มนุษย์เงินเดือนทำงานมาหลายปีมีรายได้สูงขึ้นก็ต้องเสียภาษีเงินได้เพิ่มขึ้น คราวนี้ผมขอแนะนำการซื้อประกันชีวิตเพื่อลดหย่อนภาษี ซึ่งเป็นหนึ่งในหลายรายการลดหย่อนภาษีที่น่าสนใจทำให้เรามีเงินเก็บออมมากขึ้นมาฝากครับ
ก่อนอื่นขออธิบายรูปแบบประกันชีวิตมีแบบเน้นวงเงินคุ้มครองสูงและแบบเน้นผลตอบแทนสูง หากดูที่ระยะเวลาก็จะมีแบบระยะสั้น ระยะยาว และแบบตลอดชีพ โดยประกันชีวิตที่นำมาลดหย่อนภาษีได้ ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี และยอดชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี เช่น ประกันชีวิต 10/5 คือ ชำระค่าเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี เป็นต้น
การตลาดของบริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่ทำให้เข้าใจผิดคิดว่าได้รับผลตอบแทนสูงมาก เช่น “ได้รับประโยชน์ตลอดสัญญา 600% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย” ซึ่งในความเป็นจริงเงินที่ได้รับคืนส่วนหนึ่งเป็นเงินต้นที่คุณลงทุนไป ส่วนหนึ่งเกิดจากการคำนวณที่เทียบกับค่าเบี้ยปีแรกเท่านั้นแทนที่จะเทียบกับค่าเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป และส่วนหนึ่งเกิดจากการคำนวณผลตอบแทนรวมตลอดระยะเวลาคุ้มครองแทนที่จะคำนวณผลตอบแทนต่อปี
โดยทั่วไปผลตอบแทนจากประกันชีวิตที่เน้นผลตอบแทนสูง ได้รับผลตอบแทนจริงเฉลี่ย (IRR) ประมาณ 2%-3% ต่อปีใกล้เคียงกับเงินฝากประจำ แต่ที่น่าสนใจเพราะได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตและผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษีด้วยนั่นเอง หากคุณต้องการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นผมคิดออกอยู่ 2 อย่างคือ เจรจากับตัวแทนขายประกันเพื่อขอเงินคืนนอกเหนือจากกรมธรรม์ในปีแรก และเจรจาเพื่อขอชำระด้วยบัตรเครดิตทุกปีครับ
การชำระด้วยบัตรเครดิตมีข้อดีนอกจากได้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 50 วัน ยังได้รับคะแนนสะสมและเงินคืนจากโปรโมชั่นบัตรเครดิตทุกคุณเลือกใช้ ผมขอยกตัวอย่างประกันชีวิตที่ผมจ่ายด้วยบัตรเครดิตเมื่อปีที่แล้ว ได้รับคะแนนสะสม 1 คะแนนจากยอดใช้จ่ายทุก 20 บาท เทียบเท่าเงินคืน 0.5% และได้รับเงินคืน 2% จากโปรโมชั่นกระตุ้นการใช้จ่ายบัตรเครดิต รวมแล้วได้ 2.5% ไม่น้อยนะครับ เหมือนได้เพิ่มอีกเท่าตัวจากการจ่ายประกันชีวิตด้วยเงินสด ซึ่งทุกปีผมก็จะเลือกบัตรเครดิตที่โปรโมชั่นดีที่สุดไปชำระค่าเบี้ยประกันชีวิต บางปีบัตรเครดิตมีโปรโมชั่นดีๆก็ได้เงินคืนถึง 10% เพราะได้ทั้งโปรโมชั่นสมัครบัตรใหม่ โปรโมชั่นกระตุ้นการใช้จ่าย และคะแนนสะสมปกติครับ
เพื่อนๆมีความคิดเห็นอย่างไรบ้างครับ และติดตามข้อคิดการเงินได้จากผมได้ที่ ^^
https://www.facebook.com/maibat.thailand 
แนะนำซื้อประกันชีวิตต้องซื้อด้วยบัตรเครดิต
ก่อนอื่นขออธิบายรูปแบบประกันชีวิตมีแบบเน้นวงเงินคุ้มครองสูงและแบบเน้นผลตอบแทนสูง หากดูที่ระยะเวลาก็จะมีแบบระยะสั้น ระยะยาว และแบบตลอดชีพ โดยประกันชีวิตที่นำมาลดหย่อนภาษีได้ ต้องมีระยะเวลาคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี และยอดชำระค่าเบี้ยประกันชีวิตไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี เช่น ประกันชีวิต 10/5 คือ ชำระค่าเบี้ย 5 ปี คุ้มครอง 10 ปี เป็นต้น
การตลาดของบริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่ทำให้เข้าใจผิดคิดว่าได้รับผลตอบแทนสูงมาก เช่น “ได้รับประโยชน์ตลอดสัญญา 600% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย” ซึ่งในความเป็นจริงเงินที่ได้รับคืนส่วนหนึ่งเป็นเงินต้นที่คุณลงทุนไป ส่วนหนึ่งเกิดจากการคำนวณที่เทียบกับค่าเบี้ยปีแรกเท่านั้นแทนที่จะเทียบกับค่าเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายไป และส่วนหนึ่งเกิดจากการคำนวณผลตอบแทนรวมตลอดระยะเวลาคุ้มครองแทนที่จะคำนวณผลตอบแทนต่อปี
โดยทั่วไปผลตอบแทนจากประกันชีวิตที่เน้นผลตอบแทนสูง ได้รับผลตอบแทนจริงเฉลี่ย (IRR) ประมาณ 2%-3% ต่อปีใกล้เคียงกับเงินฝากประจำ แต่ที่น่าสนใจเพราะได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตและผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษีด้วยนั่นเอง หากคุณต้องการได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นผมคิดออกอยู่ 2 อย่างคือ เจรจากับตัวแทนขายประกันเพื่อขอเงินคืนนอกเหนือจากกรมธรรม์ในปีแรก และเจรจาเพื่อขอชำระด้วยบัตรเครดิตทุกปีครับ
การชำระด้วยบัตรเครดิตมีข้อดีนอกจากได้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 50 วัน ยังได้รับคะแนนสะสมและเงินคืนจากโปรโมชั่นบัตรเครดิตทุกคุณเลือกใช้ ผมขอยกตัวอย่างประกันชีวิตที่ผมจ่ายด้วยบัตรเครดิตเมื่อปีที่แล้ว ได้รับคะแนนสะสม 1 คะแนนจากยอดใช้จ่ายทุก 20 บาท เทียบเท่าเงินคืน 0.5% และได้รับเงินคืน 2% จากโปรโมชั่นกระตุ้นการใช้จ่ายบัตรเครดิต รวมแล้วได้ 2.5% ไม่น้อยนะครับ เหมือนได้เพิ่มอีกเท่าตัวจากการจ่ายประกันชีวิตด้วยเงินสด ซึ่งทุกปีผมก็จะเลือกบัตรเครดิตที่โปรโมชั่นดีที่สุดไปชำระค่าเบี้ยประกันชีวิต บางปีบัตรเครดิตมีโปรโมชั่นดีๆก็ได้เงินคืนถึง 10% เพราะได้ทั้งโปรโมชั่นสมัครบัตรใหม่ โปรโมชั่นกระตุ้นการใช้จ่าย และคะแนนสะสมปกติครับ
เพื่อนๆมีความคิดเห็นอย่างไรบ้างครับ และติดตามข้อคิดการเงินได้จากผมได้ที่ ^^
https://www.facebook.com/maibat.thailand