คำตอบที่ได้รับเลือกจากเจ้าของกระทู้
ความคิดเห็นที่ 27
ที่คุณสงสัยก็ไม่แปลกครับ เพราะภาพจำของคนเป็นหนี้บัตรเครดิตมักจะผูกติดกับความฟุ่มเฟือย เช่น แบรนด์เนม โอมากาเสะ ท่องเที่ยวต่างประเทศ (ซึ่งกลุ่มนี้ก็มีจริงๆ ครับ เรียกว่ากลุ่มใช้จ่ายเกินตัว)
แต่ในโลกความเป็นจริง มีการศึกษากันมาแล้วครับว่า หนี้บัตรเครดิตก้อนโตๆ ของคนส่วนใหญ่ เกิดจากสาเหตุเหล่านี้ครับ ซึ่งเนื้อหายาวหน่อยนะครับ เพราะมันเป็นข้อมูลเชิงวิชาการ
แต่ผมยกมาเล่าให้ฟัง เพื่อให้เข้าใจได้ลึกซึ้งขึ้น และป้องกันอคติหรือความเข้าใจผิดคครับ
*************************************
บางคนไม่ได้รูดซื้อของแพงเลยครับ
รูดซื้อของใช้ในบ้าน ซื้อของกิน จ่ายค่าเน็ต ฯลฯ รวมๆ เดือนละหมื่น แต่พอถึงรอบบิล ดันเลือกจ่ายขั้นต่ำ (เช่น 1,000 บาท) ดอกเบี้ย 16% ต่อปีมันจะเริ่มเดินทันที และคิดแบบรายวันด้วย พอเดือนหน้าก็รูดของกินของใช้เพิ่มเข้าไปอีก แล้วก็จ่ายขั้นต่ำอีก
ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยทบต้น จะทำให้หนี้พอกหางหมูจนแตะหลักแสนได้โดยที่ไม่เคยกินโอมากาเสะเลยครับ
**************************************
• การหมุนเงินยามฉุกเฉิน (ขาดสภาพคล่อง)
คุณยกตัวอย่างค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเทอมมา ใช่ครับ สิ่งเหล่านั้นคือหนี้ก้อนใหญ่
แต่เวลาคนเราไม่มีเงินเก็บ (Cash Reserve) แล้วเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น พ่อเข้าโรงพยาบาลกะทันหัน รถที่ใช้ทำมาหากินพังต้องโอเวอร์ฮอล (Overhaul) เครื่อง ยางแตก 4 เส้น หรือตกงานกะทันหัน.
บัตรเครดิตคือเงินสดพร้อมใช้ ที่ไวที่สุดที่เขาจะพึ่งได้ครับ
เขาไม่ได้ตั้งใจสร้างหนี้ แต่ความจำเป็นมันบังคับให้ต้องรูดเอาตัวรอดไปก่อน
***************************************
• รอยรั่วเล็กๆ ที่มองไม่เห็น (Latte Factor)
ไม่ใช่แบรนด์เนมหรอกครับที่เป็นปัญหา แต่คือการรูดจุกจิก
เช่น กาแฟแก้วละร้อยทุกวัน, รูดสั่ง Food Delivery, รูดซื้อของใน Shopee/Lazada ชิ้นละร้อยสองร้อยแต่ซื้อทุกวัน, รูดผ่อนโทรศัพท์มือถือ 0% 10 เดือน พอผ่อนหลายๆ ชิ้นเข้า รายจ่ายต่อเดือนก็บานปลาย
• โดนผลกระทบจากเศรษฐกิจ
หลายคนเคยเป็นคนจ่ายเต็มจำนวน (Pay in full) มาตลอดครับ แต่พอเจอวิกฤติ โดนลดเงินเดือน โดนเลิกจ้าง หรือทำธุรกิจแล้วหมุนเงินไม่ทัน รายได้ลดลงแต่รายจ่ายคงที่ สุดท้ายก็ต้องเอาบัตรเครดิตมารูดซื้อข้าวสารอาหารแห้งประทังชีวิต
สรุปง่ายๆว่า หนี้บัตรเครดิตไม่ได้มาจาก ความหรูหรา เสมอไปครับ
ส่วนใหญ่มาจากการขาดวินัยทางการเงิน (จ่ายขั้นต่ำ) และ การขาดสภาพคล่องยามฉุกเฉิน ครับ
