มนุษย์เงินเดือน โดยปกติเก็บเงินกันได้บ้างมั้ยคะ

..อ่านกระทู้คุณแล้ว พี่บอกกับตัวเองเลย ว่า..ตูได้ร่ายยาว..แน่นอน..
ประเด็นมันโผล่ขึ้นมาในหัวเพียบเลย ..ไม่รู้จะบอกได้หมดหรือเปล่า
หรือ คห.มันจะยาวไปไหน.. น้องจะอ่านหรือเปล่า ..เพราะมันต้องเกิน 7 บรรทัด ไปหลายเท่า 555
..สงสัยอยู่ว่าคงต้องใส่ spoil เป็นระยะๆ.. ลองดูละกันนะคะ..

อย่างแรก ..ตัวเลขค่าใช้จ่ายที่คุณน้องไล่มาข้างบน ..ยังไม่ครบค่ะ
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้ที่ว่าไว้รวมๆ แล้วยังไม่ถึงครึ่งของรายได้ทั้งครอบครัวรวมกัน ( พี่เคาะตาม ได้ 17,500 / 38,500 ยังเหลือ 21,000 )

ถ้าคุณว่าไม่ค่อยพอใช้ ..งั้นก็แสดงว่าพวกค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าเดินทาง ค่าอาหารการกิน ของ 6 ชีวิต
รวมกันที่มากกว่า 21,000 หรือเกิน 700 บ.ต่อวัน ??

..สิ่งที่ยังทำให้วิเคราะห์ต่อได้ยาก คือ ไม่รู้บริบทอื่นๆ อีก เช่น คุณน้า กับคุณหลาน ทำมาหากินอะไร
มีเงินช่วยคุณ เดือนละ 2,000 + 500 .. ก็แสดงว่าพวกเค้ามีรายได้สิ ..
และภาระค่าใช้จ่ายในบ้าน ค่าอาหารการกินนี่ยังไง ยกตัวอย่างคุณหลานละกัน ..จ่ายคุณ 500 นี่ กินอยู่กับคุณหมดเลย
หรือเค้าซื้อกิน ซื้อของใช้ส่วนตัวเอง ??

หรืออย่างคุณน้า พอช่วยดูคนเล็กได้ แสดงว่าน่าจะอยู่บ้าน เป็นหลัก เพราะพี่เดาว่าคนเล็กยังแบเบาะ
..แต่ก็ยังไม่สามารถไปรับคนโต (ซึ่งพี่เดาว่าอยู่อนุบาล) ที่โรงเรียนให้คุณได้
ต้องให้พ่อเด็ก ออกจากงานประจำ มาทำงาน part time ที่ไม่น่าวางใจเรื่องความมั่นคง
เพื่อมารับลูก สอนการบ้านลูก ??

ประเด็นนี้ พี่ไม่กล้าก้าวล่วงมากนัก เพราะเป็นเรื่องภายในครอบครัวคุณ
แต่ก็ต้องพิจารณาให้ดี ..เพราะ "เตี้ยอุ้มค่อม" เป็นสิ่งที่จะพากันกอดคอตายหมู่ค่ะ
..พี่บอกได้แค่นี้ ..
..พี่เข้าใจนะว่า พวกคุณให้ความสำคัญกับการได้เห็นพัฒนาการของลูก และต้องการมอบความรัก ความอบอุ่นให้ลูก
ครอบครัวพี่ก็คิดแบบเดียวกัน
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้..ตั้งแต่ปี 2000 พี่ลาออกจากงาน เงินเดือนพี่ตอนนั้น มากกว่าเงินเดือนคุณกับสามีรวมกัน..ไม่ได้จะอวดนะคะ..แค่อยากให้เห็นภาพ
เพื่อมาเป็นแม่บ้านเต็มเวลา..มาเลี้ยงลูก 2 คน ที่คลานตามกันมาติดๆ เอง ไม่มีการโยนให้พ่อแก่แม่เฒ่าลำบากไล่ตะครุบลูกเรา
..ตอนลูกพี่เล็กๆ พวกพี่ยังไม่ตัดสินใจว่าจะอยู่กรุงเทพฯ จริงหรือเปล่า ..พี่ก็เช่าบ้านอยู่ ..
มั่นใจแล้ว จึงค่อยซื้อค่ะ

จึงเหลือเฉพาะเงินเดือนคุณสามีพี่ ..ซึ่งก็รับอยู่ประมาณเดียวกับพี่ ..แต่มันเท่ากับรายได้เราหายไปครึ่งหนึ่ง
..แต่ในเมื่อเราเลือกแบบนั้นเอง เราก็ต้องบริหารให้มันลงตัว
เรื่องภาษีสังคม คุณสามีพี่ก็ระดับบริหาร ..ภาษีสังคมอื้อซ่าเช่นกัน พี่เข้าใจ ..ซึ่งเราก็ดูเป็น case by case ไปค่ะ ..

