สวัสดีค่ะ นี่เป็นการตั้งกระทู้ครั้งแรก ยาวหน่อยนะคะ กระทู้นี้เพื่อที่จะเป็นกำลังใจให้คนที่เคยผิดพลาดด้านการเงิน แล้วอยากจะเริ่มต้นมีบ้าน สร้างครอบครัวเป็นของตัวเองค่ะ บ้านหลังนี้กู้ด้วยชื่อของแฟนคนเดียวค่ะ
ปลายปีที่แล้วเรากับแฟนมีแผนจะซื้อบ้านร่วมกัน ตัวเราเองเป็นนักศึกษาทุนปริญญาเอกอยู่ แม้จะมีเงินจากทุนและจากงานพาร์ทไทม์รายได้ต่อเดือนเกือบ 40k แต่กรณีนี้ถือว่า “รายได้ไม่ได้มาจากงานประจำ ทำให้ไม่มั่นคง” เลยต้องกู้เป็นชื่อแฟนคนเดียวค่ะ
แฟนเราก่อนที่จะคบกันมีหนี้บัตรเครดิตกับธนาคารอยู่ 2 ธนาคาร ยอดหนี้ 6 หลักทั้ง 2 ธนาคาร ถูกส่งฟ้องศาล 1 ธนาคาร มีการไกล่เกลี่ยในศาลเรียบร้อยแล้ว และแฟนเราก็จ่ายขั้นต่ำตามที่ตกลงในชั้นศาลมาเรื่อย ๆ จนเมื่อเรา 2 คนมีความคิดอยากสร้างครอบครัว แฟนเราเลยจ่ายปิดธนาคารแรกในเดือน ต.ค. 66 และ ธนาคารที่ 2 ในวันที่ 1 ธ.ค. 66 ค่ะ จากนั้นเราช่วยกันหาข้อมูล พากันเดินสายไปถามธนาคารแต่ละธนาคาร จนได้คำตอบว่า ธนาคารส่วนใหญ่ต้องรอถึง 3 ปีเพื่อให้รายละเอียดค้างชำระถูกลบจากข้อมูลเครดิตก่อนจึงยื่นกู้ได้ มีเพียง 2 ธนาคารคือ ออมสิน และ ธอส. ที่รอแค่ 1 ปี และ ณ ตอนนั้นแฟนเรามีผ่อนเอื้ออาทรอยู่ ยอดที่เหลือ 180k สมมติว่าไม่มีปัญหาเครดิตและกู้ผ่าน ณ ตอนนั้นยังไงได้เต็มที่ก็แค่ 90% เพราะบ้านใหม่จะเป็นการถือสัญญาที่ 2 ค่ะ ดังนั้นเราเลยวางแผนกันว่ารอครบ 1 ปีค่อยซื้อบ้านกัน ระหว่าง 1 ปีนี้เช่าบ้านอยู่ใกล้หมู่บ้านที่ตั้งใจจะซื้อ เพราะจะได้รับรู้ปัญหา เช่น การจราจร น้ำท่วม และอื่นๆ หากอยู่แล้วมีปัญหาบางอย่างที่ไม่สามารถรับได้ จะได้เปลี่ยนไปซื้อที่อื่นแทน และที่สำคัญจะได้มีเวลาปลดหนี้เอื้ออาทรเพื่อที่จะสามารถกู้เต็มได้
ผ่านมาจนถึง พ.ย. 67 แฟนปิดหนี้บ้านเอื้ออาทรได้สำเร็จ และเริ่มติดต่อเซลของโครงการที่จะซื้อ เพื่อที่จะปรึกษาเรื่อง timeline กู้บ้าน และจองบ้านหลังที่สนใจ คุณเซลแนะนำให้เข้ามาจองในเดือน พ.ย. และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารทั้งออมสิน และ ธอส. โทรมาเพื่อปรึกษารายละเอียดค่ะ สรุปทั้ง 2 ธนาคารยืนยันว่าสามารถลองยื่นกู้ได้หลังจากปิดหนี้ครบ 1 ปี (ออมสินแจ้งยื่นได้แต่จะอนุมัติหรือไม่ขึ้นอยู่กับความร้ายแรงของเครดิตที่ติด) เราและแฟนช่วยกันเตรียมเอกสารไว้รอ และนี่คือ timeline ตั้งแต่ทำเอกสารจนถึงธนาคารอนุมัติค่ะ
