ถามเรื่องประกัน 2+ ถ้าเกิดอุบัติเหตุ แล้วรถทั้งคู่ ไม่มี พรบ. ประกันจะไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาลหรอครับ

เรื่องคือ รถยนต์ของผม เป็นประกันชั้น 2+ แต่ตอนนี้ ภาษี และ พรบ. ของผมขาดอยู่ ครับยังไม่ทันต่อ
แต่รถของผมไปเฉี่ยวชนกับรถจักรยานยนต์ครับ สรุปว่าผมเป็นฝ่ายผิด และมีผู้บาดเจ็บ โรงพยาบาลถามหา พรบ. ทั้งฝ่ายผม และ จักรยานยนต์ แต่อีกฝั่งก็ไม่มีครับ ผมเลยถามกับเจ้าหน้าที่ประกันของผม ได้ความว่า "ประกันรถยนต์จะจ่ายค่ารักษา ส่วนเกินต่อจาก พรบ.  คือในกรณีที่ พรบ. ไม่พอค่ารักษา จึงจะใช้ของประกันได้"
ขอถามครับ
1.ถ้ารถไม่มี พรบ. ค่ารักษา ที่มีในประกัน จะไม่สามารถใช้งานได้ ผมเข้าใจถูกไหม
2.แบบนี้ก็เป็นการปัดค่ารักษาไปให้ พรบ. รับก่อนหน่ะสิ
3. เป็นการบังคับให้ทำ พรบ. ใช่ไหม เพราะไม่สามารถใช้ค่ารักษาจากประกันที่เรามีได้แบบเดี่ยวๆ
4.เงื่อนไขนี้เป็นเหมือนกันทุกเจ้าไหมครับ

ปล.ประกันที่ผมทำ คือคุ้มภัยโตเกียวมารีนครับ