ความคิดเห็นจาก Expert Account
ความคิดเห็นที่ 4
จนท ยังมีความรู้สึกขัดแย้ง ในบางประเด็น เช่น หากเมื่อทางผุ้กู้ชำระ ค่าผ่อนบ้าน จนครบ ก่อน
1. ก่อนระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปี ที่กรมธรรมภ์คุ้มครอง
2. หลังระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปี แต่ก่อนระยะเวลาผ่อนบ้านที่ธนาคารกำหนด ที่ 18 ปี
โดยทาง จนท แจ้งว่า อย่างไรเสีย จำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยจนครบ เพื่อทำเวนคืนประกัน เพราะธนาคารได้ชำระค่าเบี้ย ให้เราเป็นเงินก้อนแล้วตั้งแต่แรก
*** ข้อนี้ อ้างอิงจากของผมนะครับ วงเงินที่เรากู้เพื่อค่าประกัน MRTA นั้น เพื่อความสะดวก ธนาคารจึงมักรวมไปในเงินผ่อนบ้านก้อนเดียวเลยครับ เช่น กู้ 4 ล้าน ประกัน 2 แสน เวลาทำสัญญาเงินกู้ ก็จะทำที่ 4.2 ล้านเลย สาเหตุเนื่องจาก ถ้ากู้รวมกันไป ก็สามารถจะใช้ดอกเบี้ยเดียวกับที่กู้บ้านได้ครับ ซึ่งจะถูกกว่ากู้สินเชื่ออื่นๆ เพื่อมาจ่ายประกันแน่ๆ ครับ
ดังนั้น หาก จขกท ผ่อนบ้านจบ นั่นแปลว่า วงเงินประกัน ก็ได้ถูกจ่ายหมดไปแล้วเช่นกันครับ ในยอดเงินกู้ ไม่ว่าจะก่อน หรือ หลัง 5 ปี ก็ตาม
***และอีกประเด็นคือ ธนาคาร มักจะมีการหักชำระค่างวดที่เป็นค่าประกันในยอดสูงมากๆ ก่อนในงวดแรกๆ เหมือนจะพยายามให้เงินประกันตรงนี้หมดใน 3 ปี หรือ 5 ปี เพื่อจะได้ไม่วุ่นวาย ตอนรีไฟแนนซ์ด้วยครับ เช่นจ่ายค่างวด 20000 อาจจะโดนหักค่ากู้ประกันไปเลย 10000 ก็ได้ (ตจะมีเขียนในใบเสร็จครับ)
อ้างอิง 1. เมื่อเราชำระวงกู้บ้านเรียบร้อยจนหมดแล้ว ยังจำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยหรือไม่ เนื่องจากวงเงินประกันบ้านไม่จำเป็นแล้ว (ทาง จนท แจ้งว่า หาก เราเสียชีวิตในระยะ 5 ปี ก็จะจ่ายเป็นเงินสดให้ทายาทผู้เอาประกัน แทนที่จะนำมาชำระ ค่างวดบ้าน แบบนี้ได้ด้วยหรือครับ คิดว่า เป็นประกันสำหรับการชำระ ค่าบ้านเสียอีก
***หลายคนเข้าใจ MRTA ผิดไปมากจากการบอกต่อๆ กันมา ว่า ทำไว้ คนรุ่นหลังจะได้ปลอดภัย สบายไม่ต้องรับหนี้ ตุยจ่ายจบ แต่ความจริงคือ อันนั้นเป็นประกันแบบไม่ลดมูลค่า ซึ่งเบี้ยจะสูงมากๆ เช่น ทำคุ้มครอง 4 ล้าน ตุยปุ๊ป ปิดยอดหนี้ให้เลย เพราะเราทำ COVER ไว้แล้ว ลูกหลานสบาย
แต่ปัจจุบัน มักจะใช้การทำเบี้ยคุ้มครองแบบลดมูลค่าลงไปเรื่อยๆ เช่น ปีแรก 4 ล้าน ปีที่2 3 ล้าน ลดลงไปตามลำดับ เพราะอย่างไรก็ตามเราก็ต้องผ่อนบ้านและหน่ี้ก็จะลดลงไปเรื่อยๆ อยู่แล้ว การทำความคุ้มครองเงินยอดเต็มแล้วต้องจ่ายเบี้ยสูงจึงไม่จำเป็นอีกต่อไป ทำให้ขายเบี้ยได้ถูกลงครับ