1 พ.ย. 67 ทำเรื่องปิดบัญชีและไถ่ถอนจำนองเอื้ออาทร และเข้าไปโครงการทำเรื่องจองบ้าน (ณ ตอนนี้แฟนถือว่าปลอดหนี้แล้วค่ะ และในบัญชีมีเงินเดินบัญชีอีกแสนกว่าบาท พร้อมที่จะยื่นกู้บ้าน)
28 พ.ย. 67 ทำเรื่องเอกสารที่โครงการเพื่อให้ทางโครงการยื่นให้ในวันที่ 1 ธ.ค. 67 (เอกสารที่ใช้นอกเหนือจากปกติ มีใบรับรองการปิดหนี้ของธนาคารที่เคยค้างชำระ สำเนาโฉนดเอื้ออาทรเพื่อเป็นหลักฐานว่าปิดหนี้แล้ว เพราะตอนยื่นบูโรยังไม่อัพเดท)
4 ธ.ค. 67 คุณเซลแจ้งว่าธนาคารทั้งสองได้รับเอกสารแล้ว
6 ธ.ค. 67 ธอส. สาขา โทรมาแจ้งอัตราดอกเบี้ย พร้อมบอกว่ามีติดเรื่องอายุงาน พี่เค้าจะ pre ให้ 100% แต่อาจถูกสำนักงานใหญ่ลดเหลือ 90% (ตอนยื่นอายุงานที่ปัจจุบัน 5 เดือน ผ่านโปรแล้ว และบริษัทมีสวัสดิการ ธอส. เราคำนวณเงินเก็บที่มี สามารถยอมรับได้ที่ 90% เลยให้ยื่นไปเลย เพราะหากต้องรอให้ครบปี เท่ากับเราต้องเสียค่าเช่าฟรี ๆ ไปอีก 7 เดือน เลยคิดว่าแม้จะไม่มีเงินแต่งบ้านเลย แต่เอาส่วนนั้นมาทยอยแต่งบ้านทีละเดือนดีกว่า)
6 ธ.ค. 67 ออมสิน สาขา โทรมาแจ้งดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี และสอบถามว่าเคยตรวจบูโรหรือยัง แฟนตรวจแล้วก่อนยื่นเอกสาร คะแนนอยู่ที่ BB เลยส่งให้เจ้าหน้าที่ไป
9 ธ.ค. 67 ออมสินโทรมาแจ้งว่าไม่ได้ไปต่อ เนื่องจากติดเรื่องประวัติชำระหนี้ล่าช้า (น่าจะเพราะเคยถูกฟ้อง) จึงเหลือความหวังแค่ ธอส. แนะนำให้ลองยื่นอีกที ก.พ. 68
10 ธ.ค. 67 ธอส. สาขา โทรสอบถามข้อมูลส่วนตัวเพิ่มเติม และแจ้งว่าพี่เค้าจะอนุมัติเบื้องต้นให้และส่งเรื่องเข้าสำนักงานใหญ่
12 ธ.ค. 67 เรื่องเข้าระบบ GHB Buddy สถานะขอเอกสารเพิ่มเติม มี ธอส. สำนักงานใหญ่ โทรมาสอบถามว่าทำไมจึงย้ายงาน จากนั้นสถานะเปลี่ยนเป็น ตรวจสอบและขอข้อมูลเพิ่มเติม ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระคืนเงินกู้ ภายในวันเดียวกัน
