สวัสดีครับเพื่อนๆ พี่ๆ น้องๆ ชาวพันทิปที่น่ารักทุกท่าน! ผมเชื่อว่าหลายคนคงเคยมีประสบการณ์คล้ายๆ กันนะครับ ไม่ว่าจะเงินเก็บในบัญชีออมทรัพย์ที่โดนเงินเฟ้อกัดกินจนรู้สึกว่ามูลค่ามันหดหายไปเรื่อยๆ หรือการลงทุนในตลาดหุ้นที่บางทีก็ลุ้นจนปวดหัวเหมือนเชียร์มวยผิดคู่
บางจังหวะก็อยากจะบอกว่า "พอแล้ว! ขออะไรที่มันแน่นอน ชัวร์ๆ ไม่ต้องลุ้นได้มั้ย?"
วันนี้ผมในฐานะคนชอบศึกษาเรื่องการเงินและการลงทุน ก็เลยอยากจะมาแชร์เรื่องหนึ่งที่อาจจะไม่ได้หวือหวา หรือทำกำไรเป็นเด้งๆ เหมือนหุ้นเทคฯ แต่รับประกันความสบายใจและผลตอบแทนที่ 'การันตี' ชัวร์ๆ นั่นก็คือ "ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์" นั่นเองครับ
"เฮ้ย! ประกันอีกแล้วเหรอ?" บางคนอาจจะคิดแบบนี้ในใจ แต่เดี๋ยวก่อนครับ ใจเย็นๆ ก่อน บางทีเราอาจจะเข้าใจประกันสะสมทรัพย์คลาดเคลื่อนไปหน่อยก็ได้นะ
พูดง่ายๆ เลยนะครับ ประกันสะสมทรัพย์เนี่ย มันคือการ "ออมเงิน" รูปแบบหนึ่งครับ ที่คุณจ่ายเบี้ยประกันไปเรื่อยๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน พอครบกำหนดสัญญา คุณก็จะได้เงินคืนก้อนโตพร้อม "ผลตอบแทนที่แน่นอน" ที่ระบุไว้ตั้งแต่แรกครับ
ใช่ครับ... "แน่นอน" คือคำสำคัญที่ผมอยากให้ทุกคนขีดเส้นใต้ไว้เลย เพราะยุคนี้อะไรที่แน่นอนและได้ผลตอบแทนที่โอเค มันหายากจริงๆ นะครับ
แล้วมันดียังไง? ทำไมถึงน่าสนใจ?
1. ผลตอบแทนชัวร์ ไม่ต้องลุ้น นี่คือหัวใจสำคัญเลยครับ ไม่ว่าเศรษฐกิจจะดีจะแย่ จะเจอวิกฤตอะไร คุณก็ได้ผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แน่นอนครับ เหมือนมีคนเอาไม้บรรทัดมาขีดไว้เลยว่าจะได้เท่านี้ๆ เป๊ะ
2. สร้างวินัยการออม สำหรับคนที่ไม่ถนัดเก็บเงินเอง หรือชอบเผลอเอาเงินไปใช้ก่อน ประกันสะสมทรัพย์นี่แหละครับคือตัวช่วยชั้นดี เพราะมันผูกมัดเราให้จ่ายเบี้ยเป็นงวดๆ เหมือนคุณผ่อนอะไรบางอย่าง แต่ต่างกันตรงที่อันนี้คุณกำลังผ่อนเพื่อสร้างอนาคตทางการเงินให้ตัวเองครับ
3. ความคุ้มครองชีวิต นอกจากจะเป็นเงินออมแล้ว มันยังพ่วงความคุ้มครองชีวิตมาด้วยครับ ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นระหว่างทาง อย่างน้อยคนข้างหลังก็ยังได้รับเงินก้อนเอาไว้ดูแลตัวเองครับ
4. สิทธิลดหย่อนภาษี อันนี้เป็นโบนัสที่นักลงทุนหลายคนชอบครับ เบี้ยประกันบางส่วนสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ยิงปืนนัดเดียวได้นกสองสามตัวเลยครับ
ทีนี้... แล้วใครล่ะที่เหมาะกับเจ้าประกันสะสมทรัพย์นี่?
