สอบถามเรื่องธนาคารระงับบัญชีกรณีธุรกรรมเยอะเกินไป เสี่ยงถูกมองว่าเป็นบัญชีม้า ทั้งที่ขายของจริงๆ ควรทำยังไงดีครับ?

ช่วงนี้เห็นหลายคนพูดถึงมาตรการของธนาคาร/ธปท. ที่เข้มงวดขึ้น
โดยเฉพาะถ้ามีการโอนเงินเข้าบัญชีเยอะ ๆ เช่น เกิน 3,000 ครั้งขึ้นไป
อาจถูก “ระงับบัญชี” เพราะถูกสงสัยว่าเป็น บัญชีม้า

แต่ปัญหาคือ…
ประชาชนทั่วไปที่ทำมาหากินสุจริตก็อาจได้รับผลกระทบ เช่น

แม่ค้าออนไลน์ ที่ขายของวันหนึ่งมีลูกค้าหลายร้อยออเดอร์ โอนเงินเข้ามาตลอด

พ่อค้าแผงลอย/ตลาดนัด ที่ลูกค้าสแกนโอนผ่าน QR แล้วเดินไปเลย ไม่ได้รอสลิป ผู้ขายเองก็ไม่ได้ถ่ายสลิปเก็บไว้

คนรับงานฟรีแลนซ์/รายวัน ที่มีรายได้หลายช่องทาง เลยมีธุรกรรมโอนเข้าบัญชีจำนวนมาก


ตรงนี้เลยทำให้สงสัยว่า…

1. ธนาคารเขามีวิธีแยกแยะยังไง ว่าอันไหนเป็น “บัญชีม้า” จริง ๆ กับ “บัญชีธุรกิจสุจริต”


2. ถ้าวันหนึ่งถูกระงับบัญชีขึ้นมา ต้องทำยังไงถึงจะพิสูจน์ความบริสุทธิ์ได้ มีช่องทางอุทธรณ์หรือไม่


3. อย่างกรณีร้านแผงลอย ลูกค้าโอนแล้วไปเลย ไม่มีสลิป จะเก็บหลักฐานยังไงถึงจะปลอดภัย


4. แบบนี้จะกระทบกับความมั่นใจของคนที่ใช้บัญชีธนาคารไหม เพราะบางคนก็เริ่มถอนเงินออกมาเก็บเป็นเงินสดแล้ว



เลยอยากถามเพื่อน ๆ ชาวพันทิปว่า

มีใครเคยเจอปัญหาแบบนี้ไหม?

ธนาคารมีวิธีแก้ไขหรือแนวทางแนะนำอย่างไรบ้างครับ