สวัสดีค่ะ
เราขอถามผู้รู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านมือสอง
เจ้าของขายให้เราในราคา 1.3 ล้านบาท เป็นบ้านครึ่งไม้ครึ่งปูน เนื้อที่ 78 ตารางวา ตัวบ้านขนาด 6*7 เมตรสองชั้น บ้านมีอายุประมาณ 20ปี (เมื่อก่อนเป็นแค่บ้านไม้ชั้นเดียวใต้ถุนสูง แต่มาต่อเติมชั้นล่างทีหลัง เราไม่รู้รายละเอียดว่า ส่วนที่ต่อเติมนี้กี่ปีแล้ว)
ส่วนข้อมูลของเรา
เป็นพนักงานบริษัทเอกชน ทำงานที่นี่มา 3ปี 7 เดือน ตั้งแต่เรียนจบป.ตรีใหม่ๆ ไม่เคยย้ายงาน ที่นี่ไม่มีโบนัสให้ มีแต่การปรับเงินเดือนประจำปี ซึ่งในส่วนของเราได้เพิ่มราวๆ 800-1000 ต่อปี
เรามีบัตรเครดิต 1 ใบ บัตรผ่อนสินค้า 1 ใบ จ่ายตรงเวลาตลอด บางครั้งจ่าย 50% ของขั้นต่ำ บางครั้งจ่ายหมดทีเดียว ไม่เคยมีปัญหา
เมื่อต้นปีกู้ personal loan มา 30,000 เพื่อตัดยอดบัตรเครดิตให้เหลือ 0 ระยะเวลาให้กู้ 3 ปี แต่เราปิดยอดเงินได้ใน 10 เดือน (ที่กู้มาตัดยอดเพราะดอกเบี้ย 10% ต่อปี มันน้อยกว่าดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจึงตัดสินใจกู้มาตัด)
เรามีจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันชีวิตทุกสามเดือน เดือนละ 7,700 บาท
มีบัญชีหน่วยลงทุนในกองทุนรวม มูลค่าประมาณ 15,500 บาท ปันผลทุกสามเดือน ได้ครั้งละ 300 กว่าบาท
ปัญหาที่จะแก้ก็แก้ไม่ทันแล้วคือ statement.. เราไม่เคยมียอดเงินคงเหลือในบัญชีเลย เมื่อก่อนได้เงินเดือนมาถ้าเป็นช่วงที่เราซื้อกองทุนรวม ก็จะหักออมก่อน แล้วค่อยเอาเงินที่เหลือไปใช้จ่าย คือใช้จนหมดทุกเดือน
ตอนหลังไม่ได้ซื้อหน่วยลงทุนเพิ่ม เพราะนิสัยเสีย ใช้เงินหมดไปกับการกิน รูดบัตรซื้อดีลร้านอาหาร มีเท่าไหร่ก็เอาเงินไปกิน พอเงินเดือนออก เราจะจ่ายทุกหนี้ก่อน แล้วเงินที่เหลือคือเงินค่ากิน ซึ่งมันเหลือน้อยมาก
**เราจึงไม่เคยมีเงินเหลือติดบัญชีเลย**
มีแค่หลักสิบ
ตอนนี้เนื่องจากต้องกู้สินเชื่อบ้านเราจึงเคลียร์หนี้สินในบัตรเครดิต บัตรผ่อน เพื่อให้ภาระหนี้เป็น 0 บาท
แต่เราก็ยังไม่สามารถกู้สินเชื่อบ้านได้
เราลองยื่นกู้ครั้งแรกไปกับแบงก์สีฟ้า พี่ที่แบงก์บริการดีช่วยเหลือเราทุกอย่าง แต่สุดท้ายคือฝ่ายวิเคราะห์ก็ไม่ให้ผ่าน ด้วยเหตุผลสองข้อที่เราปฏิเสธไม่ได้คือ
1. statement เราแย่ ธนาคารเสี่ยงที่จะปล้อยกู้ให้เรา เพราะเราเหลือเงินติดบัญชีแค่หลักสิบเป็นประจำ
