สำหรับใครที่มีบ้านหรือคอนโดที่ผ่อนหมดแล้ว แล้วกำลังมองหา "เงินก้อน" มาหมุนเวียนธุรกิจ หรือขยับขยายกิจการในปี 2569 นี้ สินเชื่อที่ดอกเบี้ยถูกที่สุดในตลาดไม่ใช่สินเชื่อบุคคล แต่คือ "บ้านแลกเงิน" ครับ
วันนี้ผมจะมารีวิวจากประสบการณ์ที่เพิ่งเอาบ้านไปเปลี่ยนเป็นทุน พร้อมกางตัวเลขให้ดูว่าดอกเบี้ยบ้านแลกเงิน 5-7% เทียบกับสินเชื่อธุรกิจ 15-20% มันประหยัดเงินในกระเป๋าไปได้มหาศาลขนาดไหน!
1. ทำไม "บ้านแลกเงิน" ถึงน่าสนใจในปี 2569?
• ดอกเบี้ยต่ำสุด: เมื่อเทียบกับสินเชื่อไร้หลักประกัน ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 5% - 8% (ขึ้นอยู่กับโปรโมชันธนาคาร)
• ผ่อนยาว ไม่กดดัน: เลือกผ่อนได้นานสูงสุด 15-30 ปี ทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำมาก เหมาะกับคนทำธุรกิจที่ต้องการรักษาสภาพคล่อง
• วงเงินสูง: ส่วนใหญ่ธนาคารให้วงเงินสูงถึง 80-90% ของราคาประเมิน (บ้าน 5 ล้าน อาจกู้ได้ถึง 4 ล้านเลยครับ)
2. เทียบดอกเบี้ยเจ้าเด่น (อัปเดต 2026)
• scb บ้านแลกเงิน: อนุมัติไว มีจุดเด่นเรื่องการทำเรื่องผ่านแอป SCB EASY
• ttb home for cash: มักจะมีโปรฯ ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกๆ ที่ค่อนข้างต่ำ
• กสิกรไทย (K-Home for Cash): ให้วงเงินสูงและมีตัวเลือกแบบวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) สำหรับเจ้าของธุรกิจ
3. ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียม (Hidden Costs)
• การกู้บ้านแลกเงินมีค่าใช้จ่ายเหมือนตอนซื้อบ้านใหม่เลยครับ:
ค่าประเมินหลักประกัน: ประมาณ 3,000 - 5,000 บาท
• ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้ (ถ้ากู้ 1 ล้าน เสีย 10,000 บาท)
• ค่าอากรแสตมป์: 0.05% ของวงเงินกู้
เบี้ยประกันอัคคีภัย: ต้องทำตามระเบียบธนาคาร
4. ข้อควรระวัง (Must Read!)
• "บ้านคือที่ซุกหัวนอน": หากธุรกิจไปไม่รอด สิ่งที่ธนาคารจะยึดคือ "บ้าน" ของคุณครับ ดังนั้นต้องวางแผนกระแสเงินสดให้แม่นยำ
• ภาษี: หากกู้ในนามบุคคลเพื่อไปทำธุรกิจ ดอกเบี้ยส่วนนี้อาจจะนำไปหักเป็นค่าใช้จ่ายบริษัทได้ยากกว่ากู้ในนามนิติบุคคลโดยตรง (ควรปรึกษาบัญชีครับ)
สรุป: คุ้มไหมที่จะทำ?
• คุ้ม: ถ้าคุณมีแผนธุรกิจชัดเจน และต้องการเงินทุนดอกเบี้ยต่ำเพื่อลดต้นทุนทางการเงิน
• ไม่คุ้ม: ถ้าเอาเงินก้อนมาใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือลงทุนในสิ่งที่ความเสี่ยงสูงเกินไปจนอาจเสียบ้านได้
"บ้านที่ผ่อนหมดแล้วคือสินทรัพย์ที่ทรงพลังที่สุด แต่อย่าลืมว่าความเสี่ยงก็สูงที่สุดเช่นกันครับ"
มีเพื่อนๆ คนไหนกำลังเล็งจะเอาบ้านไปเข้าแบงก์บ้างไหมครับ? หรือใครเคยมีประสบการณ์กู้เจ้าไหนแล้วประทับใจ (หรืออยากเตือน) มาแชร์ข้อมูลกันได้นะครับ กระทู้นี้จะเป็นแนวทางให้คนที่กำลังหาเงินก้อนใหญ่ในปีนี้ครับ!
