🤫
ฉันจะเล่าให้คุณฟัง…ในฐานะคนที่อยู่ในโลก Private Banking มาทั้งชีวิต
ถ้ามีคำถามหนึ่งที่ฉันได้ยินซ้ำ ๆ
จากคนที่อยู่นอกวงการ
และมักมาพร้อมความรู้สึกคาใจนิด ๆ
คำถามนั้นคือ
“คนรวยเขาไม่จ่ายภาษีจริงไหม”
ฉันขอพูดตรง ๆ จากประสบการณ์ตัวเองเลยนะ
ตลอดเวลาที่ฉันดูแลพอร์ตให้ลูกค้ากลุ่มนี้
คำถามประเภท
“ทำยังไงให้เสียภาษีน้อยลง”
แทบไม่เคยออกจากปากพวกเขาเลย
ไม่ใช่เพราะเขาไม่สนใจภาษี
แต่เพราะเขา ไม่เคยอยู่ในสนามนั้นตั้งแต่ก้าวแรกที่สร้างความมั่งคั่ง
คนส่วนใหญ่ including คุณและฉัน
ถูกส่งเข้าเกมชีวิตด้วยสูตรเดียวกัน
ทำงาน แล้วได้รายได้ แล้ว เสียภาษี แล้วค่อย เหลือเงินไปใช้
แต่โลกของคน 0.1%
เขาไม่ได้เริ่มเกมจากกระดานเดียวกับเรา
เขาอยู่ในอีกสนามหนึ่ง
สนามที่คนเงินเดือนไม่เคยถูกเชิญให้เข้าไปตั้งแต่ต้น
ในวงการนี้
เรามีคำเรียกโครงสร้างนี้กันแบบสั้น ๆ
แต่ตรงจุดและโหดเงียบมาก
Buy, Borrow, Die
มันไม่ใช่การเลี่ยงกฎหมาย
แต่มันคือการใช้กฎหมาย “ทำงานแทนเขา”
อย่างสมบูรณ์แบบ
จนรัฐทำได้แค่ยืนมอง
วันนี้ฉันอยากแกะให้คุณดูว่า
โลกที่คนรวยจริง ๆ เขาอยู่กัน
มันทำงานยังไง
Buy — ความรวยที่แท้จริง ไม่ได้แลกมาด้วย “เวลา”
ฉันอยากให้คุณมองคำว่า “ขยัน” ใหม่
เราถูกสอนกันมาทั้งชีวิตว่า
ขยันทำงาน → เก็บเงิน → รวย
แต่ในโลก Private Wealth
นี่คือ กับดักภาษีที่ใหญ่ที่สุด
เพราะภาษีเงินได้ (Income Tax)
คือกำแพงที่สูงและโหดที่สุด
ได้เงินเมื่อไหร่ โดนทันที ไม่มีรอเวลา
ฉันเคยเห็นพอร์ตลูกค้าที่มูลค่าขยับวันเดียว
หลายร้อยล้านบาท
ขณะที่เงินเดือนทั้งปี
เขาตั้งไว้แค่เชิงสัญลักษณ์
ทำไมต้องทำแบบนั้น?
เพราะคนรวย ไม่สร้างรายได้
เขาเลือกสร้าง สินทรัพย์ (Assets)
เขาไม่รับโบนัสเป็นเงินสด
แต่รับเป็น Stock Options
เขาไม่ซื้อคอนโดเพื่อกินค่าเช่า
เพราะค่าเช่าคือรายได้ที่ต้องเสียภาษี
แต่เขาซื้อเพื่อรอ Capital Gain
ในสายตาคนทั่วไป
กำไรคือเงินที่เอาออกมาใช้
แต่ในสายตาคนรวย
กำไรที่ยังไม่ขาย (Unrealized Gain)
คือสมบัติล้ำค่าที่สุด
เพราะมันคือเงินที่เติบโตได้เต็ม 100%
โดยไม่ต้องโดนรัฐหัก 30–40%
เหมือนเงินเดือนของคุณ
😬😬😬
Borrow — ศิลปะการใช้ชีวิตหรู ด้วยหนี้ที่ “ไม่มีต้นทุนทางภาษี”
คำถามที่ฉันได้ยินบ่อยมากคือ
“ถ้าไม่ขายหุ้น ไม่รับเงินเดือน
แล้วเขาเอาเงินที่ไหนมาใช้ชีวิต?”
