ธนาคารแห่งประเทศไทย มีระบบชื่อ BOT License Check ใช้ตรวจว่าผู้ให้บริการรายไหนได้รับอนุญาต ขึ้นทะเบียน หรือแสดงตัวตนกับแบงก์ชาติแล้วบ้าง ครอบคลุมสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพหรือนาโนไฟแนนซ์ เงินอิเล็กทรอนิกส์ และธุรกิจเช่าซื้อกับลีสซิ่งรถ และที่สำคัญ ใช้ฟรีครับ ไม่ต้องจ่ายสักบาท

วิธีใช้ก็ง่าย เข้าเว็บไซต์ พิมพ์ชื่อบริษัทลงช่องค้นหา ดูว่าชื่อขึ้นไหม แล้วดูต่อว่าประเภทใบอนุญาตตรงกับบริการที่คุณจะใช้หรือเปล่า เจอแล้วดาวน์โหลดหนังสือแสดงผลเก็บไว้เป็นหลักฐานได้ด้วย

แต่ตรงนี้คือกับดักที่คนติดเยอะที่สุด หลายคนพิมพ์ชื่อแอปลงไป ไม่เจอ แล้วตกใจว่าผิดกฎหมาย หรือแย่กว่านั้น ไม่เจอแล้วคิดว่าระบบคงไม่อัปเดต กดกู้ต่อเลย ทั้งสองแบบพลาดครับ ระบบนี้ค้นด้วยชื่อนิติบุคคล ไม่ใช่ชื่อแอป แอปหลายตัวใช้ชื่อการค้าที่ไม่เหมือนชื่อบริษัทเลย เหมือนดาราที่ใช้ชื่อในวงการ แต่ในบัตรประชาชนเป็นอีกชื่อหนึ่ง

แล้วหาชื่อจริงได้จากไหน ดูในหน้าข้อมูลแอปบน App Store หรือ Google Play ตรงชื่อผู้พัฒนาและนโยบายความเป็นส่วนตัว

ดูในหน้าเงื่อนไขการใช้บริการหรือสัญญาในแอป

ดูท้ายเว็บไซต์ของผู้ให้บริการ หรือถามพนักงานตรงๆ ว่าบริษัทที่ให้สินเชื่อชื่ออะไร

ถ้าค้นด้วยชื่อแอปไม่เจอ ยังไม่ต้องตกใจ แต่ถ้าหาชื่อบริษัทจริงไม่ได้เลย หรือค้นชื่อบริษัทแล้วไม่เจอ ถือว่าไม่ปลอดภัย จบ ไม่ต้องลุ้นต่อ

ระบบนี้ยังมีลูกเล่นที่คนไม่ค่อยรู้ มันตรวจได้ทั้งผู้ที่ยังเปิดอยู่ และผู้ที่ปิดกิจการไปแล้ว แปลว่าถ้ามีใครอ้างชื่อบริษัทที่เคยถูกกฎหมาย แต่ตอนนี้ปิดไปแล้ว คุณจะรู้ทันที และยังมีหน้าข้อมูลเพดานดอกเบี้ยแยกไว้ให้ดูด้วย ว่าสินเชื่อประเภทที่คุณจะใช้ คิดได้สูงสุดเท่าไร

ทีนี้มีข้อยกเว้นสำคัญ 1 ข้อ พิโกไฟแนนซ์ ไม่ได้อยู่ในระบบของแบงก์ชาติ เพราะเป็นสินเชื่อรายย่อยระดับจังหวัดที่กระทรวงการคลังกำกับ ค้นใน BOT License Check ยังไงก็ไม่เจอ ต้องตรวจผ่านช่องทางของกระทรวงการคลัง หรือโทรสายด่วน 1359

เรื่องที่คนถามบ่อย ว่ามีรายชื่อแอปพิโกไฟแนนซ์ที่กระทรวงการคลังอนุญาตไหม คำตอบคือ กระทรวงการคลังอนุญาตบริษัท ไม่ได้อนุญาตแอปเป็นรายตัว

คำถามที่ถูกคือบริษัทที่อยู่ข้างหลังแอปนี้ได้รับอนุญาตไหม โทร 1359 พร้อมชื่อบริษัทและจังหวัด แล้วสังเกตด้วยว่า พิโกไฟแนนซ์ต้องมีจังหวัดที่ให้บริการชัดเจน มีสำนักงานจริง ถ้าแอปไหนอ้างว่าเป็นพิโก แต่ปล่อยกู้ทั่วประเทศผ่านแอปโดยไม่บอกว่าอยู่จังหวัดไหน อันนี้ต้องเพ่งตาดูให้ละเอียด

