คลัง-ธปท. ไฟเขียว ‘ธนาคารคลิกซ์’ ของ KTB-AIS-OR มอบใบอนุญาต Virtual Bank รายแรก

KEY POINTS

กระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อนุมัติใบอนุญาตจัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) รายแรกของไทยให้กับ "ธนาคารคลิกซ์" (CLICX)

ธนาคารคลิกซ์เป็นการร่วมทุนระหว่าง 3 พันธมิตรใหญ่ ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย (KTB), เอไอเอส (AIS) และโออาร์ (OR)

มีเป้าหมายเพื่อเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงิน (Financial Inclusion) ให้กับกลุ่มคนที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้ (Unserved/Underserved)

จะนำเทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) มาใช้ในการวิเคราะห์และประเมินสินเชื่อ เพื่อให้เข้าใจลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ KTB และพันธมิตรทางธุรกิจ ซึ่งได้แก่ บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ ADVANC และบริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ OR รายงานผ่านตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) ว่า ได้รับความเห็นชอบจาก รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังให้จัดตั้งธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาเมื่อวันที่ 19 มิ.ย. 68 โดยต่อมาเมื่อวันที่ 8 ส.ค. 68 ธนาคารและพันธมิตรทางธุรกิจได้ร่วมกันจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัด คือ ธนาคารคลิกซ์ เพื่อยื่นขอรับใบอนุญาตและเตรียมความพร้อมในการเริ่มประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา ตามที่ได้แจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยแล้ว

ความร่วมมือของธนาคารและพันธมิตรทั้งสองรายได้ผนึกกำลังความแข็งแกร่ง 3 มิติสำคัญ ทั้งเทคโนโลยี ดิจิทัลที่เชื่อมโยงผู้คนในวงกว้าง ความเชี่ยวชาญทางการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ รวมทั้งระบบนิเวศทางเศรษฐกิจที่อยู่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค รวมถึงข้อมูลทางเลือก เปิดโอกาสให้คนไทยทุกกลุ่ม โดยเฉพาะกลุ่ม Unserved และ Underserved บริหารการเงิน รวมถึงเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม ปลอดภัย และเป็นธรรม ภายใต้ขอบเขตและการกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย

CLICX เกิดขึ้นภายใต้แนวคิด "Bank in One CLICX" ที่ยกระดับจากการเป็นเพียงธนาคารดิจิทัล สู่การเป็น Beyond Banking ที่ผสานบริการทางการเงินเข้ากับชีวิตประจำวันอย่างไร้รอยต่อ ผ่านการพัฒนาในหลายด้าน เช่น การประยุกต์ใช้ AI เพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้า, การวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้งานจริง (real-life behavior) และการใช้ Alternative Data เพื่อสร้างมุมมองทางการเงินที่ครอบคลุมและเข้าใจผู้ใช้มากยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบการใช้ชีวิต การสื่อสาร การเดินทาง หรือพฤติกรรมการใช้บริการในชีวิตประจำวัน

ประกอบกับนโยบายการเปิดกว้างให้ใช้ประโยชน์จากข้อมูลตามสิทธิของผู้ใช้บริการ (Open Data for Consumer Empowerment) ของ ธปท. จะทำให้สามารถเข้าใจลูกค้าได้อย่างลึกซึ้งมากขึ้น เพื่อนำไปสร้างแบบจำลองการประเมินเครดิตแบบใหม่ที่นำข้อมูลทางเลือกมาใช้เพื่อสร้างโอกาสให้ประชาชนและธุรกิจไทยเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้มากยิ่งขึ้น และเพิ่มประสิทธิภาพในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ดีกว่าแบบจำลองปัจจุบัน เพื่อยกระดับประสบการณ์ทางการเงินที่ "เข้าใจผู้ใช้มากกว่าข้อมูลบนเอกสาร" ครอบคลุมตั้งแต่การออม การบริหารเงิน ไปจนถึงการเข้าถึงสินเชื่อที่เหมาะสมแบบเฉพาะบุคคลโดยให้ความสำคัญกับความโปร่งใส ความปลอดภัย และความสอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าอย่างแท้จริง