2. ยื่นกู้ 1.3 ล้าน จะต้องมีภาระจ่ายเดือนละ 8,100บาทจากค่าบ้าน คิดว่าเสี่ยงต่อการจ่ายไม่ไหว
เราเข้าใจที่เค้าให้เหตุผลมาแบบนั้น
แต่ปัญหาคือเราจำเป็นต้องซื้อบ้านหลังนี้ เพราะบ้านที่พ่อแม่ เช่าอยู่มายี่สิบกว่าปีจนถึงปัจจุบันนี้ เจ้าของเค้าบอกขาย เราจึงต้องดิ้นรนหาที่อยู่ใหม่ ก็มาเจอบ้านหลังนี้ที่เป็นคนรู้จักกับพ่อเค้าขายให้ โดยไม่คิดค่ามัดจำ และไม่เร่งรัดเรื่องเงินค่าบ้าน ในสัญญาคือระบุไว้ว่า กู้ผ่านเมื่อไหร่คือค่อยจ่าย
แต่เราก็เครียดเพราะผ่านมาหนึ่งเดือนแล้ว ถ้าเป็นคนทั่วไปควรต้องทำเรื่องเรียบร้อยและจ่ายเรียบร้อยแล้ว
มาเจอปัญหาที่เกิดจากตัวเอง ยิ่งไม่รู้จะทำยังไง
//ราคาประเมินบ้านที่แบงก์ฟ้าประเมินให้คือ 1,042,950 บาท
--------------------------
เมื่อก่อนเราก็คิดว่า เออเรามีเงินฝากอยู่บ้าง เก็บเงินไว้ในกองทุนรวม อนาคตคงไม่เดือดร้อน
ไม่เคยสนใจว่า statement สำคัญยังไง คิดว่าแต่พอมีเงินเก็บบ้างก็โอเคแล้ว มารู้ตัวตอนนี้คือสายไป ทำอะไรไม่ได้แล้ว จะสร้าง statement ใหม่ก็ต้องรออีก 6 เดือน แต่มันก็ไม่ใช่แล้ว
** ตอนนี้เราจึงอยากขอคำแนะนำว่าเราควรทำอย่างไร หรือมีธนาคารอะไรแนะนำให้เราไปติดต่อดูไหม ***
ตอนนี้เรายื่นไปแค่กรุงไทย กับแบงก์ม่วง แต่แบงก์ม่วงยังไม่ทันประเมินเรื่องเงินเดือนอะไรเราเลย นัดประเมินบ้านแล้วบอกให้จ่ายค่าประเมิน 5,350 บาท ซึ่งเราไม่โอเคเลย ของแบงก์ฟ้านี่เค้าไม่คิดค่าประเมินเรา เพราะกู้ไม่ผ่าน
ตอนนี้กำลังจะไปยื่นแบงก์เขียวกับแบงก์ที่ดูเรื่องบ้านโดยเฉพาะ
ขอบคุณทุกท่านล่วงหน้าที่ช่วยแนะนำให้นะคะ
--------------------------------
*** อัพเดตข้อมูลล่าสุดนะจ๊ะ ****
บ่ายสองครึ่ง เราไปกสิกรมา (เอ่ยชื่อเลยแล้วกันเนาะ) เค้าคำนวณให้แล้ว ได้ราวๆ 900,000-1,000,000 ไม่ถึงล้านดีด้วย เพราะล้านนึงต้องมีเงินเดือน 18,300 ถ้าจำไม่ผิด
บ่ายสามโมง เราแวะเข้าไปธอส. สาขาแจ้งวัฒนะ
(ในเมืองทองธานี) เราแจ้งว่า
"หนูมาขอสอบถามสินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางในโครงการรัฐค่ะ"
เจ้าหน้าที่ก็นำเอกสารมาให้และถามว่าทำงานที่ไหน ช่วยชี้แจงให้ลองถาม HR ดูว่ามี mou กับธนาคารไหม เพราะคุ้นๆว่ามี ถ้ามีจะกู้ได้เต็ม 100% นะ (แต่ถามแล้วไม่มี ฮ่าๆ อดไป)