ประเด็นนี้เองเวลาเกิดเหตุขึ้นมานั้น ลูกหลานก็ต้องเอากรมธรรม์มาเทียบตารางประกัน ว่า ปีนี้ เราจะได้วงเงินที่เท่าไหร่ ถึงจะนำไปเคลมได้ และธนาคารก็จะให้เงินก้อนนั้นมาเพื่อให้ลูกหลานจัดการตามสมควร จะผ่อนต่อ จะขายบ้านทิ้ง หรืออะไรก็ว่ากันไป เอาเงินไปจัดการเอง และส่วนใหญ่ ที่ธนาคารให้ทำ ก็เป็นประกันที่วงเงินไม่ได้สูงจนคุ้มครองครบยอดด้วยซ้ำครับ เพราะถ้าทำยิ่งสูง มันก็ยิ่งแพง ก็เลยเกิดเป็นประกันที่ เรากู้บ้าน 4 ล้าน ประกันคุ้มครอง 3 ล้าน และผ่านไปเรื่อยจนใกล้ๆ ครบกำหนด เช่น 5 ปี วงเงินก็เหลือแค่ 1 ล้าน เป็นต้น ใครอยากรู้ว่าของตัวเองคุ้มครองเท่าไหร่ ไปหยิบมาดูได้เลยครับ แล้วจะตกใจ เกิดตายปีท้ายๆ เงินยังไม่พอให้ลูกผ่อนที่เหลือเลยครับ 555555
อ้างอิง 2 เมื่อเลย 5 ปีแล้ว ความคุ้มครองหมดแล้ว ทางเราจำเป็นต้องผ่อนชำระ ค่าเบี้ยประกันต่อไปหรือไม่ หากไม่ชำระ จะเป็นหนี้ธนาคารเหมือนหนี้บ้านหรือไม่ ข้อนี้รู้สึกขัดๆ เพราะ เหมือนสินค้า หมดอายุไปแล้ว ก่อนการสิ้นสุดชำระเงินค่าเบี้ยประกัน
***อันนี้ได้ตอบไปแล้วในประเด็นข้างบนครับ ธนาคารส่วนใหญ่คิดมาแล้วครับ เพราะประกัน MRTA เป็นประกันก้อนใหญ่ มูลค่าสูง ธนาคารไม่จ่ายเงินก่อนแล้วให้เราเวนคืนเอาเงินไปสบายๆ แน่นอนครับ 5555
เคสของบ้านผม ผมทำประกัน 380,000 บาท คุ้มครอง 10 ปี ทุนแค่ 5 ล้านเองครับ (บ้านผมมูลค่าสูงกว่านั้น แล้วบนใบเสร็จที่ผมผ่อนบ้าน ก็จะหักค่างวดกรมธรรม์ประกันออกไปเกินครึ่งทุกครั้งจากเงินต้นที่เราจ่ายไป ) แต่ผมมีการโปะเงินค่อนข้างเยอะในปีแรกๆ ทำให้ไม่กี่เดือนผมก็ปิดจบยอดประกันแล้วครับ ในใบเสร็จไม่มีโชว์อีกต่อไป เหมือนเค้าจะเร่งหักประกันก่อนค่อยหักค่างวดบ้านครับ เท่ากับตอนนี้ ผมก็ฟรีสไตล์แล้ว ไม่ต้องกังวลเรื่องกรมธรรม์ หากจะรีไฟแนนซ์ ก็ไปขอเวนคืนได้สบายครับ ได้เงินคืนบางส่วน
สงสัยตรงไหนเพิ่มสอบถามได้ครับ ผมไม่ใช่นายหน้าประกันนะ 555 เป็นคนกู้เหมือนกัน
1. ก่อนระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปี ที่กรมธรรมภ์คุ้มครอง
2. หลังระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปี แต่ก่อนระยะเวลาผ่อนบ้านที่ธนาคารกำหนด ที่ 18 ปี
โดยทาง จนท แจ้งว่า อย่างไรเสีย จำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยจนครบ เพื่อทำเวนคืนประกัน เพราะธนาคารได้ชำระค่าเบี้ย ให้เราเป็นเงินก้อนแล้วตั้งแต่แรก