13 ธ.ค. 67 ตอนเย็นเจ้าหน้าที่ประเมินโทรนัด สถานะเปลี่ยนเป็น รอการพิจารณาอนุมัติ
16 ธ.ค. 67 ประเมินเข้าตอนบ่าย
18 ธ.ค. 67 ตอนทุ่มครึ่ง สถานะขึ้น “อนุมัติ” (แต่ยังดีใจไม่สุดค่ะ รอลุ้นวงเงิน)
19 ธ.ค. 67 แฟนไลน์ไปสอบถามวงเงินกับพี่เจ้าหน้าที่สาขาที่รับเรื่อง ส่วนเราไลน์ไปบอกเซลให้ช่วยตาม สรุปธนาคารอนุมัติ 100% จากราคาประเมิน (ต่ำกว่าราคาซื้อขาย 111,000 บาท ซึ่งอยู่กรอบวงเงินที่ยอมรับได้) จากนั้นนัดเซ็นสัญญาและนัดโอน
20 ธ.ค. 67 เซ็นสัญญาที่สาขาที่ยื่น และเซ็นมอบอำนาจให้โครงการดำเนินการเรื่องโอน
26 ธ.ค. 67 โครงการดำเนินการเรื่องโอนบ้านให้ ตอนเย็นเข้าไปรับเอกสาร ทะเบียนบ้าน กุญแจบ้าน
27 ธ.ค. 67 แฟนย้ายชื่อเข้าเป็นเจ้าบ้าน ได้ของขวัญปีใหม่ และมีหนี้ก้อนใหญ่ที่มีความสุขสมใจ
สรุประยะตั้งแต่ธนาคารได้รับเอกสาร จนถึงทราบผลอนุมัติ (ใน GHB buddy) 8 วันทำการค่ะ ขอขอบคุณ ธอส. ที่ทำให้คนเคยผิดพลาดได้มีบ้านเป็นของตัวเอง และขอเป็นกำลังใจให้คนที่เคยผิดพลาดด้านการเงินในอดีตแล้วอยากมีบ้านนะคะ ขอบคุณที่อ่านจนจบค่ะ
รีวิว คนเคยติดเครดิตแบบถูกส่งฟ้องก็กู้บ้านได้ แค่ต้องรอเวลาและเดินสเตรทเม้นให้ดี
ปลายปีที่แล้วเรากับแฟนมีแผนจะซื้อบ้านร่วมกัน ตัวเราเองเป็นนักศึกษาทุนปริญญาเอกอยู่ แม้จะมีเงินจากทุนและจากงานพาร์ทไทม์รายได้ต่อเดือนเกือบ 40k แต่กรณีนี้ถือว่า “รายได้ไม่ได้มาจากงานประจำ ทำให้ไม่มั่นคง” เลยต้องกู้เป็นชื่อแฟนคนเดียวค่ะ
แฟนเราก่อนที่จะคบกันมีหนี้บัตรเครดิตกับธนาคารอยู่ 2 ธนาคาร ยอดหนี้ 6 หลักทั้ง 2 ธนาคาร ถูกส่งฟ้องศาล 1 ธนาคาร มีการไกล่เกลี่ยในศาลเรียบร้อยแล้ว และแฟนเราก็จ่ายขั้นต่ำตามที่ตกลงในชั้นศาลมาเรื่อย ๆ จนเมื่อเรา 2 คนมีความคิดอยากสร้างครอบครัว แฟนเราเลยจ่ายปิดธนาคารแรกในเดือน ต.ค. 66 และ ธนาคารที่ 2 ในวันที่ 1 ธ.