พี่เค้าอธิบายชัดเจน และคำนวณความสามารถให้ว่ากู้ได้ไหม เค้าบอกว่า ถ้ากู้ 1,700,000 มีเงินเดือนสุทธิ 15,000 กว่าๆ (เราจำเศษไม่ได้) ก็กู้ได้แล้ว ของเราเงินเดือนสุทธิ 16,000กว่าๆ พี่เค้าบอกว่า โอเคกู้ได้ แต่ว่าได้ 85% ของ 1,700,000 นะ ซึ่งมันก็เพียงพออยู่แล้วสำหรับเรา เพราะเราต้องการ 1,300,000
แต่! ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับราคาประเมินบ้านด้วย เค้าจะยึดเอาราคาที่ต่ำกว่าเป็นเกณฑ์ แล้วให้ 85% ของราคาที่ต่ำกว่า
เช่น ถ้าเราขอกู้ 1,300,000 แต่ราคาประเมินบ้าน 1,100,000 ก็จะให้กู้ในราคา 85% ของ ราคาประเมินบ้าน
โดยเอกสารประกอบที่เราเตรียมให้เค้าดู ครบถ้วนแล้ว ขาดแค่สำเนาโฉนดฉบับคัดที่ไม่ได้หยิบมาด้วย เค้าดูบัญชีที่เงินเดือนเข้าแล้วไม่มีปัญหา (ทั้งที่มันไม่มีเงินออมนั่นแหละ) ไม่ถามหาเงินเก็บอื่น หรือส่วนเพิ่มเติมอะไร
ตอนนี้ก็มีกำลังใจสู้ต่อแล้วจ้า
เดี๋ยววันที่ 1 นี้จะยื่นเอกสารกับทางธอส.นี่แหละจ้ะ =) เพราะเห็นแนวโน้มว่ามีความหวังมากกว่ากสิกร แหะๆ
ขอบคุณทุกท่านมากนะคะที่ให้กำลังใจ ให้คำแนะนำเรา ขอบคุณจริงๆ
เงินเดือน 17,000 กู้ซื้อบ้านมือสอง ราคา 1.3 ล้าน ติดปัญหา statement ทำอย่างไรดี
เราขอถามผู้รู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านมือสอง
เจ้าของขายให้เราในราคา 1.3 ล้านบาท เป็นบ้านครึ่งไม้ครึ่งปูน เนื้อที่ 78 ตารางวา ตัวบ้านขนาด 6*7 เมตรสองชั้น บ้านมีอายุประมาณ 20ปี (เมื่อก่อนเป็นแค่บ้านไม้ชั้นเดียวใต้ถุนสูง แต่มาต่อเติมชั้นล่างทีหลัง เราไม่รู้รายละเอียดว่า ส่วนที่ต่อเติมนี้กี่ปีแล้ว)
ส่วนข้อมูลของเรา
เป็นพนักงานบริษัทเอกชน ทำงานที่นี่มา 3ปี 7 เดือน ตั้งแต่เรียนจบป.ตรีใหม่ๆ ไม่เคยย้ายงาน ที่นี่ไม่มีโบนัสให้ มีแต่การปรับเงินเดือนประจำปี ซึ่งในส่วนของเราได้เพิ่มราวๆ 800-1000 ต่อปี
เรามีบัตรเครดิต 1 ใบ บัตรผ่อนสินค้า 1 ใบ จ่ายตรงเวลาตลอด บางครั้งจ่าย 50% ของขั้นต่ำ บางครั้งจ่ายหมดทีเดียว ไม่เคยมีปัญหา
เมื่อต้นปีกู้ personal loan มา 30,000 เพื่อตัดยอดบัตรเครดิตให้เหลือ 0 ระยะเวลาให้กู้ 3 ปี แต่เราปิดยอดเงินได้ใน 10 เดือน (ที่กู้มาตัดยอดเพราะดอกเบี้ย 10% ต่อปี มันน้อยกว่าดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจึงตัดสินใจกู้มาตัด)
เรามีจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันชีวิตทุกสามเดือน เดือนละ 7,700 บาท
มีบัญชีหน่วยลงทุนในกองทุนรวม มูลค่าประมาณ 15,500 บาท ปันผลทุกสามเดือน ได้ครั้งละ 300 กว่าบาท
ปัญหาที่จะแก้ก็แก้ไม่ทันแล้วคือ statement.. เราไม่เคยมียอดเงินคงเหลือในบัญชีเลย เมื่อก่อนได้เงินเดือนมาถ้าเป็นช่วงที่เราซื้อกองทุนรวม ก็จะหักออมก่อน แล้วค่อยเอาเงินที่เหลือไปใช้จ่าย คือใช้จนหมดทุกเดือน
ตอนหลังไม่ได้ซื้อหน่วยลงทุนเพิ่ม เพราะนิสัยเสีย ใช้เงินหมดไปกับการกิน รูดบัตรซื้อดีลร้านอาหาร มีเท่าไหร่ก็เอาเงินไปกิน พอเงินเดือนออก เราจะจ่ายทุกหนี้ก่อน แล้วเงินที่เหลือคือเงินค่ากิน ซึ่งมันเหลือน้อยมาก
**เราจึงไม่เคยมีเงินเหลือติดบัญชีเลย**
มีแค่หลักสิบ
ตอนนี้เนื่องจากต้องกู้สินเชื่อบ้านเราจึงเคลียร์หนี้สินในบัตรเครดิต บัตรผ่อน เพื่อให้ภาระหนี้เป็น 0 บาท
แต่เราก็ยังไม่สามารถกู้สินเชื่อบ้านได้
เราลองยื่นกู้ครั้งแรกไปกับแบงก์สีฟ้า พี่ที่แบงก์บริการดีช่วยเหลือเราทุกอย่าง แต่สุดท้ายคือฝ่ายวิเคราะห์ก็ไม่ให้ผ่าน ด้วยเหตุผลสองข้อที่เราปฏิเสธไม่ได้คือ
1. statement เราแย่ ธนาคารเสี่ยงที่จะปล้อยกู้ให้เรา เพราะเราเหลือเงินติดบัญชีแค่หลักสิบเป็นประจำ
2. ยื่นกู้ 1.3 ล้าน จะต้องมีภาระจ่ายเดือนละ 8,100บาทจากค่าบ้าน คิดว่าเสี่ยงต่อการจ่ายไม่ไหว
เราเข้าใจที่เค้าให้เหตุผลมาแบบนั้น
แต่ปัญหาคือเราจำเป็นต้องซื้อบ้านหลังนี้ เพราะบ้านที่พ่อแม่ เช่าอยู่มายี่สิบกว่าปีจนถึงปัจจุบันนี้ เจ้าของเค้าบอกขาย เราจึงต้องดิ้นรนหาที่อยู่ใหม่ ก็มาเจอบ้านหลังนี้ที่เป็นคนรู้จักกับพ่อเค้าขายให้ โดยไม่คิดค่ามัดจำ และไม่เร่งรัดเรื่องเงินค่าบ้าน ในสัญญาคือระบุไว้ว่า กู้ผ่านเมื่อไหร่คือค่อยจ่าย
แต่เราก็เครียดเพราะผ่านมาหนึ่งเดือนแล้ว ถ้าเป็นคนทั่วไปควรต้องทำเรื่องเรียบร้อยและจ่ายเรียบร้อยแล้ว
มาเจอปัญหาที่เกิดจากตัวเอง ยิ่งไม่รู้จะทำยังไง
//ราคาประเมินบ้านที่แบงก์ฟ้าประเมินให้คือ 1,042,950 บาท
--------------------------
เมื่อก่อนเราก็คิดว่า เออเรามีเงินฝากอยู่บ้าง เก็บเงินไว้ในกองทุนรวม อนาคตคงไม่เดือดร้อน
ไม่เคยสนใจว่า statement สำคัญยังไง คิดว่าแต่พอมีเงินเก็บบ้างก็โอเคแล้ว มารู้ตัวตอนนี้คือสายไป ทำอะไรไม่ได้แล้ว จะสร้าง statement ใหม่ก็ต้องรออีก 6 เดือน แต่มันก็ไม่ใช่แล้ว
