สวัสดีเพื่อนๆ พี่ๆ ชาวพันทิปทุกท่านครับ
วันนี้ผมได้มีโอกาสไปสัมภาษณ์งานในตำแหน่ง "ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ" (ตอนแรกก็ไม่รู้หรอกครับว่าอิสระ เพิ่งมารู้ตอนไปสัมภาษณ์มานี่แหละ) รายละเอียด ตามนี้ครับ
ส่วนตัวผมเป็นคนที่เชื่อเรื่อง "การวางแผนการเงินส่วนบุคคล" แล้วก็มีความพยายามที่จะบริหารจัดการตัวเองให้ได้ เพื่อให้มีเงินใช้เพียงพอไปจนกว่าเราจะตาย และสามารถจัดสรรเวลาไปกับสิ่งที่เรารักได้ โดยไม่ต้องรอเกษียณก่อน พอไปสัมภาษณ์งานมาก็ได้ข้อสรุปเกี่ยวกับลักษณะงาน ดังนี้ครับ
- เราจะต้องเสาะแสวงหาลูกค้า หรือ บุคคลที่มีความสนใจในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล พูดคุยกันเพื่อประเมินถึงสถานะทางการเงินของลูกค้า พร้อมกับนำเสนอแผนการลงทุนที่เหมาะสม ทั้งระยะสั้น กลาง และยาว โดยอาจนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมให้กับลูกค้า
- ดังนั้น รายได้หลักของเราจึงมาจากค่า Commission จากการเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ และค่าให้คำปรึกษา (ซึ่งน้อยมากหรืออาจจะไม่ได้เลย) ส่วนเงินเดือนไม่มีอยู่แล้วครับ เพราะ ถ้าหากว่าเราสามารถเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใน Volume ที่มากพอได้ก็ลืมเรื่องเงินได้ไปได้เลย
- บริษัทเป็นเสมือนร้านค้าตัวแทนจำหน่ายที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมาย ส่วนเราก็เป็นเหมือนพนักงานขาย + ที่ปรึกษาอิสระ โดยเลือกผลิตภัณฑ์จากร้านค้ามาเสนอให้กับลูกค้า และร้านค้าก็มีระบบในการฝึกอบรมและสอนเรา มีระบบพี่เลี้ยงดูแลใกล้ชิดเพื่อช่วยผลักดันเราให้ขายได้ หรืออาจจะส่งเราไปเรียนในหลายๆ เรื่องที่เราจำเป็นต้องรู้ (ได้ยินมาตามนี้นะครับ จริงเท็จอย่างไรไม่ทราบได้)
ส่วนตัวผมเองไม่เคยเรียนการเงินแบบจริงจังมาก่อน ความรู้ที่มีส่วนใหญ่ได้มาจากการศึกษาด้วยตนเองและประสบการณ์ในการทำงานเกือบทั้งหมด ไม่เคยผ่านงานสถาบันการเงินมาก่อนด้วย ถ้าหากว่าผมมาจากสาย Broker ตัวแทนประกันฯ มาก่อนหรือมี Passive Income มากพอก็คงทำงานนี้เลยแบบไม่ต้องคิด แต่พอดีมีไม่ถึงน่ะครับ 55 ตอนนี้ผมมีแค่เงินฉุกเฉิน 6 เดือนกับเงินประกันสุขภาพแบบตลอดชีวิตแค่นั้นเอง พอคิดว่าจะต้องลาออกจากงานประจำมาทำงานลักษณะนี้แบบเต็มตัว ก็เลยไม่มั่นใจอยู่พอสมควร กรรมการสัมภาษณ์ฯ ก็บอกกับผมว่า
