สอบถาม วิธีคิดยอดผ่อนต่อเดือน เวลากูสร้างบ้านครับ

พอดีไปสอบถามข้อมูลที่ธนาคาร ธอส มาครับ
ปีแรก 3.75
ปีสอง 4.75
ปีสามเป็นต้นไป 5.85

แล้วเจ้าหน้าที่ก้คิดเป็นยอดออกมาสำหรับ เงินกู้ที่ 1700000 30 ปี ที่
ปีแรก  8900 ปีที่สอง 9900 ปีที่สาม 11200 บาท

แต่พอเอาดอกและต้น มาคำนวณในโปรกรม ที่หลายๆท่านแชร์ไว้ ยอดต่อเดือน มันต่ำกว่านี้ครับ เลยไม่ทราบว่าคิดแบบไหนถูกต้องที่สุด
ประมาณว่าแบบที่ จนท ธนาคารคิด จะเอายอด 1.7 ล้าน มาคำนวณ 30 ปีที่ ดอก 3.75 เท่ากับ 8900/เดือน
และเอายอดเดิม 1.7 ล้าน มาคำนวณ 30 ปีที่ ดอก 3.75 เท่ากับ 9900/เดือน เป็นยอดปีที่สอง ส่วนหลังจากนั้นก้
1.7 ล้าน มาคำนวณ 30 ปีที่ ดอก 5.85 เท่ากับ 11200/เดือน เป็นยอดตั้งแต่ปีที่สามเป็นต้นไป

ส่วนตามโปรแกรมที่แชร์น่าจะเอามาเฉลี่ยทั้งหมดครับ ยอดแต่ละเดือนจะต่ำกว่า

จึงอยากทราบว่าต้องคิดแบบไหนครับ

และถ้าผมมีแพลนที่จะกู้แค่สามปี หลังจากนั้นจะเอาเข้าสวัสดิการที่ทำงาน ไม่ทราบว่าพอมีธนาคารไหนแนะนำมั้ยครับเพื่อที่ สามปีแรกจะได้ประหยัดที่สุดครับ ไม่เน้นตัดต้นในสามปรแรกครับ แต่เน้นยอดชำระต่อเดือน ต่ำๆครับ