รีไฟแนนซ์บ้าน ผู้กู้ร่วมติดแบล็คลิส ควรทำอย่างไร

ของเราฯ  เป็นกู้ร่วม  สามี ภรรยา (สถานะไม่ได้จดทะเบียนตั้งแต่แรกกู้)
ซื้อบ้าน ตั้งแต่ปี 2558 และเราประสบปัญหา จึงไม่สามารถส่งค่างวดได้เต็มจำนวน
จึงขอปรับปรุงโครงสร้างหนี้ เมื่อปี 2563-2565 (ระยะเวลา 2ปี)
และส่งปกติมาแล้ว จาก พฤษภาคม 2565 - ปัจจุบัน ( จำนวน 37 งวด)
เราฯ ต้องการ รีไฟแนนซ์บ้าน จึงยื่นเรื่อง ไปที่ ธนาคาร สีฟ้า จึงพบว่า ผู้กู้ร่วม ( ติดแบล็คลิส 2566)
มี 2 ยอด ( 20,000 และ 10,000 ) และยังไม่มีการชำระใดๆ ในขณะนี้
เราฯ ได้ปรึกษาหลายๆ ธนาคาร แต่ได้คำตอบส่วนใหญ่ว่า ต้องรอหลังจากเคลียร์หนี้ 2 ก้อนนี้ให้หมด
หลังจากนั้นประมาณ 3-5 ปี ถึงจะ รีไฟล์แนนซ์ได้อีกรอบ
 
ประเด็นคือ ปัจจุบัน เราชำระค่าบ้านเดือนละ  11,300 บาท
ดอกเบี้ย 7-8,XXX  บาท ต่อเดือน
เงินต้น   2-3,xxx  บาท ต่อเดือน
 
เมื่อเห็นยอดนี้แล้วทำให้เราฯ รู้สึกว่าเราฯ เสียประโยชน์และเสียดายเงินถ้าจะผ่อนต่อไปอีก 3-5 ปี
ขอความคิดเห็นคะ มีวิธีไหนบ้างไหมคะ  ที่จะช่วยให้เราฯ รีไฟแนนซ์ใหม่ได้คะ
ถ้าเราฯ เอาผู้กู้ร่วมออก จากการกู้ ต้องเสียค่าอะไรบ้างคะ
หรือ  ถ้าเราจดทะเบียนสมรส แล้วให้สามีเซ็นต์ ยกบ้านให้เราได้ไหมคะ
ขอบคุณล่วงหน้า สำหรับการให้คำแนะนำด้วยนะคะ
ใครรู้ช่วยบอกบุญที คะ