*** ข้อนี้ อ้างอิงจากของผมนะครับ วงเงินที่เรากู้เพื่อค่าประกัน MRTA นั้น เพื่อความสะดวก ธนาคารจึงมักรวมไปในเงินผ่อนบ้านก้อนเดียวเลยครับ เช่น กู้ 4 ล้าน ประกัน 2 แสน เวลาทำสัญญาเงินกู้ ก็จะทำที่ 4.2 ล้านเลย สาเหตุเนื่องจาก ถ้ากู้รวมกันไป ก็สามารถจะใช้ดอกเบี้ยเดียวกับที่กู้บ้านได้ครับ ซึ่งจะถูกกว่ากู้สินเชื่ออื่นๆ เพื่อมาจ่ายประกันแน่ๆ ครับ
ดังนั้น หาก จขกท ผ่อนบ้านจบ นั่นแปลว่า วงเงินประกัน ก็ได้ถูกจ่ายหมดไปแล้วเช่นกันครับ ในยอดเงินกู้ ไม่ว่าจะก่อน หรือ หลัง 5 ปี ก็ตาม
***และอีกประเด็นคือ ธนาคาร มักจะมีการหักชำระค่างวดที่เป็นค่าประกันในยอดสูงมากๆ ก่อนในงวดแรกๆ เหมือนจะพยายามให้เงินประกันตรงนี้หมดใน 3 ปี หรือ 5 ปี เพื่อจะได้ไม่วุ่นวาย ตอนรีไฟแนนซ์ด้วยครับ เช่นจ่ายค่างวด 20000 อาจจะโดนหักค่ากู้ประกันไปเลย 10000 ก็ได้ (ตจะมีเขียนในใบเสร็จครับ)
อ้างอิง 1. เมื่อเราชำระวงกู้บ้านเรียบร้อยจนหมดแล้ว ยังจำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยหรือไม่ เนื่องจากวงเงินประกันบ้านไม่จำเป็นแล้ว (ทาง จนท แจ้งว่า หาก เราเสียชีวิตในระยะ 5 ปี ก็จะจ่ายเป็นเงินสดให้ทายาทผู้เอาประกัน แทนที่จะนำมาชำระ ค่างวดบ้าน แบบนี้ได้ด้วยหรือครับ คิดว่า เป็นประกันสำหรับการชำระ ค่าบ้านเสียอีก
***หลายคนเข้าใจ MRTA ผิดไปมากจากการบอกต่อๆ กันมา ว่า ทำไว้ คนรุ่นหลังจะได้ปลอดภัย สบายไม่ต้องรับหนี้ ตุยจ่ายจบ แต่ความจริงคือ อันนั้นเป็นประกันแบบไม่ลดมูลค่า ซึ่งเบี้ยจะสูงมากๆ เช่น ทำคุ้มครอง 4 ล้าน ตุยปุ๊ป ปิดยอดหนี้ให้เลย เพราะเราทำ COVER ไว้แล้ว ลูกหลานสบาย
แต่ปัจจุบัน มักจะใช้การทำเบี้ยคุ้มครองแบบลดมูลค่าลงไปเรื่อยๆ เช่น ปีแรก 4 ล้าน ปีที่2 3 ล้าน ลดลงไปตามลำดับ เพราะอย่างไรก็ตามเราก็ต้องผ่อนบ้านและหน่ี้ก็จะลดลงไปเรื่อยๆ อยู่แล้ว การทำความคุ้มครองเงินยอดเต็มแล้วต้องจ่ายเบี้ยสูงจึงไม่จำเป็นอีกต่อไป ทำให้ขายเบี้ยได้ถูกลงครับ
ประเด็นนี้เองเวลาเกิดเหตุขึ้นมานั้น ลูกหลานก็ต้องเอากรมธรรม์มาเทียบตารางประกัน ว่า ปีนี้ เราจะได้วงเงินที่เท่าไหร่ ถึงจะนำไปเคลมได้ และธนาคารก็จะให้เงินก้อนนั้นมาเพื่อให้ลูกหลานจัดการตามสมควร จะผ่อนต่อ จะขายบ้านทิ้ง หรืออะไรก็ว่ากันไป เอาเงินไปจัดการเอง และส่วนใหญ่ ที่ธนาคารให้ทำ ก็เป็นประกันที่วงเงินไม่ได้สูงจนคุ้มครองครบยอดด้วยซ้ำครับ เพราะถ้าทำยิ่งสูง มันก็ยิ่งแพง ก็เลยเกิดเป็นประกันที่ เรากู้บ้าน 4 ล้าน ประกันคุ้มครอง 3 ล้าน และผ่านไปเรื่อยจนใกล้ๆ ครบกำหนด เช่น 5 ปี วงเงินก็เหลือแค่ 1 ล้าน เป็นต้น ใครอยากรู้ว่าของตัวเองคุ้มครองเท่าไหร่ ไปหยิบมาดูได้เลยครับ แล้วจะตกใจ เกิดตายปีท้ายๆ เงินยังไม่พอให้ลูกผ่อนที่เหลือเลยครับ 555555
