เพิ่งเริ่มทำงาน อยากมีเงินเก็บเป็นของตัวเอง

ก่อนอื่นต้องขอชื่นชมเจ้าของกระทู้ก่อนนะครับ ที่ตั้งใจเก็บเงินตั้งแต่เริ่มมีรายได้ เพราะแค่เริ่มต้นดีก็ถือว่าสำเร็จไปครึ่งหนึ่งแล้วครับ

สำหรับการเก็บเงินนั้นแนะนำว่าให้กันส่วนที่จะเก็บแต่ละเดือนแยกออกไปตั้งแต่วันเงินเดือนออกเลย จะดีกว่าใช้เหลือแล้วค่อยมาเก็บ (ภาษาเทคนิคเรียกว่า pay yourself first ครับ) ส่วนเงินที่กันออกมาแล้วจะเก็บอย่างไรนั้น ขอแนะนำว่า

          1. เก็บเงินสำรองเผื่อฉุกเฉิน 6 เท่าของค่าใช้จ่ายแต่ละเดือน โดยเก็บไว้ในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุด มีสภาพคล่องสูงสุด ซึ่งแนะนำว่าเป็นกองทุนตลาดเงิน เพราะว่าให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากออมทรัพย์โดยทั่วไป ปัจจุบันจะให้ผลตอบแทนประมาณ 2.0%-2.5% ต่อปี แต่ต้องขายล่วงหน้า 1 วันทำการเมื่อต้องการใช้เงิน หรืออาจจะฝากเป็นเงินฝากออมทรัพย์พิเศษที่จำกัดจำนวนครั้งในการเบิกถอนว่าให้ถอนได้ไม่เกินเดือนละกี่ครั้งซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าออมทรัพย์ทั่วไป

          2. เมื่อสำรองเงินเผื่อฉุกเฉินได้ตามเป้าหมายแล้ว ต้องดูช่วงอายุ และความสามารถในการรับความเสี่ยง แต่เข้าใจว่าเจ้าของกระทู้นี้คงยังอยู่ในช่วงอายุ 2x ปี ยังสามารถรับความเสี่ยงได้มาก ในการจัดสรรเงินลงทุนก็น่าจะเป็น กองทุนตลาดเงิน 20% กองทุนพันธบัตร 20% และ กองทุนหุ้น 60% (แต่เมื่ออายุมากขึ้นสัดส่วนที่ลงในสินทรัพย์เสี่ยงหรือกองทุนหุ้นนั้นก็จะต้องลดลง ) ซึ่งอาจจะเป็นกองทุนหุ้นที่ลงทุนใน SET50 ซึ่งกองทุนนี้จะลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ 50 ตัวของตลาดหลักทรัพย์ไทย การเคลื่อนไหวจะใกล้เคียงกับดัชนี SET50 หรือจะเป็นกองทุนหุ้นอื่นๆ ก็ได้แล้วแต่ความชอบ แต่แนะนำว่าให้เข้าไปดูไส้ในของแต่ละกองทุนและนโยบายการลงทุนว่าหุ้นอันดับต้นๆ ที่กองนั้นๆ ลงทุนไว้ตรงกับที่เราชอบไหม? ดังนั้นสมมติว่าเริ่มต้น 2,000 บาทต่อเดือน ถ้าลงทุนตามสัดส่วนดังกล่าวผลตอบแทนคาดหวังจะอยู่ที่ประมาณ 8.0% -8.5% ต่อปี หากลงทุนสม่ำเสมอทุกๆ เดือน เป็นเวลา 35 ปี เงินก้อนนี้จะโตเป็น 4 - 4.5 ล้านบาท แต่ถ้าสามารถออมได้เพิ่มขึ้นทุกๆ ปีตามเงินเดือนที่สูงขึ้นก็จะยิ่งมากกว่านี้ครับ และการทยอยลงทุนทุกๆ เดือนนั้นมีข้อดีคือ ทำให้เรามีวินัย และเป็นการเฉลี่ยต้นทุน ซึ่งในทางปฏิบัติได้พิสูจน์มาแล้วว่าใช้ได้ผลจริงๆ เพราะถ้าช่วงหุ้นตกเราก็จะได้จำนวนหน่วยลงทุนที่มากขึ้น

          3. เมื่อเรารู้เป้าหมายแล้วว่าเราจะลงทุนในอะไร เท่าไหร่แล้ว แต่ที่จะขาดไม่ได้คือ วิธีการ ผมขอแนะนำให้ทำเรื่องเปิดบัญชีกองทุนแล้วหักบัญชีอัตโนมัติจากบัญชีธนาคาร ในที่นี้อาจจะเป็นบัญชีเงินเดือน หรือเปิดบัญชีใหม่สำหรับการลงทุนโดยเฉพาะก็จะได้ตรวจสอบง่ายดี  พร้อมกับเปิดบริการทำธุรกรรมผ่านอินเตอร์เน็ทสำหรับบัญชีกองทุนด้วยครับ เผื่อมีการซื้อเพิ่ม หรือย้ายกองทุน จะได้สะดวก เพราะการลงทุนนั้นถ้าเราทำให้ง่ายที่สุด จะได้มีความสุขกับการออม คอยเฝ้าดูดอกผลงอกเงย แต่ถ้าเราทำเรื่องการลงทุนให้เป็นเรื่องยากเสียตั้งแต่ตอนต้นแล้วจะหมดกำลังใจในการการออมไปเยอะเลย

          4. สุดท้ายนี้ขอให้ประสบความสำเร็จ และมีความสุขกับการลงทุน