การทำประกันชีวิตแบบพ่วงสุขภาพ

เรื่องมีอยู่ว่า แฟนเราไปหาหมอเรื่องนอนกรน และหลับได้ทุกที่ทุกเวลาที่นั่งนิ่งๆ  หมอได้ทำการตรวจเบื้องต้นโดยการส่องจมูกและคอ พบว่าโพรงจมูกแคบ ต้องรักษาด้วยการยิงเลเซอร์ แฟนเราไม่มีสวัสดิการอะไรเลยในการใช้สิทธิเบิกค่ารักษาพยาบาล แล้วบอกหมอว่ากำลังคิดจะทำประกันชีวิตบวกสุขภาพ คุณหมอบอกว่าถ้าแจ้งประกันว่าเป็นโรคนอนกรนจะไม่ได้สิทธิ์ในการเบิกค่าใช้จ่าย ดังนั้นคุณหมอจะเขียนเป็นโรคอื่นให้เพื่อประกันจะได้รองรับ  
คำถามคือ
1. เคยมีเคสแบบนี้ไหมที่คุณหมอเปลี่ยนชื่อโรคเพื่อให้ได้สิทธิ์รักการเบิกกับประกัน
2. ถ้าเราจะซื้อประกันควรซื้อแบบไหนดี
3. เราปรึกษากับตัวแทนคนนึงบอกว่าถ้าจะใช้สิทธิ์ต้องไม่เคยเข้ารับการรักษาโรคนั้นมาก่อน แต่นี่เรายังไม่ได้ทำการรักษาแต่มาตรวจเบื้องต้นเฉยๆ  ถ้าจะซื้อประกันแล้วเราจะได้สิทธิ์เบิกประกันไหม
ปล. วันนี้ไปหาหมอวันแรกและหมอนัดอีกทีเสาร์หน้าเพื่อว่าจะทำยังไงในการรักษาดี คือหมอให้เวลากลับมาคิด1อาทิตย์ และกินยาขยายโพรงจมูก
ขอบคุณค่ะ