โจทย์คือกู้เงิน 3 ล้านบาท  โดยคิดดอกเบี้ยดังนี้ครับ
ปีที่ 1  2.25%
ปีที่ 2  2.75%
ปีที่ 3  3.25%
ปีที่ 4-30  6.25%

โดยทั่วไปธนาคารคิดหาจำนวนเงินที่ผ่อนแบบนี้ไหมครับ

-  คิดปีที่ 1 ก่อน คือ ใช้ PMT คิดหาจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน  ผมคิดได้  11,467  บาทต่อเดือน
แล้วใช้ FV หามูลค่าในอนาคต  เหลือ 2,929,164 บาท

-  คิดปีที่ 2  ต่อจากปีที่ 1 โดยคิดจากจำนวนเงิน  2,929,164  บาท  และปีที่เหลือ 29  ปี  
ผมคิดได้  12,224 บาทต่อเดือน  เหลือ 2,862,187  บาท

-  คิดปีที่ 3  ต่อจากปีที่ 2  โดยคิดจากจำนวนเงิน  2,862,187  บาท  และปีที่เหลือ 28  ปี
ผมคิดได้  12,985 บาทต่อเดือน  เหลือ 2,798,445  บาท

-  คิดปีที่ 4 - 30  ต่อจากปีที่ 3  โดยคิดจากจำนวนเงิน  2,798,445  บาท  และปีที่เหลือ 27  ปี
ผมคิดได้  18,794 บาทต่อเดือน  ผ่อนต่อไปจนหมด

ถูกต้องไหมครับ  หรือทางธนาคารมีวิธีคิดอย่างไร