อ้างอิง 2 เมื่อเลย 5 ปีแล้ว ความคุ้มครองหมดแล้ว ทางเราจำเป็นต้องผ่อนชำระ ค่าเบี้ยประกันต่อไปหรือไม่ หากไม่ชำระ จะเป็นหนี้ธนาคารเหมือนหนี้บ้านหรือไม่ ข้อนี้รู้สึกขัดๆ เพราะ เหมือนสินค้า หมดอายุไปแล้ว ก่อนการสิ้นสุดชำระเงินค่าเบี้ยประกัน
***อันนี้ได้ตอบไปแล้วในประเด็นข้างบนครับ ธนาคารส่วนใหญ่คิดมาแล้วครับ เพราะประกัน MRTA เป็นประกันก้อนใหญ่ มูลค่าสูง ธนาคารไม่จ่ายเงินก่อนแล้วให้เราเวนคืนเอาเงินไปสบายๆ แน่นอนครับ 5555
เคสของบ้านผม ผมทำประกัน 380,000 บาท คุ้มครอง 10 ปี ทุนแค่ 5 ล้านเองครับ (บ้านผมมูลค่าสูงกว่านั้น แล้วบนใบเสร็จที่ผมผ่อนบ้าน ก็จะหักค่างวดกรมธรรม์ประกันออกไปเกินครึ่งทุกครั้งจากเงินต้นที่เราจ่ายไป ) แต่ผมมีการโปะเงินค่อนข้างเยอะในปีแรกๆ ทำให้ไม่กี่เดือนผมก็ปิดจบยอดประกันแล้วครับ ในใบเสร็จไม่มีโชว์อีกต่อไป เหมือนเค้าจะเร่งหักประกันก่อนค่อยหักค่างวดบ้านครับ เท่ากับตอนนี้ ผมก็ฟรีสไตล์แล้ว ไม่ต้องกังวลเรื่องกรมธรรม์ หากจะรีไฟแนนซ์ ก็ไปขอเวนคืนได้สบายครับ ได้เงินคืนบางส่วน
สงสัยตรงไหนเพิ่มสอบถามได้ครับ ผมไม่ใช่นายหน้าประกันนะ 555 เป็นคนกู้เหมือนกัน
แสดงความคิดเห็น
ประกันวงเงินสินเชื่อ MRTA กับความไม่เข้าใจ
หากเมื่อทางผุ้กู้ชำระ ค่าผ่อนบ้าน จนครบ ก่อน
1. ก่อนระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปี ที่กรมธรรมภ์คุ้มครอง
2. หลังระยะเวลาคุ้มครอง 5 ปี แต่ก่อนระยะเวลาผ่อนบ้านที่ธนาคารกำหนด ที่ 18 ปี
โดยทาง จนท แจ้งว่า อย่างไรเสีย จำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยจนครบ เพื่อทำเวนคืนประกัน เพราะธนาคารได้ชำระค่าเบี้ย ให้เราเป็นเงินก้อนแล้วตั้งแต่แรก
อ้างอิง 1. เมื่อเราชำระวงกู้บ้านเรียบร้อยจนหมดแล้ว ยังจำเป็นต้องชำระค่าเบี้ยหรือไม่ เนื่องจากวงเงินประกันบ้านไม่จำเป็นแล้ว (ทาง จนท แจ้งว่า หาก เราเสียชีวิตในระยะ 5 ปี ก็จะจ่ายเป็นเงินสดให้ทายาทผู้เอาประกัน แทนที่จะนำมาชำระ ค่างวดบ้าน แบบนี้ได้ด้วยหรือครับ คิดว่า เป็นประกันสำหรับการชำระ ค่าบ้านเสียอีก
อ้างอิง 2 เมื่อเลย 5 ปีแล้ว ความคุ้มครองหมดแล้ว ทางเราจำเป็นต้องผ่อนชำระ ค่าเบี้ยประกันต่อไปหรือไม่ หากไม่ชำระ จะเป็นหนี้ธนาคารเหมือนหนี้บ้านหรือไม่ ข้อนี้รู้สึกขัดๆ เพราะ เหมือนสินค้า หมดอายุไปแล้ว ก่อนการสิ้นสุดชำระเงินค่าเบี้ยประกัน
ขอความรู้เรื่องประกันด้วยครับ