คนที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน ไม่อยากเสี่ยง หรือรับความเสี่ยงได้น้อย
คนที่อยากสร้างวินัยการออมระยะยาว เพื่อเป้าหมายใหญ่ๆ เช่น เงินดาวน์บ้าน, เงินทุนการศึกษาลูก, หรือเงินใช้หลังเกษียณ
คนที่กำลังมองหาการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์ แต่ไม่ผันผวนเท่ากองทุนหรือหุ้น
คนที่มองหาสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม
แต่ใช่ว่ามันจะไม่มีข้อควรพิจารณานะครับ! สิ่งสำคัญคือ "สภาพคล่อง" ครับ เพราะเงินของคุณจะถูกล็อกไว้ตามระยะเวลาสัญญา ถ้าต้องถอนออกมาก่อนกำหนด อาจจะต้องเสียเงินต้นหรือได้เงินคืนไม่เต็มจำนวนครับ ดังนั้น ต้องมั่นใจว่าเงินก้อนนี้เป็นเงินเย็นจริงๆ ที่จะไม่ต้องใช้ในระยะเวลาอันใกล้ครับ
แล้วจะเลือกแบบไหนดีล่ะ?
ง่ายที่สุดคือ "ศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบ" ครับ เดี๋ยวนี้มีหลากหลายแบบ หลากหลายบริษัท แต่ละแบบก็จะมีเงื่อนไขการจ่ายเบี้ย ระยะเวลา และผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป ลองดูว่าแบบไหนตอบโจทย์ชีวิตและเป้าหมายของคุณมากที่สุดครับ หรือปรึกษาตัวแทนที่ไว้ใจได้ให้เขาช่วยอธิบายและวางแผนให้ครับ
สรุปก็คือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อาจจะไม่ใช่ "จอกศักดิ์สิทธิ์" ที่ทำให้คุณรวยข้ามคืน แต่มันคือ "เพื่อนแท้" ที่จะพาคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงินด้วยความมั่นคงและสบายใจครับ สำหรับคนที่เหนื่อยกับการลุ้นและอยากได้อะไรที่มันชัวร์ๆ ผมบอกเลยว่านี่คืออีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจมากๆ ที่คุณไม่ควรมองข้ามเลยครับ
หวังว่ากระทู้นี้จะเป็นประโยชน์กับทุกท่านนะครับ ใครมีประสบการณ์หรือคำถามเพิ่มเติม มาแลกเปลี่ยนกันได้เลยครับ ยินดีเสมอครับ!
เหนื่อยไหมกับการลงทุนที่ต้องลุ้น? มาดูประกันสะสมทรัพย์ 'การันตีผลตอบแทน' ที่ไม่หลอกตาครับ
บางจังหวะก็อยากจะบอกว่า "พอแล้ว! ขออะไรที่มันแน่นอน ชัวร์ๆ ไม่ต้องลุ้นได้มั้ย?"
วันนี้ผมในฐานะคนชอบศึกษาเรื่องการเงินและการลงทุน ก็เลยอยากจะมาแชร์เรื่องหนึ่งที่อาจจะไม่ได้หวือหวา หรือทำกำไรเป็นเด้งๆ เหมือนหุ้นเทคฯ แต่รับประกันความสบายใจและผลตอบแทนที่ 'การันตี' ชัวร์ๆ นั่นก็คือ "ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์" นั่นเองครับ
"เฮ้ย! ประกันอีกแล้วเหรอ?" บางคนอาจจะคิดแบบนี้ในใจ แต่เดี๋ยวก่อนครับ ใจเย็นๆ ก่อน บางทีเราอาจจะเข้าใจประกันสะสมทรัพย์คลาดเคลื่อนไปหน่อยก็ได้นะ
พูดง่ายๆ เลยนะครับ ประกันสะสมทรัพย์เนี่ย มันคือการ "ออมเงิน" รูปแบบหนึ่งครับ ที่คุณจ่ายเบี้ยประกันไปเรื่อยๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน พอครบกำหนดสัญญา คุณก็จะได้เงินคืนก้อนโตพร้อม "ผลตอบแทนที่แน่นอน" ที่ระบุไว้ตั้งแต่แรกครับ
ใช่ครับ... "แน่นอน" คือคำสำคัญที่ผมอยากให้ทุกคนขีดเส้นใต้ไว้เลย เพราะยุคนี้อะไรที่แน่นอนและได้ผลตอบแทนที่โอเค มันหายากจริงๆ นะครับ
แล้วมันดียังไง? ทำไมถึงน่าสนใจ?