..ตอนลูกพี่เล็กๆ ..นายคนโตเข้าเตรียมอนุบาล นายคนเล็กยังอยู่บ้านกับพี่
ขนาดโรงเรียนอยู่ใกล้บ้านนะ เพราะพี่หาเช่าที่อยู่ใกล้ๆ โรงเรียน ..ครูโทร.ไป จะได้มาถึงอย่างไว
แต่พี่ก็ไม่สะดวกกระเตงนายคนเล็กไปรับพี่ชายหรอก ..รุงรัง..อันตรายเปล่าๆ เพราะดูไม่ทัน
พี่เลือกใช้บริการรถโรงเรียนค่ะ ..ไม่แพงมากหรอก พอๆ กับออกไปรับเองนั่นแหละ ..แต่สะดวกกว่าเยอะ

และพี่ก็ให้ลูกๆ นั่งรถโรงเรียน ตั้งแต่นายคนโตอนุบาล 3 น้องอนุบาล 2
..ซึ่งยังได้เรื่อง "วินัย" ด้วย เพราะลูกๆ ต้องตื่นเช้าและแต่งตัวให้ทันรถโรงเรียน ..พี่ไม่ชอบให้รถมาติดเครื่องรอที่หน้าบ้านค่ะ
..กลับมาดูกรณีศึกษาของคุณน้อง จขกท. ต่อค่ะ
สิ่งที่ในอนาคตอันใกล้ จะลดลง คือค่านม + ค่าผ้าอ้อมของคนเล็ก ..เพราะลูกโตวันโตคืน
..แต่ที่จะตามมาทดแทนคือ ค่าอาหารการกิน และการศึกษาของเค้า .. แต่ใช้ในอัตราเดียวกันมั้ย คุณต้องลองคำนวณดู

ประกันชีวิตลูกแบบออมทรัพย์ เดือนละ 2,700 .. โดยส่วนตัวพี่ไม่ค่อยเห็นด้วยนะ ..
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้แม้พี่เองก็ทำประกันไว้เยอะมาก ให้ทุกคนในครอบครัว ไปยันแม่ตัว แม่สามี ..พี่จับทำให้หมดแหละ .. ทำให้ครอบคลุมไว้
..พี่เคยเป็นตัวแทนประกัน ..พี่พอจะมีความรู้ความเข้าใจในด้านนี้พอสมควรค่ะ
แต่พี่ไม่แน่ใจในแบบประกันที่คุณเลือก เพราะโดยภาพรวม ประกันประเภทออมทรัพย์ ..เอาเข้าจริงๆ ถ้าอยู่จนครบสัญญา
..เงินทุนประกัน + ดอกผลที่ได้รับ ..เมื่อเทียบกับเบี้ยประกันที่จ่ายๆ ไป ..และอัตราเงินเฟ้อ ..
พี่ไม่แน่ใจว่าคุ้มนะ ..แถมเบี้ยฯ เอามาลดหย่อนภาษีก็ไม่ได้ ..แต่พี่ก็ทำไว้แบบลืมๆ ..
เพราะพี่ทำให้ลูกไว้คนละกรมธรรม์ ทุน 100,000 ..เบี้ยประกันเดือนละ 500 นิดๆ
ตั้งแต่คนโต 2 ขวบ คนเล็ก 1 ขวบ จ่ายเบี้ย 20 .. ประมาณว่าเค้าเรียนจบ ป.ตรี ..จะได้เงิน 1 แสนนิดๆ
..ซึ่งไม่รู้ตอนนั้นจะซื้อมอเตอร์ไซค์ได้สักคันนึงมั้ย 5555 ... แต่ก็ดีกว่าอยู่เปล่าๆ ค่ะ
แต่คุณจ่ายเบี้ยประกันให้ลูก เป็นเงินเกือบ 8% ของรายได้รวมของครอบครัว .. พี่ว่าเยอะไปนะ.. คหสต.

