จริงๆ แล้ว ‘มนุษย์เงินเดือน’ อาจจะหมายถึง ‘มนุษย์เดือนชนเดือน’ รึเปล่า?
https://www.facebook.com/share/p/14StdfjnUZU/?mibextid=wwXIfr
ย้อนกลับไปในเดือนมิถุนายน 2567 ข้อมูลจากเครดิตบูโรเผยว่า คนไทยกว่า 40% มีหนี้ในระบบ และมีหนี้สินเฉลี่ยสูงกว่า 5 แสนบาทต่อคน โดยเฉพาะคนไทยวัยสร้างครอบครัวที่มีอายุระหว่าง 35-60 ปีที่เป็นกลุ่มที่มีภาระหนี้สูงสุด แถมคนไทยทุกช่วงวัยยังมี ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’ เป็นภาระ ถึงแม้จะอยู่ในวัยเกษียณแล้ว
จึงชวนให้สงสัยว่า ชีวิตของคนวัยทำงานหรือ ‘มนุษย์เงินเดือนไทย’ อาจจะไม่ได้มั่นคงอย่างที่หลายคนคิด
มนุษย์เงินเดือนไทย ส่วนใหญ่มีหนี้ หาได้เท่าไรก็ใช้หมด
โดย ttb ได้เก็บข้อมูลสุขภาพการเงินของมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทยผ่านโปรแกรม ttb financial health check ระหว่างเดือนสิงหาคม 2566-กุมภาพันธ์ 2568 และพบว่า 82% ของมนุษย์เงินเดือนไทยมีภาระหนี้
แล้วรายได้ของพวกเขาเหล่านี้ยังหมดไปกับหนี้ที่ต้องผ่อน โดยหนี้ส่วนใหญ่เป็น หนี้บัตรเครดิต-หนี้ส่วนบุคคล (53%) ตามด้วย หนี้รถ (17%) และหนี้บ้าน (15%) ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงภาระหนี้จากการบริโภคที่มนุษย์เงินเดือนไทยแบกรับไว้
ที่สำคัญคือ มนุษย์เงินเดือนเกือบครึ่งหรือ 49% มี ‘หนี้สะสม’ จากพฤติกรรมชอบจ่ายขั้นต่ำ-ผิดนัดชำระด้วย และที่น่าตกใจกว่านั้น คือถึงจะเป็นคนที่สามารถ ‘จ่ายไหว’ กว่า 65% ก็ยังเลือกจ่ายขั้นต่ำ ทำให้เสี่ยงต่อการสะสมดอกเบี้ยสูงไปเรื่อยๆ และสานต่อวงจรหนี้ไม่สิ้นสุด
ถ้ามาเจาะดูว่า จริงๆ แล้วมนุษย์เงินเดือนไทยมี ‘รายได้’ เทียบกับ ‘รายจ่าย’ เป็นอย่างไร
- 29% หาได้เท่าไร ใช้หมดเกินรายได้ ใช้ชีวิตแบบมีเท่าไรก็ใช้ไม่พอ
- 55% หาได้เท่าไร ใช้ไปเลยเท่านั้น ใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน
จึงไม่แปลกที่ในแง่ ‘การออม’ ยังพบว่า 77% ของมนุษย์เงินเดือนไทยออมเงินน้อยกว่า 10% ของรายได้ กลายเป็นการสะสมความเสี่ยงรอวันระเบิด และ 70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอสำหรับ 6 เดือน แถมมากกว่า 80% ไม่มีความคุ้มครองเพียงพอถ้าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแบบไม่คาดฝัน
ถึงเงินเดือนเป็นแสน แต่ก็ใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน
นอกจากนั้น หลายคนยังคิดว่าสถานการณ์ใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือนหรือรายได้ไม่พอรายจ่ายนั้น จะต้องเกิดขึ้นกับคนที่รายได้ไม่สูงเท่านั้น แต่จริงๆ แล้วกลุ่มที่เงินเดือนเกินแสนก็ใช่ว่าจะรอดจากสถานการณ์แบบเดียวกัน
เพราะผลสำรวจของ ttb บอกว่า มนุษย์เงินเดือนไทยที่มีเงินเดือนเกิน 100,000 บาทต่อเดือน มากถึง 32% ยังใช้ชีวิตแบบ ‘เดือนชนเดือน’ ไม่เหลือเงินเก็บอยู่เลย และหนักข้อกว่านั้นคือกลุ่ม 16% ที่มีรายจ่ายมากกว่ารายได้ แปลว่า กลุ่มเงินเดือนเกินแสนบาท เหลือคนที่มีรายได้มากกว่ารายจ่ายอยู่แค่ครึ่งเดียวเท่านั้น
ซึ่ง ttb บอกว่า สถิตินี้สะท้อนว่าความไม่มั่นคงทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้กับคนในทุกระดับรายได้ หรือสรุปง่ายๆ ว่ามนุษย์เงินเดือนไทยตอนนี้ ‘แบกความเสี่ยง’ ทางการเงินมากกว่าที่หลายคนคิด เพราะไม่มีเงินออมฉุกเฉิน รายได้หมดไปกับหนี้ต้องผ่อน ยังจ่ายไหวแต่ไม่มีเงินเหลือใช้ ไม่มีแผนเกษียณ และไม่มีความคุ้มครอง
ttb แนะนำ บันได 5 ขั้นออกจากวงจรหนี้ 1) หยุดก่อหนี้เพิ่ม ไม่กู้หนี้ใหม่มาชำระหนี้เก่า ทำให้ปัญหาแย่ลง 2) สรุปรายการหนี้คงค้างทั้งหมด 3) หาเงินก้อน โอที คอมมิชชัน โบนัส แปลงทรัพย์สินมาเป็นเงินก้อน เพื่อจ่ายหนี้ เลือกปิดหนี้ก้อนน้อยก่อน สร้างกำลังใจ 4) รวบหนี้ รีไฟแนนซ์ ลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน และ 5) วางแผนจ่ายคืนด้วยเงินคงเหลือชำระขั้นต่ำทุกรายการ ปิดหนี้ให้ได้เร็วขึ้น
มนุษย์เงินเดือนไทย เดอะแบกระบบภาษี แต่ชีวิตมีหนี้ ไร้เงินออม
นริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่ม Data และ Analytics ของ ttb บอกว่า ประเทศไทยมีมนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน คิดเป็น 30% ของแรงงานทั้งหมด แต่สร้างรายได้ภาษีมากถึง 90% (หรือ 2.7 แสนล้านบาท) แต่ตอนนี้คนกลุ่มนี้เจอกับความเสี่ยงรอบด้าน คือ มีหนี้ ไร้เงินออม-เงินฉุกเฉิน ชีวิตเดือนชนเดือน แม้รายได้สูง
สาเหตุมาจากหลายอย่างไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนไทยมีเงินเดือนเท่าเดิม ในภาวะที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น นอกจากนั้นยังเจอกับความท้าทายจากแข่งขันสูงของตลาดแรงงานไทยตอนนี้ ประกอบกับเป็น ‘เดอะแบก’ ของพ่อแม่และของลูก หรือเรียกว่าเป็น Sandwich Generation และที่หนักข้อมากในสังคมสมัยนี้ คือ ‘ภาพลักษณ์ทางสังคม’ ที่ทำให้หลายคนใช้จ่ายเกินตัว
