตรการภาษีของภาครัฐ
ทั้งนี้ กลุ่มบ้านที่ขยายตัวได้ดีและมีกำลังซื้อจะอยู่ในราคา 3 ล้านบาทขึ้นไป จะเห็นลูกค้ากลุ่มนี้ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจไม่มากนัก เพราะเป็นความต้องการที่อยู่อาศัยอย่างแท้จริง (Real Demand) คาดว่าภายในสิ้นปียอดสินเชื่อคงค้างจะอยู่ที่ 1.97-1.98 แสนล้านบาท จากในเดือนตุลาคมยอดสินเชื่ออยู่ที่ 1.9 แสนล้านบาท โดยหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) อยู่ที่ 2.5-2.6% ถือว่าอยู่ในระดับต่ำ เนื่องจากธนาคารมีการปล่อยสินเชื่อเติบโตแบบระมัดระวัง
นายชัยณรงค์ เอื้อสิทธิชัย ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานกลยุทธ์และผลิตภัณฑ์รายย่อย บมจ.ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า ธนาคารคาดว่าในช่วง 2 เดือนที่เหลือสินเชื่อน่าจะกลับมาขยายตัวได้ โดยจะสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ประมาณ 5,000 –7,000 ล้านบาท
“ปีนี้สินเชื่อใหม่จะเห็นว่าหาค่อนข้างยาก ไม่เฉพาะแบงก์กรุงไทย แต่จะเห็นว่าทุกธนาคารเป็นเหมือนกันหมด ดูจากยอดจองคอนโดมิเนียมที่มียอดจองกว่า 70-80% แต่โอนจริงเหลือแค่ 40-50% และปกติไตรมาส 4 ยอดจะไม่สูงมาก และปีนี้แรงขับเคลื่อนไม่มา ทำให้ยอดชะลอตัวลงหวังว่าปีหน้าจะกลับมาดีขึ้น”
นางธีรนุช ขุมทรัพย์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ พัฒนาผลิตภัณฑ์ลูกค้ารายย่อย บมจ.ธนาคารธนชาต กล่าวว่า ในช่วง 2 เดือนที่ผ่านมายอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยชะลอตัวลงเล็กน้อย ซึ่งเป็นไปในทิศทางเดียวกันทั้งระบบ โดยธนาคารพยายามจะประคับประคองโดยให้ได้ตามเป้าทั้งปีมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 1 แสนล้านบาท คิดเป็นการเติบโต 10% จากปีก่อนมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 9.1-9.2 หมื่นล้านบาท อย่างไรก็ดี ถือว่าธนาคารสามารถปล่อยสินเชื่อได้เกินตามเป้าหมายที่ตั้งไว้ต้นปีอยู่ที่ 9.8-9.9 หมื่นล้านบาท โดยคิดเป็นการปล่อยสินเชื่อใหม่จำนวน 2.5 หมื่นล้านบาท
ขณะที่คุณภาพสินเชื่อถือว่าค่อนข้างดี โดยสัญญาณการผ่อนชำระยังเป็นปกติ ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากธนาคารมีระบบการคัดกรองคุณภาพสินเชื่อตั้งแต่เริ่มต้น ทำให้ยอดการอนุมัติ (Approve Rate) อยู่ที่ 50% เท่ากับอัตราการปฏิเสธ (Reject Rate) ที่ 50% ส่วนใหญ่ลูกค้าไม่ผ่านเนื่องจากมีภาระหนี้ต่อรายได้ไม่ผ่านเกณฑ์คัดกรองของธนาคาร โดยปัจจุบันเอ็นพีแอลอยู่ที่ 2% คาดว่าสิ้นปีจะอยู่ในระดับดังกล่าว
นางสาวอรอนงค์ อุดมก้านตรง ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อย สายธุรกิจรายย่อย บมจ.ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย กล่าวว่า ภาพรวมสินเชื่อในช่วง 1-2 เดือนค่อนข้างซบเซา ทำให้ยอดการปล่อยสินเชื่อรวมในไตรมาสที่ 4 ยอดจึงไม่ได้หวือหวามากนัก จะเห็นว่าผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ (ดีเวลอปเปอร์) ไม่ได้มีกิจกรรมออกมามากนัก แต่ก็มีบ้างส่วนที่จองซื้อและพร้อมโอนก็ทยอยโอน แต่บางส่วนที่กำลังตัดสินใจอาจจะชะลอการซื้อการโอนออกไปก่อน
ในส่วนของธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ยอดปล่อยสินเชื่อใหม่ในช่วง 10 เดือน มียอดสินเชื่อปล่อยใหม่ประมาณ 1 หมื่นล้านบาท จากเป้าหมายทั้งปีที่ตั้งไว้ 1.3 หมื่นล้านบาท คาดว่าภายในสิ้นปีจะทำได้เพียง 1.2 หมื่นล้านบาท หย่อนเป้าเล็กน้อย โดยเฉลี่ยสามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ประมาณ 1,000 ล้านบาท ภายในสิ้นปีจะมียอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 6 หมื่นล้านบาท ส่วนหนี้เอ็นพีแอลเพิ่มขึ้นเล็กน้อยแต่ในอัตราที่ไม่ได้เร่งตัวมากนักอยู่ที่ 3.7% จากต้นปีอยู่ที่ 3% คาดว่าสิ้นปีจะทรงตัวระดับนี้
“ยอดไม่ได้โตหวือหวามาก เพราะดีเวลอปเปอร์เองก็ชะลอตัวลงไป แบงก์ก็ไม่ได้เร่งปล่อยสินเชื่อ ทำให้ยอดสินเชื่อไม่ได้มากเหมือนในอดีต และคนเองยังคงลังเลที่จะตัดสินใจซื้อ แต่ก็มียอดโอนจริงบ้างส่วนในช่วงปลายปี”
จากหนังสือพิมพ์ฐานเศรษฐกิจ ปีที่ 36 ฉบับที่ 3,213 วันที่ 27 – 30 พฤศจิกายน 2559