เมื่อเดือนที่แล้วตัดสินใจยกเลิกส่งเงินประกันเพราะคิดแล้วไม่คุ้ม จึงติดต่อตัวแทนซึ่งอธิบายรายละเอียดของการคำนวน "มูลค่าใช้เงินสำเร็จ" ตัวแทนแนะนำว่าให้แค่หยุดส่งแต่ให้ระยะเวลาเอาประกันเท่าเดิม คือ รับเงินปีที่ 20 เพราะส่งมาแล้ว 16 ปี. ตามตารางแจงไว้ว่ามูลค่าใช้เงินสำเร็จ ณ.สิ้นปีที่ 16 เท่ากับ 896 วิธีการคำนวนตามที่ตัวแทนแจ้งคือ เอาทุนประกันหาร 1000 แล้ว x ด้วย 896 หากทุนประกัน 550,000 ดังนั้น มูลค่าใช้เงินสำเร็จควรเท่ากับ 492,800. แต่บันทึกสลักหลังที่บริษัทส่งมาให้ระบุว่ามุลค่าใช้เงินสำเร็จเท่ากับ 485,555 บาทเท่านั้น เท่ากับถูกโกงไป 7,245 บาท
ดังนั้นจึงได้โทรศัพท์ไปถามที่บริษัท เจ้าหน้าที่อธิบายว่า ไม่เห็นหรือว่าที่หน้าตารางแสดงมูลค่าของกรมธรรม์มีหมายเหตุไว้ เขียนว่า "มูลค่ากรรมธรรม์ในปีที่มีการจ่ายเงินปันผล ได้รวมเงินปันผลขั้นต่ำตามสัญญาประกันภัยไว้แล้ว" (หมดเม็ดข้อที่ 1). โอเค เราโง่เองไม่ทันอ่านแต่ถึงแม้อ่านมันก้อไม่น่าจะเกี่ยวข้องกับตัวเลข 896 ที่แสดงไว้ชัดเจนในตาราง จึงถามพนักงานต่อไปว่า แล้วคิดยังไงเงินถึงหายไป 7,245 บาท เจ้าหน้าที่ชี้แจงว่า ให้ดูที่ตารางเงินปันผลขั้นต่ำที่บริษัทจะจ่ายต่อเงินเอาประกันภัย 1000 บาท (หมดเม็ดข้อที่ 2) ซึ่งช่องของปีที่ 16 ระบุตัวเลข 10.50 ไว้ (บริษัทจ่ายเงินปันผลของปีนี้เป็นเงิน 5,775 บาท มาจาก ==ทุนประกัน 550,000/1,000 x 10.5 = 5,775)
การที่มูลค่าของกรมธรรม์ไม่ตรงกับที่ชี้แจงในตาราง (ซึ่งน่าจะเป็นตัวเลข 492,800) โดยอ้างว่า "....ได้รวมเงินปันผลขั้นต่ำ...ไว้แล้ว" ก็น่าจะได้ตัวเลขที่ถูกต้องคือ 492,800-5,775 = 487,025 ซึ่งก้อยังสูงกว่าที่บริษัททำบันทึกสลักหลังมาให้อยู่ 1,470 บาท (487,025 - 485,555 = 1,470)) ถึงตอนนี้มันไม่ใช่เรื่องเงินแล้ว แต่มันเป็นการโกง ถ้าหากจะอ้างว่าเงินปันผลที่จ่ายมา 5775 มีดอกเบี้ยอยู่ด้วย....ให้ดอกอัตราเงินกู้ตลาดสดเลยก็ได้ 20% โอเคไม๊ 5,775 x 20% = 1,155 ก็ยังขาดอยู่ 315 บาทอยู่ดี (1470-1155 = 315)
ที่น่าตลกคือ เจ้าหน้าที่บริษัทอธิบายการคำนวนว่าให้ดูที่ตาราง "เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์" ปีที่ 16 คือตัวเลข 711 ลบด้วยอัตราเงินปันผล 10.5 (เหลือ 700.5) หารด้วย 711 แล้วค่อยน้ำมาคูณด้วย 896 แล้วถึงจะนำมาคูณด้วยทุนประกันหารพัน ดังสมการนี้:
(700.5/711) x มูลค่าใช้เงินสำเร็จ 896 x (ทุนประกัน 550,000/1,000) = 485,522.36
