เคยไหมลงทุนแล้ว แต่ยังรู้สึกว่าการเงินไม่มั่นคงเท่าไหร่ พีระมิดการเงินอาจจะช่วยได้

ช่วงหลังผมลองกลับมาทบทวนเรื่องการเงินของตัวเอง
แล้วไปเจอแนวคิดเรื่อง พีระมิดการเงิน มาครับ
เลยลองเอามาปรับเป็น Checklist สำหรับใช้ดูเผื่อหลายคนเอาไปใช้ดูได้นะครับ



ก่อนหน้านี้ เคยคิดว่า มีเงินเหลือ แล้วเอาไปลงทุน ก็ถือว่าจัดการเงินได้ดีแล้ว

แต่พอลองมองการเงินเป็นภาพใหญ่จริงๆแล้ว การลงทุนเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการเงินทั้งหมดเท่านั้น
บางคนลงทุนหุ้นมาหลายปี มีพอร์ตหลักแสนหรือหลักล้าน
แต่ถ้าพรุ่งนี้เกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นมาแล้วไม่มีเงินสำรอง ก็อาจต้องขายเงินลงทุนออกมาในจังหวะที่ไม่ควรขาย บางคนมีรายได้ดี ลงทุนทุกเดือน แต่ยังมีหนี้ดอกเบี้ยสูงอยู่

พีระมิดแบ่งออกเป็น 5 ชั้นดังนี้ครับ

ชั้นที่ 1 — รู้จักเงินของตัวเอง
พื้นฐานที่สุด แต่หลายคนอาจข้ามไป
รู้ว่าแต่ละเดือนมีรายรับเท่าไหร่
ค่าใช้จ่ายหลัก ๆ มีอะไรบ้าง
เงินเหลือจริงเท่าไหร่
มีทรัพย์สินและหนี้สินอะไรอยู่บ้าง
เพราะถ้าเราไม่รู้ว่าเงินตัวเองหายไปไหน การวางแผนเรื่องอื่นก็ทำได้ยาก



ชั้นที่ 2 — สร้างความมั่นคง
เริ่มจากเรื่องที่อาจไม่ค่อยสนุกเท่าการลงทุน เช่น
เงินสำรองฉุกเฉิน
การจัดการหนี้
ประกันและการบริหารความเสี่ยง
เตรียมเงินสำหรับเหตุการณ์ที่คาดไม่ถึง
ตรงนี้ผมว่าหลายคนมองข้าม เพราะมันไม่ได้ทำให้เงินงอกเงยทันที
แต่ถ้าเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นมา ชั้นนี้แหละที่จะช่วยไม่ให้เราต้องรื้อแผนการเงินทั้งหมด




ชั้นที่ 3 — วางแผนอนาคต
เมื่อพื้นฐานเริ่มมั่นคงแล้ว ค่อยเริ่มถามว่า
เราอยากมีชีวิตแบบไหน?
ต้องใช้เงินซื้อบ้านไหม
อยากมีลูกหรือเปล่า
อยากเกษียณตอนอายุเท่าไหร่
ต้องเตรียมเงินสำหรับค่าใช้จ่ายในอนาคตเท่าไหร่
มีเรื่องภาษีอะไรที่ควรวางแผนหรือไม่
เพราะการมีเงินเยอะขึ้น ไม่ได้แปลว่าเรากำลังเดินไปในทิศทางที่ต้องการเสมอไป



ชั้นที่ 4 — การลงทุน
ตรงนี้น่าจะเป็นชั้นที่หลายคนสนใจมากที่สุด
หุ้น
กองทุน
ETF
ตราสารหนี้
ทองคำ
อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ
แต่สิ่งที่ผมรู้สึกว่าสำคัญคือ เราไม่ควรเริ่มจากคำถามว่า “ลงทุนอะไรดี?”
แต่ควรเริ่มจาก
“เงินก้อนนี้มีไว้เพื่ออะไร และเรารับความเสี่ยงได้แค่ไหน?”
เพราะเงินสำหรับซื้อบ้านในอีก 2 ปี กับเงินสำหรับเกษียณอีก 30 ปีข้างหน้า ไม่ควรมีวิธีจัดการเหมือนกัน




ชั้นที่ 5 — การส่งต่อ
อันนี้เป็นเรื่องที่ผมคิดว่าคนทั่วไปพูดถึงน้อยที่สุด
ถ้าวันหนึ่งเรามีทรัพย์สินมากขึ้น เราจะจัดการมันอย่างไร?
ใครจะได้รับ
มีหนี้อะไรเหลืออยู่ไหม
มีบัญชีหรือทรัพย์สินอะไรที่คนในครอบครัวรู้หรือไม่
ต้องวางแผนมรดกหรือเปล่า
เพราะการวางแผนการเงินไม่ได้จบแค่วันที่เรามีเงินพอใช้ แต่ยังรวมถึงการจัดการทรัพย์สินเมื่อถึงวันที่เราไม่สามารถจัดการมันเองได้ด้วย



ไม่มีอะไรสูตรสำเร็จว่าทุกคนต้องทำครบทุกข้อ เพราะชีวิตแต่ละคนไม่เหมือนกัน
ลองไปเล่นดูได้นะครับ
👉 https://mymoneytoolkit.app/posts/finance-pyramid

ใครลองทำแล้ว มาแชร์กันได้นะครับว่า ได้กี่ข้อ / ติดอยู่ชั้นไหน / มีข้อไหนที่คิดว่ายากที่สุด