มีหนี้แล้วอยากเริ่มแก้ ควรทำอะไรก่อน? Money Coach แนะนำวิธีจัดการหนี้แบบเป็นขั้นตอน

ช่วงนี้เห็นหลายคนมีทั้งหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อ และค่าใช้จ่ายผ่อนรายเดือน เลยไปเจอคลิปจากรายการ The Money Coach Podcast ที่พูดเรื่องการสร้างเครดิตและจัดการหนี้ น่าสนใจตรงที่ไม่ได้เน้นแค่ว่า “ต้องมีบัตรเครดิตถึงจะมีเครดิต” แต่พูดถึงพฤติกรรมทางการเงินในระยะยาวด้วย

ประเด็นที่ได้จากคลิปมีประมาณนี้ค่ะ

-ไม่จำเป็นต้องสร้างเครดิตด้วยการเป็นหนี้ ถ้ามีรายได้มั่นคงและไม่มีหนี้เสีย ก็สามารถวางแผนการเงินและขอสินเชื่อในอนาคตได้

-Credit History กับ Credit Score ไม่เหมือนกัน ประวัติการชำระหนี้สะท้อนว่าจ่ายตรงเวลาหรือไม่ ส่วนคะแนนเครดิตพิจารณาปัจจัยหลายด้าน เช่น ภาระหนี้ วงเงิน และพฤติกรรมการขอสินเชื่อ

-ระวังวงจรหนี้ที่ไม่รู้ตัว เช่น ใช้บัตรเครดิตหมุนไปเรื่อย ๆ หรือให้คนอื่นยืมเครดิตจนกลายเป็นภาระของตัวเอง

-หากเริ่มมีปัญหาหนี้ สิ่งแรก ๆ ที่ควรทำคือ หยุดสร้างหนี้ใหม่ รวบรวมข้อมูลหนี้ทั้งหมด และจัดลำดับหนี้ที่ควรแก้ก่อน

-การทำ บัญชีรายรับ-รายจ่าย ช่วยให้เห็นตัวเลขจริงและรู้ว่ามีเงินเหลือสำหรับชำระหนี้เท่าไร

-ถ้ากำลังคิดจะลาออกจากงาน ควรเตรียมแผนสำรองและรายได้ทางเลือกให้พร้อมก่อน ไม่ควรตัดสินใจด้วยอารมณ์อย่างเดียว


ส่วนตัวชอบประเด็นที่ว่า “เครดิตที่ดีไม่ได้เกิดจากการมีหนี้เยอะ แต่เกิดจากการบริหารหนี้อย่างมีวินัย” เพราะบางครั้งเราพยายามสร้างเครดิตด้วยการสมัครบัตรหรือสินเชื่อหลายอย่าง ทั้งที่จริง ๆ แล้วสิ่งสำคัญอาจเป็นการจ่ายตรงเวลาและรู้จักควบคุมภาระหนี้ของตัวเองมากกว่า

เพื่อน ๆ ในพันทิปมีใครเคยเจอปัญหา หนี้บัตรเครดิต / สินเชื่อ / เครดิตไม่ดี กันบ้างไหมคะ แล้วตอนเริ่มแก้หนี้ สิ่งแรกที่ทุกคนทำคืออะไรกัน?