ถึงตอนนี้สังเกตุให้ดี หากคิดตามสูตรที่เจ้าหน้าที่อ้าง ก็น่าจะได้เงินเมื่อครบอายุประกันที่ 485,522.36 แต่ที่บันทึกสลักหลังกลับระบุ 485,555 จึงถามเจ้าหน้าที่ว่า บริษัทใจดีขนาดปัดเศษทีละ เกือบ 30 บาทเลยหรือ เจ้าหน้าที่บอกว่า คุณพี่ก้อได้เงินมากขึ้นไม่ดีหรือครับ (คือประมาณว่า จ่ายเกินไปตั้ง เกือบ 30 บาทแล้วยังจะมาโวยวายอะไร) จึงบอกไปว่าขอคืนได้ไม๊ ไม่อยากได้เพราะไม่ถูกต้องและไม่ทราบว่าใช้หลักการปัดเศษขึ้นแบบไหน อย่างไร และยังบอกอีกด้วยว่า ที่อธิบายมาทั้งหมด เป็นเรื่องที่บริษัทออกกฎในการคำนวนเอาเองโดยที่บิดเบือนจากตารางแสดงมูลค่าของกรมธรรม์ตามที่ควรจะเป็น ไม่มีความโปร่งใสในการคำนวน แถมวิธีการคำนวนยังไม่ตรงกับจำนวนจริงที่ทำมาให้ลูกค้า
จึงบอกเจ้าหน้าที่ไปว่า ให้ทำหนังสืออธิบายมาว่าคุณคิดยังไง ใช้หลักการอะไร คำนวนแบบไหน ถึงได้เงินออกมาที่ 485,555 บาท แทนที่จะเป็น 492,800 แล้วจัดส่งเป็นหนังสือลงทะเบียนมาให้ด้วย ทีแรกเจ้าหน้าที่อิดออดนู่นนี่นั้น สุดท้ายบอกขอเวลา 2 อาทิตย์ จึงถามไปว่า ไหนคุณบอกว่ามีสูตรการคำนวนที่โปร่งใสถูกต้อง แล้วทำไมถึงต้องใช้เวลาถึง 2 อาทิตย์ในการอธิบายให้ลูกค้าเข้าใจ คุณพิมพ์ออกมารวมถึงเขียนหัวกระดาษเต็มที่ก็ครึ่งชั่วโมง ให้รอท่านทั้งหลายเซ็นอีก 3 วัน น่าจะพอ แต่สุดท้ายในเมื่อขอ 2 อาทิตย์ก็ให้ 2 อาทิตย์ซึ่งครบกำหนดวันนี้ เมื่อเช้าได้โทรไปสอบถามเจ้าหน้าที่คนเดิมซึ่งมี ตำแหน่งผู้จัดการฝ่ายบริหารกรรมธรรม์ เค้าแจ้งว่าได้ส่งหนังสือไปให้แล้วจะให้ส่งทางอีเมล์ให้ด้วยไม๊ พอได้อีเมล์เปิดดู ขำไม่ออก (คือรู้สึกว่า ไหนว่าทำถูกต้องชัดเจน แล้วอธิบายได้แค่นี้เหรอ)
ข้อความนอกเหนือจากรายละเอียดกรมธรรม์และชื่อลูกค้ามีอยู่ 2 บันทัด "การคำนวนมูลค่าใช้เงินสำเร็จ บริษัทฯจะคำนวนจากการนำมูลค่าเวรคืนกรมธรรม์สุทธิมาคำนวนตามสูตรทางคณิตศาสตร์ซึ่งสูตรทางคณิตศาสตร์ดังกล่าวบริษัทฯได้รับความเห็นชอบจาก คปภ.แล้ว สำหรับตัวเลขที่แตกต่างนั้นเนื่องมาจากการปัดทศนิยม"
ขอสรุปกลโกงสั้นๆดังนี้
1. หากลูกค้ายกเลิกกรมธรรม์แล้วต้องการเงินคืนทันที ควรที่จะดูที่ช่อง "เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์" ในกรณีนี้แสดงตัวเลขที่ 711
2. หากลูกค้ายกเลิกส่งเงินแต่ต้องการให้กรมธรรม์คุ้มครองจนสิ้นสุดอายุกรมธรรม์และรับเงินคืนเมื่อสิ้นอายุกรมธรรม์ บริษัทจะลดเงินเอาประกัน โดยที่มูลค่าเงิน ดูได้ที่ตาราง "มูลค่าใช้เงินสำเร็จ"
3. ในกรณีนี้ ไม่ควรโยง "เงินค่าเวรคืนกรมธรรม์ เข้ากับ "มูลค่าใช้เงินสำเร็จ" เพราะมันคลละเรื่องกันอยู่แล้ว แถมยังเอาไปหักลบกับเงินปันผล ซึ่งก้อไม่น่าจะเกี่ยวอีกนั่นแหล่ะ
4. ลักษณะการคำนวนของบริษัทมีการหมดเม็ดโดยอ้างว่า ได้รับความเห็นชอบจาก คปภ.