ค. 66 ค่ะ จากนั้นเราช่วยกันหาข้อมูล พากันเดินสายไปถามธนาคารแต่ละธนาคาร จนได้คำตอบว่า ธนาคารส่วนใหญ่ต้องรอถึง 3 ปีเพื่อให้รายละเอียดค้างชำระถูกลบจากข้อมูลเครดิตก่อนจึงยื่นกู้ได้ มีเพียง 2 ธนาคารคือ ออมสิน และ ธอส. ที่รอแค่ 1 ปี และ ณ ตอนนั้นแฟนเรามีผ่อนเอื้ออาทรอยู่ ยอดที่เหลือ 180k สมมติว่าไม่มีปัญหาเครดิตและกู้ผ่าน ณ ตอนนั้นยังไงได้เต็มที่ก็แค่ 90% เพราะบ้านใหม่จะเป็นการถือสัญญาที่ 2 ค่ะ ดังนั้นเราเลยวางแผนกันว่ารอครบ 1 ปีค่อยซื้อบ้านกัน ระหว่าง 1 ปีนี้เช่าบ้านอยู่ใกล้หมู่บ้านที่ตั้งใจจะซื้อ เพราะจะได้รับรู้ปัญหา เช่น การจราจร น้ำท่วม และอื่นๆ หากอยู่แล้วมีปัญหาบางอย่างที่ไม่สามารถรับได้ จะได้เปลี่ยนไปซื้อที่อื่นแทน และที่สำคัญจะได้มีเวลาปลดหนี้เอื้ออาทรเพื่อที่จะสามารถกู้เต็มได้
ผ่านมาจนถึง พ.ย. 67 แฟนปิดหนี้บ้านเอื้ออาทรได้สำเร็จ และเริ่มติดต่อเซลของโครงการที่จะซื้อ เพื่อที่จะปรึกษาเรื่อง timeline กู้บ้าน และจองบ้านหลังที่สนใจ คุณเซลแนะนำให้เข้ามาจองในเดือน พ.ย. และให้เจ้าหน้าที่ธนาคารทั้งออมสิน และ ธอส. โทรมาเพื่อปรึกษารายละเอียดค่ะ สรุปทั้ง 2 ธนาคารยืนยันว่าสามารถลองยื่นกู้ได้หลังจากปิดหนี้ครบ 1 ปี (ออมสินแจ้งยื่นได้แต่จะอนุมัติหรือไม่ขึ้นอยู่กับความร้ายแรงของเครดิตที่ติด) เราและแฟนช่วยกันเตรียมเอกสารไว้รอ และนี่คือ timeline ตั้งแต่ทำเอกสารจนถึงธนาคารอนุมัติค่ะ
1 พ.ย. 67 ทำเรื่องปิดบัญชีและไถ่ถอนจำนองเอื้ออาทร และเข้าไปโครงการทำเรื่องจองบ้าน (ณ ตอนนี้แฟนถือว่าปลอดหนี้แล้วค่ะ และในบัญชีมีเงินเดินบัญชีอีกแสนกว่าบาท พร้อมที่จะยื่นกู้บ้าน)
28 พ.ย. 67 ทำเรื่องเอกสารที่โครงการเพื่อให้ทางโครงการยื่นให้ในวันที่ 1 ธ.ค. 67 (เอกสารที่ใช้นอกเหนือจากปกติ มีใบรับรองการปิดหนี้ของธนาคารที่เคยค้างชำระ สำเนาโฉนดเอื้ออาทรเพื่อเป็นหลักฐานว่าปิดหนี้แล้ว เพราะตอนยื่นบูโรยังไม่อัพเดท)
4 ธ.ค. 67 คุณเซลแจ้งว่าธนาคารทั้งสองได้รับเอกสารแล้ว
6 ธ.ค. 67 ธอส. สาขา โทรมาแจ้งอัตราดอกเบี้ย พร้อมบอกว่ามีติดเรื่องอายุงาน พี่เค้าจะ pre ให้ 100% แต่อาจถูกสำนักงานใหญ่ลดเหลือ 90% (ตอนยื่นอายุงานที่ปัจจุบัน 5 เดือน ผ่านโปรแล้ว และบริษัทมีสวัสดิการ ธอส. เราคำนวณเงินเก็บที่มี สามารถยอมรับได้ที่ 90% เลยให้ยื่นไปเลย เพราะหากต้องรอให้ครบปี เท่ากับเราต้องเสียค่าเช่าฟรี ๆ ไปอีก 7 เดือน เลยคิดว่าแม้จะไม่มีเงินแต่งบ้านเลย แต่เอาส่วนนั้นมาทยอยแต่งบ้านทีละเดือนดีกว่า)
