<คำถามฮิต K-Expert ช่วยตอบ> เกษียณอายุแล้ว ควรบริหารจัดการเงินยังไงดี

เมื่อเกษียณอายุแล้ว การบริหารเงินทองที่มีอยู่ให้พอใช้จ่ายสำหรับเวลาที่เหลือเป็นสิ่งสำคัญมาก การลงทุนสำหรับคนวัยเกษียณจึงเน้นความปลอดภัยของเงินต้น ไม่ควรลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงในสัดส่วนที่มากเกินไป เพราะมีระยะเวลาลงทุนจำกัด และถ้าลงทุนไม่ได้ผลตอบแทนสูงเท่าที่หวังไว้ หรือขาดทุนขึ้นมา จะกระทบกับเงินออมที่เก็บไว้เพื่อใช้จ่ายยามเกษียณได้

ถึงแม้การลงทุนควรเน้นความปลอดภัยของเงินต้น ก็ไม่ใช่นำเงินออมที่มีไปเก็บไว้ในบัญชีเงินฝากทั้งหมด เพราะต้องไม่ลืมว่าเงินฝากให้ดอกเบี้ยต่ำ อาจต่ำกว่าเงินเฟ้ออีกด้วย จะทำให้เงินออมที่มีไม่เพียงพอใช้จ่ายหลังเกษียณได้

ขอแนะนำให้แบ่งเงินออกเป็น 2 ส่วน
-    ส่วนแรก เป็นเงินสภาพคล่องประมาณ 7.5 เท่าของค่าใช้จ่ายเฉลี่ยต่อเดือน (บางคนอาจเผื่อไว้สูงถึง 12 เท่าก็ได้)เก็บไว้ในสินทรัพย์สภาพคล่องสูง อย่างเงินฝากออมทรัพย์ หรือกองทุนรวมตลาดเงิน เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายประจำวัน หรือใช้ยามฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาลเวลาเจ็บป่วย
-    ส่วนที่สอง เป็นส่วนที่เหลือจากการกันเงินสภาพคล่องแล้ว อาจเอาไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ เพื่อให้มีผลตอบแทนที่สูงขึ้น แนะนำว่าสามารถลงทุนในหุ้น ประมาณ 20-30%  ส่วนที่เหลือลงทุนในพันธบัตรหรือหุ้นกู้เอกชน หรืออีกทางเลือกหนึ่งคือ ลงทุนในกองทุนผสมที่มีนโยบายลงทุนในหุ้นและตราสารหนี้ การกำหนดสัดส่วนลงทุนในหุ้น แบบนี้ก็ช่วยให้สะดวกในการลงทุน

อีกเรื่องหนึ่งที่ไม่ควรมองข้าม คือ การทำประกันสุขภาพ เพราะยิ่งอายุมากขึ้น โรคภัยไข้เจ็บก็มักตามมาเป็นเงาตามตัว ค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลสมัยนี้ก็ไม่ใช่ถูกๆ การทำประกันสุขภาพไว้จะช่วยบรรเทาค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นได้ แต่ก่อนจะทำประกันสุขภาพ ลองตรวจสอบดูก่อนว่าเรามีสวัสดิการรักษาพยาบาลที่ครอบคลุมมาถึงวัยเกษียณหรือไม่ ถ้าใครเคยเป็นข้าราชการ มีสวัสดิการอยู่แล้ว ประกันสุขภาพอาจไม่จำเป็น อาจทำเพิ่มในส่วนที่สวัสดิการไม่ได้คุ้มครอง เช่น โรคร้ายแรง

อ่านข้อมูลเพิ่มเติมที่      http://k-expert.askkbank.com/Article/Pages/A2_113.aspx