..เรื่องต่อมา ..หนี้บัตรเครดิต .. เดือนละ 3,000 บ.นี่ คือยังไง ?
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้..คุณรูดซื้อสินค้า วงเงินเดือนๆ นึงประมาณนี้  แล้วพยายามจ่ายเต็มยอดที่แจ้งมา
หรือสะสมหนี้ มาพักใหญ่ละ ..เหลือหนี้รวมๆ 60,000 .. มีขั้นต่ำเดือนละ 3,000 ที่ต้องจ่ายเลี้ยงไว้
หรือไปกด - call for cash ออกมาเป็นก้อน ..เอาไปใช้หมดแล้ว ..และทำเรื่องผ่อนเป็นงวดๆ กี่งวด ก็ว่าไป
หรือผ่อนสินค้า ซึ่งยังมีอนาคตที่ชัดเจน ว่ากี่งวดหมด
..แต่ละอย่าง สะท้อนปัญหาและส่งผลที่ไม่เหมือนกันนะคุณน้อง ..
แต่ที่เหมือนกันอยู่อย่างหนึ่ง คือ การเอาเงินในอนาคตออกมาใช้ .. โปรดระวังค่ะ
โดยเฉพาะถ้าเป็นการจ่ายได้แค่ขั้นต่ำ ..ซึ่งไม่มีวี่แววเลยว่า จะหมดหนี้ได้ยังไง เพราะจ่ายไป ก็ตัดเงินต้นนิดเดียว
..เป็นดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้บัตรซะเกือบหมด

..ประเด็นเรื่องรายได้ของครอบครัว ..ก็น่าสนใจค่ะ
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้พี่เห็นมาค่อนข้างเยอะนะ ..ครอบครัวที่เมียมีรายได้มากกว่า ..ตำแหน่งหน้าที่การงานสูงกว่า
..เป็นอะไรที่ต้องใช้ความเข้าใจ ระหว่างสามีภรรยา ที่มากกว่าคู่ทั่วไป

ยิ่งหาแล้วไม่ค่อยจะพอใช้ ..ยิ่งเป็นชนวนก่อสงคราม หรือเป็นระเบิดเวลา รอมันตูมตามขึ้นมากลางบ้าน
เพราะคุณผู้ชายมักจะมีจุดที่เค้า sensitive อยู่ ในเรื่องพรรค์นี้นะ..ให้ระวังจุดนี้ด้วยค่ะ
อีกทั้งเรื่องประเด็นความมั่นคงของรายได้ เพราะรายจ่ายประจำของพวกคุณ ต้องพึ่งรายได้จากสามี
..หากวันหนึ่งรายได้ส่วนนี้หายไป ..งานเข้าทันที
และที่จริง ควรจะต้องบริหารเวลาว่าง คิดถึงการหารายได้เสริมด้วยค่ะ
เพราะควรไม่ลืมว่าลูกๆ โตขึ้นทุกวันๆ ..ค่าใช้จ่ายโตขึ้น เป็นเงาตามตัว
รวมถึงที่พวกคุณอยากมีรถ มีบ้าน .. ยิ่งจำเป็นต้องมีรายรับมากกว่านี้ค่ะ

ส่วนวิธีออมเงิน
[Spoil] คลิกเพื่อดูข้อความที่ซ่อนไว้..พี่ใช้หลักการ ..ไม่เก็บไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว..
แต่การออม การลงทุน วิธีการนั้น ขึ้นอยู่กับภูมิความรู้ด้านการลงทุนของแต่ละบุคคลด้วยค่ะ ..
ตอนนี้พี่อยู่ในขั้น advance ละ เลยมีทั้งฝากประจำ ซื้อสลากออมสิน ซื้อกองทุนรวม ลงทุนในหุ้น

..สำหรับขั้น Beginner .. ง่ายๆ เลย คือฝากประจำ แบบมีกำหนดเวลา เช่น 24 เดือน
เพราะประเภทนี้ ดอกเบี้ยสูงกว่าออมทรัพย์เยอะค่ะ
อย่างฝากเดือนละ 2,000 .. 24 เดือน เมื่อครบกำหนด คุณก็มีเงินก้อนเกือบครึ่งแสนละ..
( พี่ถึงสงสัยว่า ที่คุณทำประกัน จ่ายเบี้ย 2,700 ให้ลูกน่ะ ..ทุนเท่าไหร่ ..เมื่อไหร่ครบกำหนด แล้วจะได้เงินเท่าไหร่ ? )

กับการซื้อสลากออมสิน พี่ก็ชอบ และส่งเสริมให้คนรอบตัวพี่ซื้อด้วย
เพราะดีกว่าซื้อหวย ซื้อลอตเตอรี่เป็นไหน ๆ
..ถึงดูเหมือนจะได้ดอกผลน้อย ..แต่เป็นการออมที่ดี
แถมฉุกเฉินมา ยังเอาสลากไปกู้ได้ 95% ของมูลค่าสลาก ดอกเบี้ยก็ถูกมาก เมื่อเทียบกับสินเชื่อบุคคล
..เรื่องพวกนี้ พี่คุยได้ทั้งวันค่ะ ..
หากจะจุดประกายความคิดให้ จขกท. หรือเพื่อนสมาชิกที่อ่านเจอ
ได้กลับไปลองทบทวนการบริหารจัดการชีวิต และการเงินภายในบ้านของตัวเองกันดู

ด้วยความปรารถนาดีในฐานะเพื่อนร่วมบอร์ด และขอให้โชคดีค่ะ