คำตอบคือ
Stock-Based Lending (SBL)
การกู้เงินโดยใช้หุ้นค้ำประกัน
นี่คือสิ่งที่คนทั่วไปแทบไม่เคยเห็น
แต่หลังบ้าน Private Bank
เราอนุมัติกันเป็นเรื่องปกติ
ลองนึกภาพว่าคุณถือหุ้น Tesla หรือ Amazon
มูลค่าหมื่นล้าน
คุณเดินมาหาฉัน
แล้วบอกว่าอยากได้วงเงิน 500 ล้านไปใช้ส่วนตัว
ฉันไม่ได้ถามว่าคุณจะเอาเงินไปทำอะไร
ฉันดูแค่ว่า คุณถืออะไรอยู่
ดอกเบี้ย?
2–3% หรืออาจต่ำกว่านั้นสำหรับลูกค้าระดับใหญ่มาก
และนี่คือเหตุผลที่มันทรงพลัง
เงินกู้ ไม่ถือเป็นรายได้
แปลว่าไม่ต้องเสียภาษี
หุ้นยังอยู่ คุณยังได้สิทธิออกเสียง
ถ้าหุ้นขึ้น คุณได้กำไรเต็ม ๆ
ถ้าหุ้นโตปีละ 10%
แต่ดอกเบี้ยเงินกู้แค่ 3%
คุณได้ส่วนต่าง 7%
โดยที่ไม่ได้ควักเงินตัวเองออกมาใช้เลย
ลูกค้าบางคน
ใช้ชีวิตหรูหรามา 20 ปี
โดยไม่เคยเสียภาษีเงินได้เลยแม้แต่เหรียญเดียว
เพราะเขาทับถมหนี้ไว้บนสินทรัพย์
ที่โตเร็วกว่าหนี้เสมอ
Die — ด่านสุดท้ายที่ลบประวัติศาสตร์ภาษีทั้งชีวิต
นี่คือจุดที่คนนอกวงการมักพูดว่า
“อันนี้มันโกงแล้ว”
แต่ในทางกฎหมาย
มันสะอาดมาก
กฎที่เรียกว่า Step-up in Basis
สมมติคุณซื้อหุ้นตอนตั้งบริษัท
ราคาหนึ่งดอลลาร์
วันนี้ราคาพันดอลลาร์
ถ้าคุณขายตอนยังมีชีวิต
กำไร 999 ดอลลาร์นั้น
ต้องเสียภาษีเต็ม ๆ
แต่ถ้าคุณถือไว้จนเสียชีวิต
ราคาทุนของหุ้นจะถูกรีเซ็ตใหม่
เป็นราคาวันที่คุณจากไป
ทายาทรับหุ้นไป
ขายทันทีที่ราคาเดิม
กำไรทางภาษี = ศูนย์
กำไรหลายหมื่นล้านที่คุณสะสมมาทั้งชีวิต
กลายเป็นเงินสะอาด
ไม่มีภาระภาษีติดมาด้วยเลย
Buy → Borrow → Die
นี่คือการส่งต่อความมั่งคั่ง
แบบไร้รอยต่อ
ที่คนธรรมดาแทบจินตนาการไม่ออก
ขอเตือนตรง ๆ
อย่าลอกเลียนแบบ ถ้าคุณยังเล่น “เกมเล็ก”
ฉันเล่าเรื่องนี้
ไม่ใช่เพื่อให้คุณกลับบ้านไปกู้เงินแบบ Elon Musk
โครงสร้างนี้มี “ค่าตั๋ว” ที่แพงมาก
ธนาคารจะให้กู้
ก็ต่อเมื่อสินทรัพย์คุณมีสภาพคล่องสูงจริง
ถ้าหุ้นตกแรง
คุณอาจโดน Margin Call
หรือบังคับขายจนพังได้ในคืนเดียว
การวางโครงสร้างเพื่อวัน Die
ต้องใช้ทีมกฎหมาย ทีมภาษี
ค่าตัวสูงลิ่ว
นี่ไม่ใช่ของเล่น
แล้วคนธรรมดาอย่างคุณควรทำยังไง?