"บ้านแลกเงิน" (Home for Cash) เอาบ้านผ่อนหมดมากู้ทำธุรกิจปี 2569 คุ้มไหม? เทียบดอกเบี้ยชัดๆ ทุกธนาคาร
วันนี้ผมจะมารีวิวจากประสบการณ์ที่เพิ่งเอาบ้านไปเปลี่ยนเป็นทุน พร้อมกางตัวเลขให้ดูว่าดอกเบี้ยบ้านแลกเงิน 5-7% เทียบกับสินเชื่อธุรกิจ 15-20% มันประหยัดเงินในกระเป๋าไปได้มหาศาลขนาดไหน!
1. ทำไม "บ้านแลกเงิน" ถึงน่าสนใจในปี 2569?
• ดอกเบี้ยต่ำสุด: เมื่อเทียบกับสินเชื่อไร้หลักประกัน ดอกเบี้ยบ้านแลกเงินเฉลี่ยอยู่ที่ 5% - 8% (ขึ้นอยู่กับโปรโมชันธนาคาร)
• ผ่อนยาว ไม่กดดัน: เลือกผ่อนได้นานสูงสุด 15-30 ปี ทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำมาก เหมาะกับคนทำธุรกิจที่ต้องการรักษาสภาพคล่อง
• วงเงินสูง: ส่วนใหญ่ธนาคารให้วงเงินสูงถึง 80-90% ของราคาประเมิน (บ้าน 5 ล้าน อาจกู้ได้ถึง 4 ล้านเลยครับ)
2. เทียบดอกเบี้ยเจ้าเด่น (อัปเดต 2026)
• scb บ้านแลกเงิน: อนุมัติไว มีจุดเด่นเรื่องการทำเรื่องผ่านแอป SCB EASY
• ttb home for cash: มักจะมีโปรฯ ดอกเบี้ยคงที่ปีแรกๆ ที่ค่อนข้างต่ำ
• กสิกรไทย (K-Home for Cash): ให้วงเงินสูงและมีตัวเลือกแบบวงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D) สำหรับเจ้าของธุรกิจ
3. ค่าใช้จ่ายที่ต้องเตรียม (Hidden Costs)
• การกู้บ้านแลกเงินมีค่าใช้จ่ายเหมือนตอนซื้อบ้านใหม่เลยครับ:
ค่าประเมินหลักประกัน: ประมาณ 3,000 - 5,000 บาท
• ค่าจดจำนอง: 1% ของวงเงินกู้ (ถ้ากู้ 1 ล้าน เสีย 10,000 บาท)
• ค่าอากรแสตมป์: 0.05% ของวงเงินกู้
เบี้ยประกันอัคคีภัย: ต้องทำตามระเบียบธนาคาร
4. ข้อควรระวัง (Must Read!)
• "บ้านคือที่ซุกหัวนอน": หากธุรกิจไปไม่รอด สิ่งที่ธนาคารจะยึดคือ "บ้าน" ของคุณครับ ดังนั้นต้องวางแผนกระแสเงินสดให้แม่นยำ
• ภาษี: หากกู้ในนามบุคคลเพื่อไปทำธุรกิจ ดอกเบี้ยส่วนนี้อาจจะนำไปหักเป็นค่าใช้จ่ายบริษัทได้ยากกว่ากู้ในนามนิติบุคคลโดยตรง (ควรปรึกษาบัญชีครับ)
สรุป: คุ้มไหมที่จะทำ?
• คุ้ม: ถ้าคุณมีแผนธุรกิจชัดเจน และต้องการเงินทุนดอกเบี้ยต่ำเพื่อลดต้นทุนทางการเงิน
• ไม่คุ้ม: ถ้าเอาเงินก้อนมาใช้จ่ายฟุ่มเฟือย หรือลงทุนในสิ่งที่ความเสี่ยงสูงเกินไปจนอาจเสียบ้านได้
"บ้านที่ผ่อนหมดแล้วคือสินทรัพย์ที่ทรงพลังที่สุด แต่อย่าลืมว่าความเสี่ยงก็สูงที่สุดเช่นกันครับ"
มีเพื่อนๆ คนไหนกำลังเล็งจะเอาบ้านไปเข้าแบงก์บ้างไหมครับ? หรือใครเคยมีประสบการณ์กู้เจ้าไหนแล้วประทับใจ (หรืออยากเตือน) มาแชร์ข้อมูลกันได้นะครับ กระทู้นี้จะเป็นแนวทางให้คนที่กำลังหาเงินก้อนใหญ่ในปีนี้ครับ!