วางแผนการซื้อประกัน

ขอคำปรึกษาค่ะ
ตอนนี้เรามีประกันแค่อุบัติเหตุ กับ ประกันโรคร้ายแรง มีสิทธิเบิกจ่ายตรง ไม่ได้ซื้อIPD/OPD ไว้เลย
เพราะคิดว่าตนเองไม่ค่อยป่วยหนักๆ ไม่ได้เข้านอนรพ.เกิน10ปี
ส่วนมากซื้อยากินหรือแค่ไปหาหมอOPDก็หาย
ตัวประกันโรคร้ายแรงมี1ตัวของบริษัท A ประเภทความคุ้มครอง CI super care(ไม่มีเงินปันผล)
ความคุ้มครองเอาประกันภัย 1,0xx,xxx บาทผลประโยชน์เพิ่มเติม ผลประโยชน์คุ้มครองโรคร้ายแรง 21x,xxx บาท
จ่ายเบี้ยปีละ 40,xxx บาท
กำลังคิดว่าควรจ่ายต่อมั้ย หรือเปลี่ยนเจ้าดี เพราะพอไปคุยกับคนอื่นก็มีแต่คนบอกว่าจ่ายเบี้ยสูงมาก
และบอกเราว่าเราควรซื้ออุบัติเหตุกับ OPD/IPD เพิ่ม เพราะเราเดินทางบ่อย ขับรถไกลๆทุกวัน
เลยอยากขอคำแนะนำในเรื่องนี้ค่ะ
1.เปลี่ยนกรมธรรม์โรคร้ายแรงดีมั้ย หรือถือไว้ต่อดี ?
2.อุบัติเหตุกับ OPD/IPD เพิ่ม เจ้าไหนดี ที่คุ้มค่า เบิกง่าย เงื่อนไขไม่จุกจิก