** ตอนนี้เราจึงอยากขอคำแนะนำว่าเราควรทำอย่างไร หรือมีธนาคารอะไรแนะนำให้เราไปติดต่อดูไหม ***
ตอนนี้เรายื่นไปแค่กรุงไทย กับแบงก์ม่วง แต่แบงก์ม่วงยังไม่ทันประเมินเรื่องเงินเดือนอะไรเราเลย นัดประเมินบ้านแล้วบอกให้จ่ายค่าประเมิน 5,350 บาท ซึ่งเราไม่โอเคเลย ของแบงก์ฟ้านี่เค้าไม่คิดค่าประเมินเรา เพราะกู้ไม่ผ่าน
ตอนนี้กำลังจะไปยื่นแบงก์เขียวกับแบงก์ที่ดูเรื่องบ้านโดยเฉพาะ
ขอบคุณทุกท่านล่วงหน้าที่ช่วยแนะนำให้นะคะ
--------------------------------
*** อัพเดตข้อมูลล่าสุดนะจ๊ะ ****
บ่ายสองครึ่ง เราไปกสิกรมา (เอ่ยชื่อเลยแล้วกันเนาะ) เค้าคำนวณให้แล้ว ได้ราวๆ 900,000-1,000,000 ไม่ถึงล้านดีด้วย เพราะล้านนึงต้องมีเงินเดือน 18,300 ถ้าจำไม่ผิด
บ่ายสามโมง เราแวะเข้าไปธอส. สาขาแจ้งวัฒนะ
(ในเมืองทองธานี) เราแจ้งว่า
"หนูมาขอสอบถามสินเชื่อสำหรับผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางในโครงการรัฐค่ะ"
เจ้าหน้าที่ก็นำเอกสารมาให้และถามว่าทำงานที่ไหน ช่วยชี้แจงให้ลองถาม HR ดูว่ามี mou กับธนาคารไหม เพราะคุ้นๆว่ามี ถ้ามีจะกู้ได้เต็ม 100% นะ (แต่ถามแล้วไม่มี ฮ่าๆ อดไป)
พี่เค้าอธิบายชัดเจน และคำนวณความสามารถให้ว่ากู้ได้ไหม เค้าบอกว่า ถ้ากู้ 1,700,000 มีเงินเดือนสุทธิ 15,000 กว่าๆ (เราจำเศษไม่ได้) ก็กู้ได้แล้ว ของเราเงินเดือนสุทธิ 16,000กว่าๆ พี่เค้าบอกว่า โอเคกู้ได้ แต่ว่าได้ 85% ของ 1,700,000 นะ ซึ่งมันก็เพียงพออยู่แล้วสำหรับเรา เพราะเราต้องการ 1,300,000
แต่! ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับราคาประเมินบ้านด้วย เค้าจะยึดเอาราคาที่ต่ำกว่าเป็นเกณฑ์ แล้วให้ 85% ของราคาที่ต่ำกว่า
เช่น ถ้าเราขอกู้ 1,300,000 แต่ราคาประเมินบ้าน 1,100,000 ก็จะให้กู้ในราคา 85% ของ ราคาประเมินบ้าน
โดยเอกสารประกอบที่เราเตรียมให้เค้าดู ครบถ้วนแล้ว ขาดแค่สำเนาโฉนดฉบับคัดที่ไม่ได้หยิบมาด้วย เค้าดูบัญชีที่เงินเดือนเข้าแล้วไม่มีปัญหา (ทั้งที่มันไม่มีเงินออมนั่นแหละ) ไม่ถามหาเงินเก็บอื่น หรือส่วนเพิ่มเติมอะไร
ตอนนี้ก็มีกำลังใจสู้ต่อแล้วจ้า
เดี๋ยววันที่ 1 นี้จะยื่นเอกสารกับทางธอส.นี่แหละจ้ะ =) เพราะเห็นแนวโน้มว่ามีความหวังมากกว่ากสิกร แหะๆ
ขอบคุณทุกท่านมากนะคะที่ให้กำลังใจ ให้คำแนะนำเรา ขอบคุณจริงๆ