ขณะที่ความท้าทายภายนอกอย่างเศรษฐกิจขาลง การเมืองไม่มั่นคง และการมาของ AI ก็ยิ่งทำให้ความมั่นคงของชีวิตมนุษย์เงินเดือนน้อยลงด้วย
ชีวิตมนุษย์เงินเดือน ที่ต้องแบกตัวเอง แบกครอบครัว และ แบกประเทศ
https://www.facebook.com/share/p/14StdfjnUZU/?mibextid=wwXIfr
ย้อนกลับไปในเดือนมิถุนายน 2567 ข้อมูลจากเครดิตบูโรเผยว่า คนไทยกว่า 40% มีหนี้ในระบบ และมีหนี้สินเฉลี่ยสูงกว่า 5 แสนบาทต่อคน โดยเฉพาะคนไทยวัยสร้างครอบครัวที่มีอายุระหว่าง 35-60 ปีที่เป็นกลุ่มที่มีภาระหนี้สูงสุด แถมคนไทยทุกช่วงวัยยังมี ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’ เป็นภาระ ถึงแม้จะอยู่ในวัยเกษียณแล้ว
จึงชวนให้สงสัยว่า ชีวิตของคนวัยทำงานหรือ ‘มนุษย์เงินเดือนไทย’ อาจจะไม่ได้มั่นคงอย่างที่หลายคนคิด
มนุษย์เงินเดือนไทย ส่วนใหญ่มีหนี้ หาได้เท่าไรก็ใช้หมด
โดย ttb ได้เก็บข้อมูลสุขภาพการเงินของมนุษย์เงินเดือนในประเทศไทยผ่านโปรแกรม ttb financial health check ระหว่างเดือนสิงหาคม 2566-กุมภาพันธ์ 2568 และพบว่า 82% ของมนุษย์เงินเดือนไทยมีภาระหนี้
แล้วรายได้ของพวกเขาเหล่านี้ยังหมดไปกับหนี้ที่ต้องผ่อน โดยหนี้ส่วนใหญ่เป็น หนี้บัตรเครดิต-หนี้ส่วนบุคคล (53%) ตามด้วย หนี้รถ (17%) และหนี้บ้าน (15%) ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงภาระหนี้จากการบริโภคที่มนุษย์เงินเดือนไทยแบกรับไว้
ที่สำคัญคือ มนุษย์เงินเดือนเกือบครึ่งหรือ 49% มี ‘หนี้สะสม’ จากพฤติกรรมชอบจ่ายขั้นต่ำ-ผิดนัดชำระด้วย และที่น่าตกใจกว่านั้น คือถึงจะเป็นคนที่สามารถ ‘จ่ายไหว’ กว่า 65% ก็ยังเลือกจ่ายขั้นต่ำ ทำให้เสี่ยงต่อการสะสมดอกเบี้ยสูงไปเรื่อยๆ และสานต่อวงจรหนี้ไม่สิ้นสุด
ถ้ามาเจาะดูว่า จริงๆ แล้วมนุษย์เงินเดือนไทยมี ‘รายได้’ เทียบกับ ‘รายจ่าย’ เป็นอย่างไร
- 29% หาได้เท่าไร ใช้หมดเกินรายได้ ใช้ชีวิตแบบมีเท่าไรก็ใช้ไม่พอ
- 55% หาได้เท่าไร ใช้ไปเลยเท่านั้น ใช้ชีวิตแบบเดือนชนเดือน
จึงไม่แปลกที่ในแง่ ‘การออม’ ยังพบว่า 77% ของมนุษย์เงินเดือนไทยออมเงินน้อยกว่า 10% ของรายได้ กลายเป็นการสะสมความเสี่ยงรอวันระเบิด และ 70% ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉินเพียงพอสำหรับ 6 เดือน แถมมากกว่า 80% ไม่มีความคุ้มครองเพียงพอถ้าเจ็บป่วยเป็นโรคร้ายแบบไม่คาดฝัน
ถึงเงินเดือนเป็นแสน แต่ก็ใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือน
นอกจากนั้น หลายคนยังคิดว่าสถานการณ์ใช้จ่ายแบบเดือนชนเดือนหรือรายได้ไม่พอรายจ่ายนั้น จะต้องเกิดขึ้นกับคนที่รายได้ไม่สูงเท่านั้น แต่จริงๆ แล้วกลุ่มที่เงินเดือนเกินแสนก็ใช่ว่าจะรอดจากสถานการณ์แบบเดียวกัน
เพราะผลสำรวจของ ttb บอกว่า มนุษย์เงินเดือนไทยที่มีเงินเดือนเกิน 100,000 บาทต่อเดือน มากถึง 32% ยังใช้ชีวิตแบบ ‘เดือนชนเดือน’ ไม่เหลือเงินเก็บอยู่เลย และหนักข้อกว่านั้นคือกลุ่ม 16% ที่มีรายจ่ายมากกว่ารายได้ แปลว่า กลุ่มเงินเดือนเกินแสนบาท เหลือคนที่มีรายได้มากกว่ารายจ่ายอยู่แค่ครึ่งเดียวเท่านั้น
ซึ่ง ttb บอกว่า สถิตินี้สะท้อนว่าความไม่มั่นคงทางการเงินสามารถเกิดขึ้นได้กับคนในทุกระดับรายได้ หรือสรุปง่ายๆ ว่ามนุษย์เงินเดือนไทยตอนนี้ ‘แบกความเสี่ยง’ ทางการเงินมากกว่าที่หลายคนคิด เพราะไม่มีเงินออมฉุกเฉิน รายได้หมดไปกับหนี้ต้องผ่อน ยังจ่ายไหวแต่ไม่มีเงินเหลือใช้ ไม่มีแผนเกษียณ และไม่มีความคุ้มครอง
ttb แนะนำ บันได 5 ขั้นออกจากวงจรหนี้ 1) หยุดก่อหนี้เพิ่ม ไม่กู้หนี้ใหม่มาชำระหนี้เก่า ทำให้ปัญหาแย่ลง 2) สรุปรายการหนี้คงค้างทั้งหมด 3) หาเงินก้อน โอที คอมมิชชัน โบนัส แปลงทรัพย์สินมาเป็นเงินก้อน เพื่อจ่ายหนี้ เลือกปิดหนี้ก้อนน้อยก่อน สร้างกำลังใจ 4) รวบหนี้ รีไฟแนนซ์ ลดภาระการผ่อนชำระรายเดือน และ 5) วางแผนจ่ายคืนด้วยเงินคงเหลือชำระขั้นต่ำทุกรายการ ปิดหนี้ให้ได้เร็วขึ้น
มนุษย์เงินเดือนไทย เดอะแบกระบบภาษี แต่ชีวิตมีหนี้ ไร้เงินออม
นริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่ม Data และ Analytics ของ ttb บอกว่า ประเทศไทยมีมนุษย์เงินเดือนกว่า 12.5 ล้านคน คิดเป็น 30% ของแรงงานทั้งหมด แต่สร้างรายได้ภาษีมากถึง 90% (หรือ 2.7 แสนล้านบาท) แต่ตอนนี้คนกลุ่มนี้เจอกับความเสี่ยงรอบด้าน คือ มีหนี้ ไร้เงินออม-เงินฉุกเฉิน ชีวิตเดือนชนเดือน แม้รายได้สูง
สาเหตุมาจากหลายอย่างไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนไทยมีเงินเดือนเท่าเดิม ในภาวะที่ค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น นอกจากนั้นยังเจอกับความท้าทายจากแข่งขันสูงของตลาดแรงงานไทยตอนนี้ ประกอบกับเป็น ‘เดอะแบก’ ของพ่อแม่และของลูก หรือเรียกว่าเป็น Sandwich Generation และที่หนักข้อมากในสังคมสมัยนี้ คือ ‘ภาพลักษณ์ทางสังคม’ ที่ทำให้หลายคนใช้จ่ายเกินตัว
ขณะที่ความท้าทายภายนอกอย่างเศรษฐกิจขาลง การเมืองไม่มั่นคง และการมาของ AI ก็ยิ่งทำให้ความมั่นคงของชีวิตมนุษย์เงินเดือนน้อยลงด้วย