UPDATE: มาตรการ ‘ซื้อหนี้’ ประชาชนผ่าน AMC ลูกหนี้กลุ่มใดเข้าร่วมโครงการได้บ้าง?

กระทู้ข่าว

ธนาคารออมสิน การเงิน สถาบันการเงิน การวางแผนการเงิน

UPDATE: มาตรการ ‘ซื้อหนี้’ ประชาชนผ่าน AMC ลูกหนี้กลุ่มใดเข้าร่วมโครงการได้บ้าง?
.
ส่องรายละเอียด มาตรการ ‘ซื้อหนี้’ ประชาชนผ่าน AMC รัฐบาลจ่อเข้าครม. 11 พฤศจิกายนนี้ ตั้งเป้าช่วยลูกหนี้ที่มีหนี้ต่ำกว่า 1 แสนบาท ซึ่งเป็นหนี้ไม่มีหลักประกัน ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 โดยรัฐบาลกำหนดให้ AMC นำหนี้ของลูกหนี้มาปรับโครงสร้างหนี้ เช่น การลดดอกเบี้ย ไม่คิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมหรือ การจ่ายชำระเพียงบางส่วนเพื่อปิดบัญชี เป็นต้น
.
วันนี้ (3 พฤศจิกายน) ดร. เอกนิติ  นิติทัณฑ์ประภาศ รองนายกรัฐมนตรีและรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังเปิดเผยรายละเอียด โครงการแก้ปัญหาหนี้เสียผ่านกลไกการซื้อหนี้รายย่อยของบริษัทบริหารสินทรัพย์ ภายหลังการประชุมคณะกรรมการนโยบายเศรษฐกิจ ครั้งที่ 3/2568 โดยระบุว่า มาตรการนี้เป็นการดำเนินการภายใต้ เสาหลักที่ 2 ภายใต้มาตรการ Quick Big Win คือการลดภาระหนี้ประชาชน ผ่านกลไกการซื้อหนี้รายย่อยของบริษัทบริหารสินทรัพย์ (Asset Management Company : AMC)
.
“การแก้ไขปัญหาหนี้ภาคประชาชน เป็นหนึ่งในนโยบายสำคัญที่จะต้องมีการแก้ไขโดยเร็ว เนื่องจากรัฐบาลได้พบว่า ปัจจุบันมีลูกหนี้รายย่อยบางส่วนกำลังประสบปัญหา ทั้งการมีภาระหนี้สูงโดยเฉพาะหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน การผ่อนชำระหนี้ไม่ไหวจนกลายเป็นหนี้ค้างชำระ การที่ลูกหนี้มีเจ้าหนี้หลายรายทำให้ถูกทวงหนี้จากเจ้าหนี้หลายแห่ง และทำให้ลูกหนี้ไม่สามารถขอสินเชื่อเพิ่มเติมได้” ดร. เอกนิติกล่าว
.
แจงรายละเอียดโครงการและกลุ่มเป้าหมาย ดังนี้
.
โดยกลุ่มเป้าหมายคือ ลูกหนี้ที่มีภาระหนี้ NPLs ซึ่งเป็นหนี้ไม่มีหลักประกัน ณ วันที่ 30 กันยายน 2568 กับผู้ให้บริการทางการเงินทุกแห่งรวมกันไม่เกิน 100,000 บาทต่อราย
.
เบื้องต้นคาดว่า จะมีผู้เข้าร่วมโครงการมีจำนวนประมาณ 3.4 ล้านราย หรือ 4.76 ล้านบัญชี คิดเป็นภาระหนี้จำนวนประมาณ 122,000 ล้านบาท โดยมีแนวทางการให้ความช่วยเหลือได้ ดังนี้
.
แนวทางที่ 1: การดำเนินการแก้ปัญหาหนี้เสียผ่านกลไกการซื้อหนี้โดย AMC ภายใต้แนวทางนี้ จะแบ่งลูกหนี้เป็น 3 กลุ่ม ได้แก่
▪️ลูกหนี้ NPL กลุ่มธนาคารพาณิชย์
▪️ลูกหนี้ NPL กลุ่ม Non-bank ที่เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์
▪️ลูกหนี้ NPL กลุ่มแบงก์รัฐ (SFIs)
.
โดย AMC ที่ได้รับมอบหมายให้ซื้อหนี้ ได้แก่ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (SAM) และบริษัท บริหารสินทรัพย์อารีย์ จำกัด (Ari-AMC)
.
นอกจากนี้ ยังกำหนดให้ AMC นำหนี้ดังกล่าวมาปรับโครงสร้างหนี้ผ่านการเสนอเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ผ่อนปรนและเหมาะกับความสามารถของลูกหนี้มากขึ้น เช่น การลดดอกเบี้ย ไม่คิดดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมการจ่ายชำระเพียงบางส่วนเพื่อปิดบัญชี เป็นต้น
.
แนวทางที่ 2: การช่วยเหลือเพิ่มเติมโดย SFIs ดำเนินการเอง
.
นอกจากนี้ SFIs จะมีมาตรการปรับปรุงโครงสร้างหนี้เป็นมาตรการเฉพาะของแต่ละธนาคาร เพื่อบริหารจัดการหนี้ให้เหมาะสมกับศักยภาพของลูกหนี้ SFIs เนื่องจากลูกหนี้ของ SFIs กลุ่มดังกล่าวเป็นกลุ่มที่มีความเปราะบางมากกว่าลูกหนี้ของ ธพ. หรือได้รับการช่วยเหลือจากภาครัฐผ่านกลไกอื่นแล้ว