ในฐานะที่ฉันอยู่กับตัวเลขมหาศาลเหล่านี้มานาน
ฉันอยากบอกคุณว่า
อย่าโกรธระบบ
จนลืมสร้างโอกาสให้ตัวเอง
สิ่งที่คุณทำได้จริงคือ
เปลี่ยนมุมมองจาก Income เป็น Wealth
อย่าภูมิใจแค่ว่าเงินเดือนขึ้น
แต่ให้ภูมิใจที่สัดส่วนสินทรัพย์ของคุณเพิ่มขึ้น
ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่รัฐให้มาให้เต็มที่
กองทุนลดหย่อน บัญชีเกษียณ
นี่คือ Buy, Borrow, Die เวอร์ชันที่คนธรรมดา “ได้รับอนุญาต”
และอย่าขี้เกียจวางแผนภาษี
นี่คือ ตัวอย่างที่คนรวยใช้ได้ตาม กฎหมายที่อเมริกา
คุณอยู่ไทย คุณต้องฉลาดในการจัดการภาษีให้ตัวเองเช่นกัน
มันอาจจะยากหน่อยสำหรับมนุษย์เงินเดือน ไม่ต้องน้อยใจ
ฉันยืนยันว่าเป็นเหมือนกันทั้งโลกค่ะคุณ
สิ่งที่ฉันอยากบอกคุณก็คือ
คนรวยไม่ได้เก่งกว่าเราเสมอไป
แต่เขามี ทางเลือก
ที่ถูกออกแบบมาเพื่อเขา
หน้าที่ของคุณและฉัน
ไม่ใช่ไปไล่ตามเกมของเขา
แต่คือ เล่นเกมของเราให้ฉลาดที่สุด
ในเงื่อนไขที่เรามี
เข้าใจเกม
ดีกว่าเกลียดเกม
แอนนาเบล
CR
https://www.facebook.com/share/17tT9kQLFW/?mibextid=wwXIfr
เลิกถามว่า “คนรวยหนีภาษีไหม”? เถอะ
ฉันจะเล่าให้คุณฟัง…ในฐานะคนที่อยู่ในโลก Private Banking มาทั้งชีวิต
ถ้ามีคำถามหนึ่งที่ฉันได้ยินซ้ำ ๆ
จากคนที่อยู่นอกวงการ
และมักมาพร้อมความรู้สึกคาใจนิด ๆ
คำถามนั้นคือ
“คนรวยเขาไม่จ่ายภาษีจริงไหม”
ฉันขอพูดตรง ๆ จากประสบการณ์ตัวเองเลยนะ
ตลอดเวลาที่ฉันดูแลพอร์ตให้ลูกค้ากลุ่มนี้
คำถามประเภท
“ทำยังไงให้เสียภาษีน้อยลง”
แทบไม่เคยออกจากปากพวกเขาเลย
ไม่ใช่เพราะเขาไม่สนใจภาษี
แต่เพราะเขา ไม่เคยอยู่ในสนามนั้นตั้งแต่ก้าวแรกที่สร้างความมั่งคั่ง
คนส่วนใหญ่ including คุณและฉัน
ถูกส่งเข้าเกมชีวิตด้วยสูตรเดียวกัน
ทำงาน แล้วได้รายได้ แล้ว เสียภาษี แล้วค่อย เหลือเงินไปใช้
แต่โลกของคน 0.1%
เขาไม่ได้เริ่มเกมจากกระดานเดียวกับเรา
เขาอยู่ในอีกสนามหนึ่ง
สนามที่คนเงินเดือนไม่เคยถูกเชิญให้เข้าไปตั้งแต่ต้น
ในวงการนี้
เรามีคำเรียกโครงสร้างนี้กันแบบสั้น ๆ
แต่ตรงจุดและโหดเงียบมาก
Buy, Borrow, Die
มันไม่ใช่การเลี่ยงกฎหมาย
แต่มันคือการใช้กฎหมาย “ทำงานแทนเขา”
อย่างสมบูรณ์แบบ
จนรัฐทำได้แค่ยืนมอง
วันนี้ฉันอยากแกะให้คุณดูว่า
โลกที่คนรวยจริง ๆ เขาอยู่กัน
มันทำงานยังไง
Buy — ความรวยที่แท้จริง ไม่ได้แลกมาด้วย “เวลา”
ฉันอยากให้คุณมองคำว่า “ขยัน” ใหม่
เราถูกสอนกันมาทั้งชีวิตว่า
ขยันทำงาน → เก็บเงิน → รวย
แต่ในโลก Private Wealth
นี่คือ กับดักภาษีที่ใหญ่ที่สุด
เพราะภาษีเงินได้ (Income Tax)
คือกำแพงที่สูงและโหดที่สุด
ได้เงินเมื่อไหร่ โดนทันที ไม่มีรอเวลา
ฉันเคยเห็นพอร์ตลูกค้าที่มูลค่าขยับวันเดียว
หลายร้อยล้านบาท
ขณะที่เงินเดือนทั้งปี
เขาตั้งไว้แค่เชิงสัญลักษณ์
ทำไมต้องทำแบบนั้น?