จากความร่วมมือของ 3 พันธมิตรไทย ได้แก่ KTB, ADVANC และ OR ผสานจุดแข็งจาก 3 มิติสำคัญ ทั้งเทคโนโลยีดิจิทัลที่เชื่อมโยงผู้คนในวงกว้าง ความเชี่ยวชาญทางการเงินที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ รวมถึง ecosystem ที่อยู่ใกล้ชิดกับชีวิตประจำวันของผู้บริโภค ทำให้ CLICX ไม่ได้เป็นเพียงแอปธนาคารใหม่ แต่เป็น "แพลตฟอร์มที่เชื่อมโลกการเงินเข้ากับชีวิตจริง" (Embedded Banking) อย่างสมบูรณ์ ที่ไม่ถูกจำกัดด้วยสาขา เอกสาร หรือกรอบบริการแบบเดิม แต่พร้อมอยู่ในทุกจังหวะชีวิตของผู้ใช้งาน ช่วยลดข้อจำกัดในการเข้าถึงบริการทางการเงิน และเปิดโอกาสให้คนไทยบริหารเงิน ออมเงิน รวมถึงเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับชีวิตจริงได้ง่ายขึ้น ปลอดภัยขึ้น และเป็นธรรมมากขึ้น

หัวใจสำคัญของ CLICX คือการขับเคลื่อน Financial Inclusion หรือการเปิดโอกาสทางการเงินให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงบริการได้อย่างเท่าเทียม โดยเฉพาะกลุ่มที่ระบบการเงินเดิมยังตอบโจทย์ได้ไม่เต็มที่ ไม่ว่าจะเป็นผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ คนขับแท็กซี่ พนักงานจบใหม่ นักศึกษา แม่ค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งอาจมีข้อจำกัดด้านเอกสารรายได้ ประวัติทางการเงิน หรือรูปแบบรายได้ การมีข้อมูลทางเลือกที่ช่วยให้เห็นภาพพฤติกรรมจริงของผู้คนในระบบนิเวศ ที่สามารถสร้างความเข้าใจลูกค้าได้ชัดกว่า ช่วยให้สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าได้ดีขึ้น เหล่านี้ทำให้มองเห็นภาพของลูกค้าในมิติใหม่ แม้จะไม่ใช่ข้อมูลทางการเงินโดยตรง ลดปัญหาหนี้นอกระบบและเศรษฐกิจนอกระบบ ควบคู่ไปกับการมุ่งเน้นการให้ความรู้ทางการเงินและสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีผ่านแนวคิดการเงินเชิงพฤติกรรม (Behavioral Finance) ในการส่งเสริมการออมเงินเพื่อสร้างพฤติกรรมทางการเงินที่ดีและความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดย CLICX มีแผนพร้อมให้บริการภายในเดือนมิ.ย. 69

CLICX เชื่อว่าธนาคารแห่งอนาคตไม่ควรถูกจำกัดอยู่เพียงสถานที่หรือรูปแบบบริการแบบเดิม แต่ควรเป็นบริการที่เข้าถึงได้ทุกที่ เข้าใจชีวิตจริง และช่วยให้เรื่องเงินเป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน การได้รับอนุญาตประกอบกิจการ Virtual Bank ในครั้งนี้จึงถือเป็นจุดเริ่มต้นสำคัญของการพลิกโฉมระบบการเงินไทย และเป็นก้าวสำคัญในการสร้างธนาคารไร้สาขาโดยคนไทย เพื่อคนไทยอย่างแท้จริง ตอบโจทย์เป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน (SDGs) ขององค์การสหประชาชาติ ทั้งในด้าน SDGs1 การส่งเสริมการขจัดความยากจน SDGs9 การนำนวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ SDGs10 การลดความเหลื่อมล้ำ รวมถึง SDGs17 ผนึกความร่วมมือที่แข็งแกร่งเพื่อเสริมสร้างการพัฒนาที่ยั่งยืน

ที่มา- https://www.bangkokbiznews.com/finance/stock/1234186