"ในเมืองไทย ตลาดที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลนั้น ค่อนข้างใหม่มาก และที่ปรึกษาทางการเงินจริงๆ เองก็มีไม่มาก ไม่ถึงพันคนด้วยซ้ำ ดังนั้น จึงมีโอกาสให้เราแสวงหาอีกมากมาย ขึ้นอยู่กับว่าเราจะขยันขนาดไหน ถ้าเราขยันมาก นัดพบลูกค้าอย่างสม่ำเสมอทุกวัน เรียนรู้อยู่ตลอดเวลา มีปัญหาก็ปรึกษาทีมงานอย่าให้ขาด รับรองได้ว่า เราจะสามารถสร้างรายได้อย่างมากมาย"
ในส่วนของรายได้นั้น เค้ายังอธิบายเพิ่มเติมอีกว่า รายได้เราจะได้รับไปเรื่อยๆ จากการทำธุรกรรมของลูกค้า ถ้าลูกค้ายังคงไม่หยุดซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ลงทุนเพิ่มเติมไปเรื่อยๆ รายได้เราก็จะไม่ขาดสายกึ่งๆ เป็น Passive Income ส่วนการจ่ายเงินนั้นก็ขึ้นอยู่กับนโยบายของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละตัว ซึ่งผมคิดว่า เราก็คงต้องดูแลลูกค้าไปตลอด คอยให้คำแนะนำเขาไปตลอด เพื่อให้เขาซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินไปเรื่อยๆ ตามแผนการลงทุนและกำลังทรัพย์ของลูกค้าครับ
ถ้าผมได้มีโอกาสทำจริงๆ คงต้องไปสอบ CFP กับตัวแทนประกันฯ เลยอยากมาขอความคิดเห็นจากทุกท่านในห้องหน่อยน่ะครับ เกี่ยวกับลักษณะงานของวิชาชีพนี้ แล้วถ้าหากว่าผมเลือกที่จะเดินสายนี้แบบจริงจังจะเป็นอย่างไรบ้าง เพราะ ผมเป็นคนที่ถ้าหากว่าตัดสินใจแล้วก็จะเดินหน้าแบบสุดกำลัง ถ้าไม่ทำก็ไม่ทำเลย เพราะ ไม่ชอบทำอะไรครึ่งๆ กลางๆ ออกแนวสุดโต่งหน่อยๆ
ขอขอบคุณทุกความคิดเห็นล่วงหน้ามา ณ ที่นี้ด้วยครับ
ตำแหน่งที่ปรึกษาทางการเงินอิสระเป็นอย่างไรครับ
วันนี้ผมได้มีโอกาสไปสัมภาษณ์งานในตำแหน่ง "ที่ปรึกษาทางการเงินอิสระ" (ตอนแรกก็ไม่รู้หรอกครับว่าอิสระ เพิ่งมารู้ตอนไปสัมภาษณ์มานี่แหละ) รายละเอียด ตามนี้ครับ
ส่วนตัวผมเป็นคนที่เชื่อเรื่อง "การวางแผนการเงินส่วนบุคคล" แล้วก็มีความพยายามที่จะบริหารจัดการตัวเองให้ได้ เพื่อให้มีเงินใช้เพียงพอไปจนกว่าเราจะตาย และสามารถจัดสรรเวลาไปกับสิ่งที่เรารักได้ โดยไม่ต้องรอเกษียณก่อน พอไปสัมภาษณ์งานมาก็ได้ข้อสรุปเกี่ยวกับลักษณะงาน ดังนี้ครับ
- เราจะต้องเสาะแสวงหาลูกค้า หรือ บุคคลที่มีความสนใจในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล พูดคุยกันเพื่อประเมินถึงสถานะทางการเงินของลูกค้า พร้อมกับนำเสนอแผนการลงทุนที่เหมาะสม ทั้งระยะสั้น กลาง และยาว โดยอาจนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมให้กับลูกค้า
- ดังนั้น รายได้หลักของเราจึงมาจากค่า Commission จากการเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ และค่าให้คำปรึกษา (ซึ่งน้อยมากหรืออาจจะไม่ได้เลย) ส่วนเงินเดือนไม่มีอยู่แล้วครับ เพราะ ถ้าหากว่าเราสามารถเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงินใน Volume ที่มากพอได้ก็ลืมเรื่องเงินได้ไปได้เลย
