ค่า front-end fee ในกรณีของผมจำเป็นต้องเสียมั้ยครับ

ผมจะกู้เงินเพื่อมาผ่อนบ้านครับ วงเงิน 3 ล้านบาท กับธนาคารกรุงไทย โดยใช้เงินฝากประจำค้ำประกันเต็มยอดกู้เพื่อเป็นหลักประกันเนื่องจากไม่มีงานประจำ (ผมเปิดบัญชีฝากประจำกับกรุงไทย 3 ล้านบาทเพื่อเอามาค้ำประกันเลยครับ) โดยมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ MRR+1.5 = 3.5%

ทีนี้ทางธนาคารแจ้งว่าผมต้องเสียค่า front-end fee 1% ของยอดกู้ ค่าธรรมเนียมการกู้อีก 1% ค่าทำประกันชีวิตอีก 2 หมื่นกว่าบาท รวม ๆ แล้วก็กว่า 8 หมื่นบาทที่ต้องจ่ายไปก่อนแล้ว ส่วนบัญชีเงินฝากนั้นธนาคารจะเก็บไว้เลยจนกว่าจะชำระหนี้ครบ

ผมพอเข้าใจว่ากรณีของผมมันค่อนข้างแปลก เพราะใช้เงินฝากค้ำประกันเต็มวงเงิน (บางคนก็ถามว่าทำไมผมไม่จ่ายสดไปเลยถ้ามีเงินก้อนแบบนั้น) ผมก็เลยหาตัวอย่างเคสแบบผมบนเน็ตไม่เจอเลย ผมอยากทราบครับว่าจริง ๆ เงินผมก็ค้ำประกันเต็ม ๆ แบบนี้แล้ว ธนาคารไม่น่าจะมีความเสี่ยงอะไรเลย แถมจะได้เงินดอกเบี้ยจากผมไปด้วยซ้ำ ทำไมผมยังต้องเสีย front-end fee ค่าธรรมเนียมการกู้ และค่าทำประกันชีวิตอีกครับ แล้วทำไมค่าธรรมเนียมต้องเสียถึง 1+1 = 2% (เห็นในตารางค่าธรรมเนียมการกู้ของกรุงไทยว่า 0.25% แถมในกรณีของเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยนี่ไม่ได้เขียนแยกเป็น front-end fee กับค่าธรรมเนียมอื่นไว้ด้วยซ้ำ) กรณีแบบนี้ถือว่าปกติมั้ยครับ เจ้าหน้าที่แจ้งมาแบบนี้ถือว่าถูกต้องมั้ยครับ (ทำไมตัวเลขถึงไม่ตรงกับอัตราตามประกาศ) ธนาคารอื่น ๆ เป็นแบบนี้มั้ยครับ

แก้ไข - เพิ่ม tag ธนาคารกรุงไทย