คนมีหนี้บัตรเครดิต เขาใช้จ่ายยังไงถึงมีหนี้ครับ

ที่คุณสงสัยก็ไม่แปลกครับ เพราะภาพจำของคนเป็นหนี้บัตรเครดิตมักจะผูกติดกับความฟุ่มเฟือย เช่น แบรนด์เนม โอมากาเสะ ท่องเที่ยวต่างประเทศ (ซึ่งกลุ่มนี้ก็มีจริงๆ ครับ เรียกว่ากลุ่มใช้จ่ายเกินตัว)

แต่ในโลกความเป็นจริง มีการศึกษากันมาแล้วครับว่า หนี้บัตรเครดิตก้อนโตๆ ของคนส่วนใหญ่ เกิดจากสาเหตุเหล่านี้ครับ ซึ่งเนื้อหายาวหน่อยนะครับ เพราะมันเป็นข้อมูลเชิงวิชาการ

แต่ผมยกมาเล่าให้ฟัง เพื่อให้เข้าใจได้ลึกซึ้งขึ้น และป้องกันอคติหรือความเข้าใจผิดคครับ

.....................................................



บางคนไม่ได้รูดซื้อของแพงเลยครับ

รูดซื้อของใช้ในบ้าน ซื้อของกิน จ่ายค่าเน็ต ฯลฯ รวมๆ เดือนละหมื่น แต่พอถึงรอบบิล ดันเลือกจ่ายขั้นต่ำ (เช่น 1,000 บาท) ดอกเบี้ย 16% ต่อปีมันจะเริ่มเดินทันที และ คิดแบบรายวันด้วย พอเดือนหน้าก็รูดของกินของใช้เพิ่มเข้าไปอีก แล้วก็จ่ายขั้นต่ำอีก

ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยทบต้น จะทำให้หนี้พอกหางหมูจนแตะหลักแสนได้  โดยที่ไม่เคยกินโอมากาเสะเลยครับ



..................................................

• การหมุนเงินยามฉุกเฉิน (ขาดสภาพคล่อง)

คุณยกตัวอย่างค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเทอมมา ใช่ครับ สิ่งเหล่านั้นคือหนี้ก้อนใหญ่

แต่เวลาคนเราไม่มีเงินเก็บ (Cash Reserve) แล้วเกิดเหตุฉุกเฉิน

เช่น พ่อเข้าโรงพยาบาลกะทันหัน รถที่ใช้ทำมาหากินพังต้องโอเวอร์ฮอล (Overhaul) เครื่อง ยางแตก 4 เส้น หรือตกงานกะทันหัน.

บัตรเครดิตคือเงินสดพร้อมใช้ ที่ไวที่สุดที่เขาจะพึ่งได้ครับ

เขาไม่ได้ตั้งใจสร้างหนี้ แต่ความจำเป็นมันบังคับให้ต้องรูดเอาตัวรอดไปก่อน

....................................................

• รอยรั่วเล็กๆ ที่มองไม่เห็น (Latte Factor)

ไม่ใช่แบรนด์เนมหรอกครับที่เป็นปัญหา แต่คือการรูดจุกจิก

เช่น กาแฟแก้วละร้อยทุกวัน, รูดสั่ง Food Delivery, รูดซื้อของใน Shopee/Lazada ชิ้นละร้อยสองร้อยแต่ซื้อทุกวัน, รูดผ่อนโทรศัพท์มือถือ 0% 10 เดือน พอผ่อนหลายๆ ชิ้นเข้า รายจ่ายต่อเดือนก็บานปลาย

• โดนผลกระทบจากเศรษฐกิจ

หลายคนเคยเป็นคนจ่ายเต็มจำนวน (Pay in full) มาตลอดครับ

แต่พอเจอวิกฤติ โดนลดเงินเดือน โดนเลิกจ้าง หรือทำธุรกิจแล้วหมุนเงินไม่ทัน รายได้ลดลงแต่รายจ่ายคงที่

สุดท้ายก็ต้องเอาบัตรเครดิตมารูดซื้อข้าวประทังชีวิต

สรุปง่ายๆว่า หนี้บัตรเครดิตไม่ได้มาจาก ความหรูหรา เสมอไปครับ

ส่วนใหญ่มาจากการขาดวินัยทางการเงิน (จ่ายขั้นต่ำ) และ การขาดสภาพคล่องยามฉุกเฉิน ครับ