ใครที่เคยเปลี่ยนกรมธรรม์เป็นมูลค่าใช้เงินสำเร็จ และโดยโกงไปแล้วโดยไม่รู้ตัว ช่วยกันแสดงความคิดเห็นด้วย เราเป็นเพียงประชาชนที่ถูกโกง ไหนเลยจะไปชนกับบริษัทใหญ่ที่โกงแบบถูกกฏหมายได้ (ุถูกรึปล่าวก็ไม่รู้ ต้องให้ คปภ.ตัดสิน -- หวังว่า คปภ.จะพึ่งได้)
กลโกง บริษัทอลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย
ดังนั้นจึงได้โทรศัพท์ไปถามที่บริษัท เจ้าหน้าที่อธิบายว่า ไม่เห็นหรือว่าที่หน้าตารางแสดงมูลค่าของกรมธรรม์มีหมายเหตุไว้ เขียนว่า "มูลค่ากรรมธรรม์ในปีที่มีการจ่ายเงินปันผล ได้รวมเงินปันผลขั้นต่ำตามสัญญาประกันภัยไว้แล้ว" (หมดเม็ดข้อที่ 1). โอเค เราโง่เองไม่ทันอ่านแต่ถึงแม้อ่านมันก้อไม่น่าจะเกี่ยวข้องกับตัวเลข 896 ที่แสดงไว้ชัดเจนในตาราง จึงถามพนักงานต่อไปว่า แล้วคิดยังไงเงินถึงหายไป 7,245 บาท เจ้าหน้าที่ชี้แจงว่า ให้ดูที่ตารางเงินปันผลขั้นต่ำที่บริษัทจะจ่ายต่อเงินเอาประกันภัย 1000 บาท (หมดเม็ดข้อที่ 2) ซึ่งช่องของปีที่ 16 ระบุตัวเลข 10.50 ไว้ (บริษัทจ่ายเงินปันผลของปีนี้เป็นเงิน 5,775 บาท มาจาก ==ทุนประกัน 550,000/1,000 x 10.5 = 5,775)
การที่มูลค่าของกรมธรรม์ไม่ตรงกับที่ชี้แจงในตาราง (ซึ่งน่าจะเป็นตัวเลข 492,800) โดยอ้างว่า "....ได้รวมเงินปันผลขั้นต่ำ...ไว้แล้ว" ก็น่าจะได้ตัวเลขที่ถูกต้องคือ 492,800-5,775 = 487,025 ซึ่งก้อยังสูงกว่าที่บริษัททำบันทึกสลักหลังมาให้อยู่ 1,470 บาท (487,025 - 485,555 = 1,470)) ถึงตอนนี้มันไม่ใช่เรื่องเงินแล้ว แต่มันเป็นการโกง ถ้าหากจะอ้างว่าเงินปันผลที่จ่ายมา 5775 มีดอกเบี้ยอยู่ด้วย....ให้ดอกอัตราเงินกู้ตลาดสดเลยก็ได้ 20% โอเคไม๊ 5,775 x 20% = 1,155 ก็ยังขาดอยู่ 315 บาทอยู่ดี (1470-1155 = 315)
ที่น่าตลกคือ เจ้าหน้าที่บริษัทอธิบายการคำนวนว่าให้ดูที่ตาราง "เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์" ปีที่ 16 คือตัวเลข 711 ลบด้วยอัตราเงินปันผล 10.5 (เหลือ 700.5) หารด้วย 711 แล้วค่อยน้ำมาคูณด้วย 896 แล้วถึงจะนำมาคูณด้วยทุนประกันหารพัน ดังสมการนี้:
(700.5/711) x มูลค่าใช้เงินสำเร็จ 896 x (ทุนประกัน 550,000/1,000) = 485,522.36
ถึงตอนนี้สังเกตุให้ดี หากคิดตามสูตรที่เจ้าหน้าที่อ้าง ก็น่าจะได้เงินเมื่อครบอายุประกันที่ 485,522.36 แต่ที่บันทึกสลักหลังกลับระบุ 485,555 จึงถามเจ้าหน้าที่ว่า บริษัทใจดีขนาดปัดเศษทีละ เกือบ 30 บาทเลยหรือ เจ้าหน้าที่บอกว่า คุณพี่ก้อได้เงินมากขึ้นไม่ดีหรือครับ (คือประมาณว่า จ่ายเกินไปตั้ง เกือบ 30 บาทแล้วยังจะมาโวยวายอะไร) จึงบอกไปว่าขอคืนได้ไม๊ ไม่อยากได้เพราะไม่ถูกต้องและไม่ทราบว่าใช้หลักการปัดเศษขึ้นแบบไหน อย่างไร และยังบอกอีกด้วยว่า ที่อธิบายมาทั้งหมด เป็นเรื่องที่บริษัทออกกฎในการคำนวนเอาเองโดยที่บิดเบือนจากตารางแสดงมูลค่าของกรมธรรม์ตามที่ควรจะเป็น ไม่มีความโปร่งใสในการคำนวน แถมวิธีการคำนวนยังไม่ตรงกับจำนวนจริงที่ทำมาให้ลูกค้า