.
ดังนั้น SFIs จะมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้เพิ่มเติม เช่น มาตรการชำระบางส่วนเพื่อปิดบัญชี ลดเงินต้นยกเว้นดอกเบี้ยทั้งหมด มาตรการติดตามทวงถามให้ชำระหนี้ที่ผ่อนปรนมากกว่าเกณฑ์ปกติของธนาคาร การปิดบัญชีและตัดเป็นหนี้สูญสำหรับลูกหนี้ขาดศักยภาพ เป็นต้น
.
นอกจากนี้ ในระยะต่อไปจะมีการพิจารณาขยายขอบเขตการช่วยเหลือไปยังลูกหนี้ของผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร หรือ Non-banks ตามหลักการเดียวกัน เพื่อให้นโยบายการแก้ไขปัญหาหนี้ภาคประชาชนครอบคลุมกลุ่มเป้าหมายที่ประสบปัญหาทั้งหมด
.
ขีดเส้นเป็น NPL ก่อน 30 ก.ย.! ธปท. ลั่นอุ้ม NPLs ‘ครั้งเดียว’ สกัด Moral Hazard
.
วิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวย้ำว่า แม้มูลหนี้ NPL ที่จะเข้าร่วมโครงการมีอยู่ราว 122,000 ล้านบาท แต่จะสามารถช่วยผู้ที่เป็นหนี้ NPL ได้ ‘ปริมาณมาก’ สูงถึง 4.76 ล้านบัญชี เนื่องจาก ผู้ที่มีหนี้ NPL ต่ำกว่า 100,000 บาท คิดเป็นกว่า 50% ของจำนวนบัญชี NPL ทั้งหมด
.
วิทัยกล่าวอีกว่า โครงการนี้ไม่ได้ใช้เงินงบประมาณแผ่นดินแต่อย่างใด แต่ใช้เงินที่เหลือจากโครงการ ‘คุณสู้ เราช่วย’ จากการลดเงินนำส่งเข้ากองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ของธนาคารพาณิชย์ (จาก 0.46% เหลือ 0.23%)
.
พร้อมทั้งย้ำว่า โครงการนี้จะเป็นการดำเนินการเพียง ‘ครั้งเดียว’ สำหรับลูกหนี้ที่เป็น NPL ณ วันที่ 30 กันยายนที่ผ่านมาเท่านั้น เพื่อป้องกันการเสียวินัยทางการเงิน (Moral Hazard)
.
สำหรับการอัตราหรือราคาการซื้อหนี้จาก AMC จะเป็นราคาที่ตกลงกันระหว่างธนาคารพาณิชย์และ AMC ซึ่งจะเป็นอัตราราคามาตรฐาน นอกจากนี้ ยังจะมีโครงสร้างการแบ่งการเรียกเก็บเงินหากทวงตามได้ในอนาคต โดยตัวเลขต่างๆ ขออนุญาตยังไม่เปิดเผย
.
ผนึกเครดิตบูโร! เคาะ ‘รหัส 16’ ช่วยลูกหนี้ NPL กู้ใหม่ได้เร็วขึ้น
.
ขณะที่ ลวรณ แสงสนิท ปลัดกระทรวงการคลัง กล่าวว่า โครงการดังกล่าวจะมีความแตกต่างจาก การโอนหนี้ ซื้อหนี้ ขายหนี้ ไปยัง AMC ทั่วไป เพราะจะมีเงื่อนไขที่ผ่อนปรนจริงๆ เพื่อให้ลูกหนี้ สามารถกลับไปเริ่มต้นธุรกิจได้อีกครั้งหนึ่ง
.
พร้อมกับย้ำว่า โครงการดังกล่าวเป็นความร่วมมือของกระทรวงการคลัง ธนาคารแห่งประเทศไทย และสมาคมธนาคารไทย ซึ่งมีความตั้งใจที่จะให้โอกาสลูกหนี้อย่างแท้จริง
.
นอกจากนี้ ยังมีความร่วมมือพิเศษกับทางบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ เครดิตบูโร (NBC) อีกด้วย โดยจะมีการตั้งรหัสพิเศษ คือ รหัส 16 ให้แก่กลุ่มลูกหนี้ที่เข้าร่วมโครงการนี้ (ถูกโอนหนี้เข้าไปใน AMC) หวังช่วยให้ลูกหนี้ขอกู้เงินใหม่ได้เร็วขึ้น
.
“จะเป็นรหัสเครดิตบูโรพิเศษ 16 นี้ถือเป็นฟีเจอร์พิเศษ  ที่จะเป็นกลไก ซึ่งเปิดโอกาสให้ลูกหนี้กลับมาฟื้นตัว และตั้งตัวใหม่ได้อีกครั้งหนึ่ง กล่าวคือ ถ้าลูกหนี้สามารถผ่อนดี อาจจะเป็นใน 1 เดือน 3 เดือน หรือ 6 เดือน ถ้าสถาบันการเงินเห็นว่า มีศักยภาพ (potential) ที่จะกลับมาจ่ายปกติได้จริงๆ ก็สามารถปล่อยสินเชื่อใหม่ได้ทันที” ลวรณกล่าว
.
นอกจากนี้ ลวรณยังเผยอีกด้วยว่า จะมีการใช้เครื่องมือใหม่ คือ อารีย์ สกอร์ (Ari Score) ซึ่งเป็นเครดิตสกอริงของแต่ละบุคคลภายใต้ข้อมูลของกระทรวงการคลัง ซึ่งจะช่วยให้สถาบันการเงินมั่นใจที่จะปล่อยสินเชื่อให้กับลูกหนี้ โดยใช้กับโครงการนี้เป็นครั้งแรก
.
#TheStandardWealth
CR https://www.facebook.com/share/