เพราะคนรวย ไม่สร้างรายได้
เขาเลือกสร้าง สินทรัพย์ (Assets)
เขาไม่รับโบนัสเป็นเงินสด
แต่รับเป็น Stock Options
เขาไม่ซื้อคอนโดเพื่อกินค่าเช่า
เพราะค่าเช่าคือรายได้ที่ต้องเสียภาษี
แต่เขาซื้อเพื่อรอ Capital Gain
ในสายตาคนทั่วไป
กำไรคือเงินที่เอาออกมาใช้
แต่ในสายตาคนรวย
กำไรที่ยังไม่ขาย (Unrealized Gain)
คือสมบัติล้ำค่าที่สุด
เพราะมันคือเงินที่เติบโตได้เต็ม 100%
โดยไม่ต้องโดนรัฐหัก 30–40%
เหมือนเงินเดือนของคุณ
😬😬😬
Borrow — ศิลปะการใช้ชีวิตหรู ด้วยหนี้ที่ “ไม่มีต้นทุนทางภาษี”
คำถามที่ฉันได้ยินบ่อยมากคือ
“ถ้าไม่ขายหุ้น ไม่รับเงินเดือน
แล้วเขาเอาเงินที่ไหนมาใช้ชีวิต?”
คำตอบคือ
Stock-Based Lending (SBL)
การกู้เงินโดยใช้หุ้นค้ำประกัน
นี่คือสิ่งที่คนทั่วไปแทบไม่เคยเห็น
แต่หลังบ้าน Private Bank
เราอนุมัติกันเป็นเรื่องปกติ
ลองนึกภาพว่าคุณถือหุ้น Tesla หรือ Amazon
มูลค่าหมื่นล้าน
คุณเดินมาหาฉัน
แล้วบอกว่าอยากได้วงเงิน 500 ล้านไปใช้ส่วนตัว
ฉันไม่ได้ถามว่าคุณจะเอาเงินไปทำอะไร
ฉันดูแค่ว่า คุณถืออะไรอยู่
ดอกเบี้ย?