จึงบอกเจ้าหน้าที่ไปว่า ให้ทำหนังสืออธิบายมาว่าคุณคิดยังไง ใช้หลักการอะไร คำนวนแบบไหน ถึงได้เงินออกมาที่ 485,555 บาท แทนที่จะเป็น 492,800 แล้วจัดส่งเป็นหนังสือลงทะเบียนมาให้ด้วย ทีแรกเจ้าหน้าที่อิดออดนู่นนี่นั้น สุดท้ายบอกขอเวลา 2 อาทิตย์ จึงถามไปว่า ไหนคุณบอกว่ามีสูตรการคำนวนที่โปร่งใสถูกต้อง แล้วทำไมถึงต้องใช้เวลาถึง 2 อาทิตย์ในการอธิบายให้ลูกค้าเข้าใจ คุณพิมพ์ออกมารวมถึงเขียนหัวกระดาษเต็มที่ก็ครึ่งชั่วโมง ให้รอท่านทั้งหลายเซ็นอีก 3 วัน น่าจะพอ แต่สุดท้ายในเมื่อขอ 2 อาทิตย์ก็ให้ 2 อาทิตย์ซึ่งครบกำหนดวันนี้ เมื่อเช้าได้โทรไปสอบถามเจ้าหน้าที่คนเดิมซึ่งมี ตำแหน่งผู้จัดการฝ่ายบริหารกรรมธรรม์ เค้าแจ้งว่าได้ส่งหนังสือไปให้แล้วจะให้ส่งทางอีเมล์ให้ด้วยไม๊ พอได้อีเมล์เปิดดู ขำไม่ออก (คือรู้สึกว่า ไหนว่าทำถูกต้องชัดเจน แล้วอธิบายได้แค่นี้เหรอ)
ข้อความนอกเหนือจากรายละเอียดกรมธรรม์และชื่อลูกค้ามีอยู่ 2 บันทัด "การคำนวนมูลค่าใช้เงินสำเร็จ บริษัทฯจะคำนวนจากการนำมูลค่าเวรคืนกรมธรรม์สุทธิมาคำนวนตามสูตรทางคณิตศาสตร์ซึ่งสูตรทางคณิตศาสตร์ดังกล่าวบริษัทฯได้รับความเห็นชอบจาก คปภ.แล้ว สำหรับตัวเลขที่แตกต่างนั้นเนื่องมาจากการปัดทศนิยม"
ขอสรุปกลโกงสั้นๆดังนี้
1. หากลูกค้ายกเลิกกรมธรรม์แล้วต้องการเงินคืนทันที ควรที่จะดูที่ช่อง "เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์" ในกรณีนี้แสดงตัวเลขที่ 711
2. หากลูกค้ายกเลิกส่งเงินแต่ต้องการให้กรมธรรม์คุ้มครองจนสิ้นสุดอายุกรมธรรม์และรับเงินคืนเมื่อสิ้นอายุกรมธรรม์ บริษัทจะลดเงินเอาประกัน โดยที่มูลค่าเงิน ดูได้ที่ตาราง "มูลค่าใช้เงินสำเร็จ"
3. ในกรณีนี้ ไม่ควรโยง "เงินค่าเวรคืนกรมธรรม์ เข้ากับ "มูลค่าใช้เงินสำเร็จ" เพราะมันคลละเรื่องกันอยู่แล้ว แถมยังเอาไปหักลบกับเงินปันผล ซึ่งก้อไม่น่าจะเกี่ยวอีกนั่นแหล่ะ
4. ลักษณะการคำนวนของบริษัทมีการหมดเม็ดโดยอ้างว่า ได้รับความเห็นชอบจาก คปภ.
ใครที่เคยเปลี่ยนกรมธรรม์เป็นมูลค่าใช้เงินสำเร็จ และโดยโกงไปแล้วโดยไม่รู้ตัว ช่วยกันแสดงความคิดเห็นด้วย เราเป็นเพียงประชาชนที่ถูกโกง ไหนเลยจะไปชนกับบริษัทใหญ่ที่โกงแบบถูกกฏหมายได้ (ุถูกรึปล่าวก็ไม่รู้ ต้องให้ คปภ.ตัดสิน -- หวังว่า คปภ.จะพึ่งได้)