6 ธ.ค. 67 ออมสิน สาขา โทรมาแจ้งดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี และสอบถามว่าเคยตรวจบูโรหรือยัง แฟนตรวจแล้วก่อนยื่นเอกสาร คะแนนอยู่ที่ BB เลยส่งให้เจ้าหน้าที่ไป
9 ธ.ค. 67 ออมสินโทรมาแจ้งว่าไม่ได้ไปต่อ เนื่องจากติดเรื่องประวัติชำระหนี้ล่าช้า (น่าจะเพราะเคยถูกฟ้อง) จึงเหลือความหวังแค่ ธอส. แนะนำให้ลองยื่นอีกที ก.พ. 68
10 ธ.ค. 67 ธอส. สาขา โทรสอบถามข้อมูลส่วนตัวเพิ่มเติม และแจ้งว่าพี่เค้าจะอนุมัติเบื้องต้นให้และส่งเรื่องเข้าสำนักงานใหญ่
12 ธ.ค. 67 เรื่องเข้าระบบ GHB Buddy สถานะขอเอกสารเพิ่มเติม มี ธอส. สำนักงานใหญ่ โทรมาสอบถามว่าทำไมจึงย้ายงาน จากนั้นสถานะเปลี่ยนเป็น ตรวจสอบและขอข้อมูลเพิ่มเติม ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระคืนเงินกู้ ภายในวันเดียวกัน
13 ธ.ค. 67 ตอนเย็นเจ้าหน้าที่ประเมินโทรนัด สถานะเปลี่ยนเป็น รอการพิจารณาอนุมัติ
16 ธ.ค. 67 ประเมินเข้าตอนบ่าย
18 ธ.ค. 67 ตอนทุ่มครึ่ง สถานะขึ้น “อนุมัติ” (แต่ยังดีใจไม่สุดค่ะ รอลุ้นวงเงิน)
19 ธ.ค. 67 แฟนไลน์ไปสอบถามวงเงินกับพี่เจ้าหน้าที่สาขาที่รับเรื่อง ส่วนเราไลน์ไปบอกเซลให้ช่วยตาม สรุปธนาคารอนุมัติ 100% จากราคาประเมิน (ต่ำกว่าราคาซื้อขาย 111,000 บาท ซึ่งอยู่กรอบวงเงินที่ยอมรับได้) จากนั้นนัดเซ็นสัญญาและนัดโอน
20 ธ.ค. 67 เซ็นสัญญาที่สาขาที่ยื่น และเซ็นมอบอำนาจให้โครงการดำเนินการเรื่องโอน
26 ธ.ค. 67 โครงการดำเนินการเรื่องโอนบ้านให้ ตอนเย็นเข้าไปรับเอกสาร ทะเบียนบ้าน กุญแจบ้าน
27 ธ.ค. 67 แฟนย้ายชื่อเข้าเป็นเจ้าบ้าน ได้ของขวัญปีใหม่ และมีหนี้ก้อนใหญ่ที่มีความสุขสมใจ
สรุประยะตั้งแต่ธนาคารได้รับเอกสาร จนถึงทราบผลอนุมัติ (ใน GHB buddy) 8 วันทำการค่ะ ขอขอบคุณ ธอส. ที่ทำให้คนเคยผิดพลาดได้มีบ้านเป็นของตัวเอง และขอเป็นกำลังใจให้คนที่เคยผิดพลาดด้านการเงินในอดีตแล้วอยากมีบ้านนะคะ ขอบคุณที่อ่านจนจบค่ะ