1. ผลตอบแทนชัวร์ ไม่ต้องลุ้น นี่คือหัวใจสำคัญเลยครับ ไม่ว่าเศรษฐกิจจะดีจะแย่ จะเจอวิกฤตอะไร คุณก็ได้ผลตอบแทนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์แน่นอนครับ เหมือนมีคนเอาไม้บรรทัดมาขีดไว้เลยว่าจะได้เท่านี้ๆ เป๊ะ
2. สร้างวินัยการออม สำหรับคนที่ไม่ถนัดเก็บเงินเอง หรือชอบเผลอเอาเงินไปใช้ก่อน ประกันสะสมทรัพย์นี่แหละครับคือตัวช่วยชั้นดี เพราะมันผูกมัดเราให้จ่ายเบี้ยเป็นงวดๆ เหมือนคุณผ่อนอะไรบางอย่าง แต่ต่างกันตรงที่อันนี้คุณกำลังผ่อนเพื่อสร้างอนาคตทางการเงินให้ตัวเองครับ
3. ความคุ้มครองชีวิต นอกจากจะเป็นเงินออมแล้ว มันยังพ่วงความคุ้มครองชีวิตมาด้วยครับ ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นระหว่างทาง อย่างน้อยคนข้างหลังก็ยังได้รับเงินก้อนเอาไว้ดูแลตัวเองครับ
4. สิทธิลดหย่อนภาษี อันนี้เป็นโบนัสที่นักลงทุนหลายคนชอบครับ เบี้ยประกันบางส่วนสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ยิงปืนนัดเดียวได้นกสองสามตัวเลยครับ
ทีนี้... แล้วใครล่ะที่เหมาะกับเจ้าประกันสะสมทรัพย์นี่?
คนที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน ไม่อยากเสี่ยง หรือรับความเสี่ยงได้น้อย
คนที่อยากสร้างวินัยการออมระยะยาว เพื่อเป้าหมายใหญ่ๆ เช่น เงินดาวน์บ้าน, เงินทุนการศึกษาลูก, หรือเงินใช้หลังเกษียณ
คนที่กำลังมองหาการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนดีกว่าเงินฝากออมทรัพย์ แต่ไม่ผันผวนเท่ากองทุนหรือหุ้น
คนที่มองหาสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม
แต่ใช่ว่ามันจะไม่มีข้อควรพิจารณานะครับ! สิ่งสำคัญคือ "สภาพคล่อง" ครับ เพราะเงินของคุณจะถูกล็อกไว้ตามระยะเวลาสัญญา ถ้าต้องถอนออกมาก่อนกำหนด อาจจะต้องเสียเงินต้นหรือได้เงินคืนไม่เต็มจำนวนครับ ดังนั้น ต้องมั่นใจว่าเงินก้อนนี้เป็นเงินเย็นจริงๆ ที่จะไม่ต้องใช้ในระยะเวลาอันใกล้ครับ
แล้วจะเลือกแบบไหนดีล่ะ?
ง่ายที่สุดคือ "ศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบ" ครับ เดี๋ยวนี้มีหลากหลายแบบ หลากหลายบริษัท แต่ละแบบก็จะมีเงื่อนไขการจ่ายเบี้ย ระยะเวลา และผลตอบแทนที่แตกต่างกันไป ลองดูว่าแบบไหนตอบโจทย์ชีวิตและเป้าหมายของคุณมากที่สุดครับ หรือปรึกษาตัวแทนที่ไว้ใจได้ให้เขาช่วยอธิบายและวางแผนให้ครับ
สรุปก็คือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อาจจะไม่ใช่ "จอกศักดิ์สิทธิ์" ที่ทำให้คุณรวยข้ามคืน แต่มันคือ "เพื่อนแท้" ที่จะพาคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงินด้วยความมั่นคงและสบายใจครับ สำหรับคนที่เหนื่อยกับการลุ้นและอยากได้อะไรที่มันชัวร์ๆ ผมบอกเลยว่านี่คืออีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจมากๆ ที่คุณไม่ควรมองข้ามเลยครับ
หวังว่ากระทู้นี้จะเป็นประโยชน์กับทุกท่านนะครับ ใครมีประสบการณ์หรือคำถามเพิ่มเติม มาแลกเปลี่ยนกันได้เลยครับ ยินดีเสมอครับ!