แต่ในโลกความเป็นจริง มีการศึกษากันมาแล้วครับว่า หนี้บัตรเครดิตก้อนโตๆ ของคนส่วนใหญ่ เกิดจากสาเหตุเหล่านี้ครับ ซึ่งเนื้อหายาวหน่อยนะครับ เพราะมันเป็นข้อมูลเชิงวิชาการ
แต่ผมยกมาเล่าให้ฟัง เพื่อให้เข้าใจได้ลึกซึ้งขึ้น และป้องกันอคติหรือความเข้าใจผิดคครับ
*************************************
บางคนไม่ได้รูดซื้อของแพงเลยครับ
รูดซื้อของใช้ในบ้าน ซื้อของกิน จ่ายค่าเน็ต ฯลฯ รวมๆ เดือนละหมื่น แต่พอถึงรอบบิล ดันเลือกจ่ายขั้นต่ำ (เช่น 1,000 บาท) ดอกเบี้ย 16% ต่อปีมันจะเริ่มเดินทันที และคิดแบบรายวันด้วย พอเดือนหน้าก็รูดของกินของใช้เพิ่มเข้าไปอีก แล้วก็จ่ายขั้นต่ำอีก
ทำแบบนี้ไปเรื่อยๆ ดอกเบี้ยทบต้น จะทำให้หนี้พอกหางหมูจนแตะหลักแสนได้โดยที่ไม่เคยกินโอมากาเสะเลยครับ
**************************************
• การหมุนเงินยามฉุกเฉิน (ขาดสภาพคล่อง)
คุณยกตัวอย่างค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเทอมมา ใช่ครับ สิ่งเหล่านั้นคือหนี้ก้อนใหญ่
แต่เวลาคนเราไม่มีเงินเก็บ (Cash Reserve) แล้วเกิดเหตุฉุกเฉิน เช่น พ่อเข้าโรงพยาบาลกะทันหัน รถที่ใช้ทำมาหากินพังต้องโอเวอร์ฮอล (Overhaul) เครื่อง ยางแตก 4 เส้น หรือตกงานกะทันหัน.
บัตรเครดิตคือเงินสดพร้อมใช้ ที่ไวที่สุดที่เขาจะพึ่งได้ครับ
เขาไม่ได้ตั้งใจสร้างหนี้ แต่ความจำเป็นมันบังคับให้ต้องรูดเอาตัวรอดไปก่อน
***************************************
• รอยรั่วเล็กๆ ที่มองไม่เห็น (Latte Factor)
ไม่ใช่แบรนด์เนมหรอกครับที่เป็นปัญหา แต่คือการรูดจุกจิก
เช่น กาแฟแก้วละร้อยทุกวัน, รูดสั่ง Food Delivery, รูดซื้อของใน Shopee/Lazada ชิ้นละร้อยสองร้อยแต่ซื้อทุกวัน, รูดผ่อนโทรศัพท์มือถือ 0% 10 เดือน พอผ่อนหลายๆ ชิ้นเข้า รายจ่ายต่อเดือนก็บานปลาย
• โดนผลกระทบจากเศรษฐกิจ
หลายคนเคยเป็นคนจ่ายเต็มจำนวน (Pay in full) มาตลอดครับ แต่พอเจอวิกฤติ โดนลดเงินเดือน โดนเลิกจ้าง หรือทำธุรกิจแล้วหมุนเงินไม่ทัน รายได้ลดลงแต่รายจ่ายคงที่ สุดท้ายก็ต้องเอาบัตรเครดิตมารูดซื้อข้าวสารอาหารแห้งประทังชีวิต
สรุปง่ายๆว่า หนี้บัตรเครดิตไม่ได้มาจาก ความหรูหรา เสมอไปครับ
ส่วนใหญ่มาจากการขาดวินัยทางการเงิน (จ่ายขั้นต่ำ) และ การขาดสภาพคล่องยามฉุกเฉิน ครับ
แสดงความคิดเห็น
คนมีหนี้บัตรเครดิต เขาใช้จ่ายยังไงถึงมีหนี้ครับ
คือถ้าหนี้บ้าน หนี้รถ หนี้กยศ ค่าเทอมลูก ค่ารักษาพยาบาลพ่อแม่ อันนี้เข้าใจได้ครับ
แต่หนี้บัตรเครดิตนี่คือ ต้องใช้เงินไปกับอะไร ถึงขนาดเป็นหนี้เยอะๆได้ครับ กินโอมากาเสะทุกมื้อ หรือใส่แบรนด์เนมทั้งตัว หรือครับ