2–3% หรืออาจต่ำกว่านั้นสำหรับลูกค้าระดับใหญ่มาก
และนี่คือเหตุผลที่มันทรงพลัง
เงินกู้ ไม่ถือเป็นรายได้
แปลว่าไม่ต้องเสียภาษี
หุ้นยังอยู่ คุณยังได้สิทธิออกเสียง
ถ้าหุ้นขึ้น คุณได้กำไรเต็ม ๆ
ถ้าหุ้นโตปีละ 10%
แต่ดอกเบี้ยเงินกู้แค่ 3%
คุณได้ส่วนต่าง 7%
โดยที่ไม่ได้ควักเงินตัวเองออกมาใช้เลย
ลูกค้าบางคน
ใช้ชีวิตหรูหรามา 20 ปี
โดยไม่เคยเสียภาษีเงินได้เลยแม้แต่เหรียญเดียว
เพราะเขาทับถมหนี้ไว้บนสินทรัพย์
ที่โตเร็วกว่าหนี้เสมอ
Die — ด่านสุดท้ายที่ลบประวัติศาสตร์ภาษีทั้งชีวิต
นี่คือจุดที่คนนอกวงการมักพูดว่า
“อันนี้มันโกงแล้ว”
แต่ในทางกฎหมาย
มันสะอาดมาก
กฎที่เรียกว่า Step-up in Basis
สมมติคุณซื้อหุ้นตอนตั้งบริษัท
ราคาหนึ่งดอลลาร์
วันนี้ราคาพันดอลลาร์
ถ้าคุณขายตอนยังมีชีวิต
กำไร 999 ดอลลาร์นั้น
ต้องเสียภาษีเต็ม ๆ
แต่ถ้าคุณถือไว้จนเสียชีวิต
ราคาทุนของหุ้นจะถูกรีเซ็ตใหม่
เป็นราคาวันที่คุณจากไป
ทายาทรับหุ้นไป
ขายทันทีที่ราคาเดิม
กำไรทางภาษี = ศูนย์
กำไรหลายหมื่นล้านที่คุณสะสมมาทั้งชีวิต
กลายเป็นเงินสะอาด
ไม่มีภาระภาษีติดมาด้วยเลย
Buy → Borrow → Die
นี่คือการส่งต่อความมั่งคั่ง
แบบไร้รอยต่อ
ที่คนธรรมดาแทบจินตนาการไม่ออก
ขอเตือนตรง ๆ
อย่าลอกเลียนแบบ ถ้าคุณยังเล่น “เกมเล็ก”
ฉันเล่าเรื่องนี้
ไม่ใช่เพื่อให้คุณกลับบ้านไปกู้เงินแบบ Elon Musk
โครงสร้างนี้มี “ค่าตั๋ว” ที่แพงมาก
ธนาคารจะให้กู้
ก็ต่อเมื่อสินทรัพย์คุณมีสภาพคล่องสูงจริง
ถ้าหุ้นตกแรง
คุณอาจโดน Margin Call
หรือบังคับขายจนพังได้ในคืนเดียว
การวางโครงสร้างเพื่อวัน Die
ต้องใช้ทีมกฎหมาย ทีมภาษี
ค่าตัวสูงลิ่ว
นี่ไม่ใช่ของเล่น
แล้วคนธรรมดาอย่างคุณควรทำยังไง?
ในฐานะที่ฉันอยู่กับตัวเลขมหาศาลเหล่านี้มานาน
ฉันอยากบอกคุณว่า
อย่าโกรธระบบ
จนลืมสร้างโอกาสให้ตัวเอง
สิ่งที่คุณทำได้จริงคือ
เปลี่ยนมุมมองจาก Income เป็น Wealth
อย่าภูมิใจแค่ว่าเงินเดือนขึ้น
แต่ให้ภูมิใจที่สัดส่วนสินทรัพย์ของคุณเพิ่มขึ้น
ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่รัฐให้มาให้เต็มที่
กองทุนลดหย่อน บัญชีเกษียณ
นี่คือ Buy, Borrow, Die เวอร์ชันที่คนธรรมดา “ได้รับอนุญาต”
และอย่าขี้เกียจวางแผนภาษี
นี่คือ ตัวอย่างที่คนรวยใช้ได้ตาม กฎหมายที่อเมริกา
คุณอยู่ไทย คุณต้องฉลาดในการจัดการภาษีให้ตัวเองเช่นกัน
มันอาจจะยากหน่อยสำหรับมนุษย์เงินเดือน ไม่ต้องน้อยใจ
ฉันยืนยันว่าเป็นเหมือนกันทั้งโลกค่ะคุณ
สิ่งที่ฉันอยากบอกคุณก็คือ
คนรวยไม่ได้เก่งกว่าเราเสมอไป
แต่เขามี ทางเลือก
ที่ถูกออกแบบมาเพื่อเขา
หน้าที่ของคุณและฉัน
ไม่ใช่ไปไล่ตามเกมของเขา
แต่คือ เล่นเกมของเราให้ฉลาดที่สุด
ในเงื่อนไขที่เรามี
เข้าใจเกม
ดีกว่าเกลียดเกม
แอนนาเบล
CR https://www.facebook.com/share/17tT9kQLFW/?mibextid=wwXIfr