5 ขั้นตอนปลดหนี้ให้ได้เร็วที่สุด หนี้มากหนี้น้อย ใช้ได้หมด

เมื่อพูดถึงคำว่า “หนี้” หลายคนอาจรู้สึกเครียดและท้อแท้ แต่ความจริงแล้วหนี้ไม่ได้เป็นเรื่องที่น่าอาย เพราะเกือบทุกคนล้วนเคยมีหนี้สินกันทั้งนั้น หนี้เป็นเพียงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สถาบันการเงินออกแบบมาให้เราใช้เพื่อพัฒนาชีวิต เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือสร้างธุรกิจ แต่ถ้าขาดการวางแผนและวินัย หนี้ก็อาจกลายเป็นกับดักที่ทำให้ชีวิตติดขัดได้

หัวใจสำคัญของการปลดหนี้ไม่ใช่แค่การหาเงินมาใช้หนี้เท่านั้น แต่คือ การบริหารการเงิน และ วินัย ในการหาเงิน ใช้เงิน และรักษาเงิน ให้เหมือนการ “วางกลยุทธ์รบ” ที่ชนะทั้งศึกเล็กและสงครามใหญ่ เพื่อให้ชีวิตกลับมามั่นคงได้อีกครั้ง

5 ขั้นตอนปลดหนี้ให้เร็วที่สุด

ขั้นที่ 1: จัดประเภทหนี้ รู้เขารู้เรา
เริ่มต้นด้วยการ ยอมรับความจริง และตรวจสอบหนี้ทั้งหมดที่มี จากนั้นจัดประเภทเพื่อดูความเร่งด่วน เช่น

หนี้ ในระบบ (ธนาคาร/ไฟแนนซ์) และ นอกระบบ (กู้ยืมส่วนตัว, หนี้นอกกฎหมาย)
หนี้ ระยะสั้น และ ระยะยาว
หนี้ ดอกเบี้ยต่ำ และ ดอกเบี้ยสูง

จัดลำดับความสำคัญ:
หนี้ที่ควรจัดการก่อนคือหนี้ ดอกเบี้ยสูงและมีเงื่อนไขเข้มงวด เช่น หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ย 5-10% ต่อเดือน หรือหนี้ที่มีการทวงถามรุนแรง ส่วนหนี้นอกระบบจากคนสนิทที่ไม่เร่งรัดอาจจัดให้อยู่ลำดับรองลงมาได้

ขั้นที่ 2: ประเมินความสามารถในการชำระหนี้
คำนวณความสามารถของตัวเองโดยดูจาก
รายรับ – รายจ่าย = เงินเหลือ
ตรวจสอบ เงินเก็บ หรือ ทรัพย์สินที่ขายได้
หากผลลัพธ์ติดลบ หมายความว่าความสามารถในการชำระหนี้ต่ำ จำเป็นต้องหาทางเพิ่มรายได้หรือเจรจาลดภาระหนี้

ขั้นที่ 3: เพิ่มความสามารถในการชำระหนี้
มี 2 แนวทางหลัก และสามารถทำพร้อมกันได้

1. เพิ่มรายรับ
พัฒนาทักษะในงานหลักเพื่อโอกาสเลื่อนตำแหน่งและขึ้นเงินเดือน
หารายได้เสริมจากสิ่งที่ทำได้จริง เช่น งานออนไลน์ งานฝีมือ หรืองานบริการที่ตลาดต้องการ
ข้อควรระวัง: หลีกเลี่ยงการลงทุนที่เสี่ยงสูงหรือสัญญาว่าจะได้เงินเร็ว

2. ลดรายจ่าย
ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เช่น ของกินเล่น ค่าใช้จ่ายบันเทิง
ตั้งเป้าหมายเก็บเงินเหลือให้มากที่สุดเพื่อนำไปใช้หนี้

ขั้นที่ 4: หาเงินต้นทุนต่ำมาปิดหนี้ดอกเบี้ยสูง
ใช้กลยุทธ์ทางการเงินเพื่อย้ายหนี้ไปยังแหล่งที่ดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น
รีไฟแนนซ์: เช่น รีไฟแนนซ์บ้านหรือรถ เพื่อลดดอกเบี้ยและได้วงเงินก้อนใหม่มาปิดหนี้ดอกเบี้ยแพง
กู้จากคนที่ไว้ใจได้: ขอความช่วยเหลือจากคนที่มีศักยภาพและเต็มใจช่วย โดยไม่ทำให้เกิดความขัดแย้ง

ขั้นที่ 5: หยุดสร้างหนี้ใหม่
เมื่อเริ่มปลดหนี้ได้แล้ว ห้ามก่อหนี้เพิ่ม ยกเว้นกรณีหนี้ใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าและใช้เพื่อปิดหนี้เดิม เช่น หนี้รีไฟแนนซ์
การใช้เงินเกินตัวจะทำให้กลับไปติดกับดักเดิมอีกครั้ง

ปลดหนี้ยังไงไม่ให้กระทบการใช้ชีวิต
การมีหนี้ไม่ได้หมายความว่าชีวิตต้องทุกข์เสมอไป หากวางแผนดี ๆ ก็สามารถมีความสุขได้แม้จะยังอยู่ในช่วงชำระหนี้

1. เงินต้องพอใช้จ่าย
จัดสรรเงินให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายครอบครัว ค่างวดหนี้ และเงินเก็บเล็กน้อย ถ้าขาดมือควร หารายได้เพิ่ม หรือ เจรจาปรับหนี้ กับเจ้าหนี้

2. ต้องมีเงินออม
แม้จะเป็นเงินเพียง 2-3% ของรายได้ ก็สำคัญมาก การไม่มีเงินออมเลยจะทำให้ชีวิตไม่พัฒนาและเสี่ยงต่อการกลับไปเป็นหนี้อีกครั้ง
เงินออมยังเป็น ต้นทุนสำหรับการลงทุน ในอนาคต

3. ใช้จ่ายเพื่อเติมเต็มชีวิต
ไม่จำเป็นต้องตัดทุกความสุข การใช้เงินบางส่วนเพื่อสิ่งที่ทำให้ครอบครัวหรือชีวิตมีความสุข ถือเป็น แรงใจ ให้สู้ต่อ แต่ต้องอยู่ในขอบเขตที่ไม่ทำให้หนี้พอกพูน

การปลดหนี้ไม่ใช่เรื่องที่ทำได้ในชั่วข้ามคืน แต่ถ้ารู้จัก จัดระบบหนี้เพิ่มรายได้ลดรายจ่าย, และ หยุดก่อหนี้เพิ่ม พร้อมมีวินัยอย่างต่อเนื่อง ก็สามารถก้าวสู่ชีวิตที่ปราศจากหนี้และมีความมั่นคงได้

การมีหนี้ไม่ใช่ความล้มเหลว แต่เป็นเพียง จุดเริ่มต้นของการเรียนรู้ และพัฒนาทักษะทางการเงิน เมื่อคุณสามารถปลดหนี้ได้สำเร็จ จะไม่เพียงแต่มีอิสรภาพทางการเงิน แต่ยังได้บทเรียนล้ำค่าที่จะช่วยให้คุณไม่กลับไปติดหนี้อีกครั้ง


แสดงความคิดเห็น
โปรดศึกษาและยอมรับนโยบายข้อมูลส่วนบุคคลก่อนเริ่มใช้งาน อ่านเพิ่มเติมได้ที่นี่