เรื่องต่อมาคือดอกเบี้ย สินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ คิดได้ไม่เกิน 25% ต่อปี ประเภทอื่นก็มีเพดานของตัวเอง แต่มิจฉาชีพชอบเล่นกลกับหน่วยเวลา บอกดอกเบี้ยเป็นรายวัน รายสัปดาห์ ฟังดูเล็ก ลองคูณดูครับ 1% ต่อวัน คูณ 365 เท่ากับราว 365% ต่อปี เกินเพดานไป 10 กว่าเท่า และถ้าแอปหักค่าบริการตั้งแต่ต้น จนคุณได้เงินน้อยกว่าที่ขอ ต้นทุนจริงจะสูงกว่าตัวเลขที่เห็นไปอีก

ทีนี้มาถึงส่วนที่ผมอยากให้ทุกคนจดไว้ สัญญาณอันตราย 10 ข้อ

1. ให้โอนค่าธรรมเนียม ค่าประกัน หรือค่าปลดล็อกก่อนได้เงิน

2. ไม่บอกชื่อบริษัท หรือชื่อไม่ตรงกับในระบบ

3. คุยผ่านแชตส่วนตัวอย่างเดียว ไม่มีเบอร์บริษัท ไม่มีที่อยู่

4. ขอเข้าถึงรายชื่อติดต่อ รูปภาพ ข้อความในมือถือ

5. อนุมัติทันทีแบบไม่ตรวจอะไรเลย

6. บอกดอกเบี้ยรายวันหรือไม่ยอมบอกอัตราต่อปี

7. ให้โหลดแอปจากลิงก์นอก App Store หรือ Google Play

8. ขอรหัสผ่านใช้ครั้งเดียว หรือ One Time Password ที่เรียกว่า OTP หรือรหัสผ่านธนาคาร

9. ใช้โลโก้ธนาคารหรือหน่วยงานรัฐบนเพจที่ไม่ใช่ช่องทางทางการ

10. เร่งให้ตัดสินใจเดี๋ยวนี้ สิทธิ์หมดวันนี้

ถ้าต้องจำแค่ข้อเดียว ให้จำข้อ 1 ครับ ผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมาย ไม่เรียกเงินจากคุณก่อนปล่อยกู้ ไม่มีข้อยกเว้น ใครขอ ไม่ต้องคิดต่อ

ก่อนกรอกข้อมูลหรือโอนเงินทุกครั้ง ทำเช็กลิสต์ 5 ขั้นนี้ หาชื่อนิติบุคคลจริง ค้นในระบบของแบงก์ชาติ หรือโทร 1359 ถ้าเป็นพิโก ดูว่าประเภทใบอนุญาตตรงกับบริการ ดูดอกเบี้ยต่อปีและค่าธรรมเนียมรวม และไม่โอนเงินใดๆ ก่อนได้รับเงินกู้ 5 ขั้นนี้ใช้เวลาไม่ถึง 10 นาที แต่ช่วยคุณจากความเสียหายที่อาจตามหลอกหลอนไปหลายเดือน

แล้วถ้าพลาดไปแล้วล่ะ อย่าอาย อย่าเงียบครับ เพราะทุกนาทีมีค่า ขั้นแรกแจ้งธนาคารของคุณทันที ขอระงับธุรกรรมปลายทาง จากนั้นโทร 1441 ศูนย์ปฏิบัติการแก้ไขปัญหาอาชญากรรมออนไลน์ แจ้งความผ่านระบบแจ้งความออนไลน์ ถ้าผู้ให้บริการอ้างว่าอยู่ภายใต้การกำกับของแบงก์ชาติ ร้องเรียนที่ 1213 และเก็บหลักฐานทุกอย่าง สลิป แชต หน้าจอแอป ชื่อบัญชีปลายทาง ห้ามลบอะไรทิ้งเพราะความโมโห

ส่วนคนที่กู้แอปเถื่อนไปแล้ว แล้วกำลังโดนข่มขู่หรือประจาน เรื่องว่าต้องจ่ายแค่ไหนขึ้นกับข้อเท็จจริง โดยเฉพาะดอกเบี้ยที่เกินกฎหมาย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ และถ้าโดนทวงหนี้ผิดกฎหมาย แจ้งความครับ คุณไม่ได้อยู่คนเดียว

และถ้าวันนี้คุณต้องการเงินจริงๆ ลองประตูที่ปลอดภัยกว่าก่อน แอปของธนาคารที่คุณใช้อยู่แล้ว สินเชื่อรายย่อยของธนาคารรัฐ สหกรณ์ออมทรัพย์ที่ทำงาน หรือสินเชื่อที่มีหลักประกัน อาจไม่ได้เร็วที่สุด แต่พรุ่งนี้คุณยังนอนหลับได้

อ้างอิง https://bkklovehoro.com/check-legal-loan-apps-bot-license-thailand-2026/borrow-money/