- บริษัทเป็นเสมือนร้านค้าตัวแทนจำหน่ายที่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากมาย ส่วนเราก็เป็นเหมือนพนักงานขาย + ที่ปรึกษาอิสระ โดยเลือกผลิตภัณฑ์จากร้านค้ามาเสนอให้กับลูกค้า และร้านค้าก็มีระบบในการฝึกอบรมและสอนเรา มีระบบพี่เลี้ยงดูแลใกล้ชิดเพื่อช่วยผลักดันเราให้ขายได้ หรืออาจจะส่งเราไปเรียนในหลายๆ เรื่องที่เราจำเป็นต้องรู้ (ได้ยินมาตามนี้นะครับ จริงเท็จอย่างไรไม่ทราบได้)
ส่วนตัวผมเองไม่เคยเรียนการเงินแบบจริงจังมาก่อน ความรู้ที่มีส่วนใหญ่ได้มาจากการศึกษาด้วยตนเองและประสบการณ์ในการทำงานเกือบทั้งหมด ไม่เคยผ่านงานสถาบันการเงินมาก่อนด้วย ถ้าหากว่าผมมาจากสาย Broker ตัวแทนประกันฯ มาก่อนหรือมี Passive Income มากพอก็คงทำงานนี้เลยแบบไม่ต้องคิด แต่พอดีมีไม่ถึงน่ะครับ 55 ตอนนี้ผมมีแค่เงินฉุกเฉิน 6 เดือนกับเงินประกันสุขภาพแบบตลอดชีวิตแค่นั้นเอง พอคิดว่าจะต้องลาออกจากงานประจำมาทำงานลักษณะนี้แบบเต็มตัว ก็เลยไม่มั่นใจอยู่พอสมควร กรรมการสัมภาษณ์ฯ ก็บอกกับผมว่า
"ในเมืองไทย ตลาดที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลนั้น ค่อนข้างใหม่มาก และที่ปรึกษาทางการเงินจริงๆ เองก็มีไม่มาก ไม่ถึงพันคนด้วยซ้ำ ดังนั้น จึงมีโอกาสให้เราแสวงหาอีกมากมาย ขึ้นอยู่กับว่าเราจะขยันขนาดไหน ถ้าเราขยันมาก นัดพบลูกค้าอย่างสม่ำเสมอทุกวัน เรียนรู้อยู่ตลอดเวลา มีปัญหาก็ปรึกษาทีมงานอย่าให้ขาด รับรองได้ว่า เราจะสามารถสร้างรายได้อย่างมากมาย"
ในส่วนของรายได้นั้น เค้ายังอธิบายเพิ่มเติมอีกว่า รายได้เราจะได้รับไปเรื่อยๆ จากการทำธุรกรรมของลูกค้า ถ้าลูกค้ายังคงไม่หยุดซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ลงทุนเพิ่มเติมไปเรื่อยๆ รายได้เราก็จะไม่ขาดสายกึ่งๆ เป็น Passive Income ส่วนการจ่ายเงินนั้นก็ขึ้นอยู่กับนโยบายของผลิตภัณฑ์ทางการเงินแต่ละตัว ซึ่งผมคิดว่า เราก็คงต้องดูแลลูกค้าไปตลอด คอยให้คำแนะนำเขาไปตลอด เพื่อให้เขาซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินไปเรื่อยๆ ตามแผนการลงทุนและกำลังทรัพย์ของลูกค้าครับ
ถ้าผมได้มีโอกาสทำจริงๆ คงต้องไปสอบ CFP กับตัวแทนประกันฯ เลยอยากมาขอความคิดเห็นจากทุกท่านในห้องหน่อยน่ะครับ เกี่ยวกับลักษณะงานของวิชาชีพนี้ แล้วถ้าหากว่าผมเลือกที่จะเดินสายนี้แบบจริงจังจะเป็นอย่างไรบ้าง เพราะ ผมเป็นคนที่ถ้าหากว่าตัดสินใจแล้วก็จะเดินหน้าแบบสุดกำลัง ถ้าไม่ทำก็ไม่ทำเลย เพราะ ไม่ชอบทำอะไรครึ่งๆ กลางๆ ออกแนวสุดโต่งหน่อยๆ
ขอขอบคุณทุกความคิดเห็นล่วงหน้ามา ณ ที่นี้ด้วยครับ