เดิมทำกรมธรรม์ AIA BMAE 20 (ประกันสะสมทรัพย์แบบ 20 ปี) อยากเปลี่ยนแบบกรมธรรม์แบบใดคุ้มค่าหรือเสียหายน้อยที่สุดครับ

เดิมทางบ้านทำกรมธรรม์ฉบับนี้ให้ตั้งแต่ปี 50 ครับ พอมาทำงานมีรายได้เลยรับอาสาชำระเบี้ยประกันเอง  ตอนนี้จ่ายเบี้ยมาถึงปีที่ 7 แล้วครับ (จ่ายล่าสุดเมื่อ 3 พ.ย. 56)  ผมลองอ่านเล่มกรมธรรม์แล้วมาคำนวณใน Excel  ปัจจุบันไม่ว่าจะเวนคืนกรมธรรม์  (ได้เงินเวนคืน 195500 บ.) หรือเปลี่ยนมาเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ (ได้เงิน ณ ปี 2570 สิ้นสุดกรมธรรม์ 168000 บ.)  ก็ขาดทุนค่อนข้างมากอยู่ดี

แต่มีหัวข้อหนึ่งในเล่มกรมธรรม์ที่เปิดโอกาสให้เปลี่ยนแบบกรมธรรม์ได้ โดย AIA จะคืนเงินผลต่างของเบี้ยหรือเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ ตามแบบประกันเดิมและใหม่ หรือ อาจเรียกเก็บเบี้ยหรือเงินค่าเวนคืนเพิ่มแล้วแต่กรณี

ในกรณีของผมหากไม่ต้องการชำระเบี้ยกรมธรรม์เดิมต่อไป โดยมีความประสงค์เปลี่ยนแบบกรมธรรม์ เพื่อให้เบี้ยเดิมที่เคยชำระได้รับคืนหรือใช้ประโยชน์กับกรมธรรม์ใหม่ได้มากที่สุด (เสียหายน้อยที่สุด) หรือหากไม่เสียหายเลยยิ่งดี (ยิ่งใช้ลดภาษีได้จะคุ้มค่ามากครับ) ควรเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใหม่แบบใดครับ