ทำประกันแบบเหมาจ่ายกับโตเกียวมารีนจะคุ้มมั้ย?

ตามหัวข้อเลยค่ะ อยากทำประกันสุขภาพแบบเหมาจ่ายให้ตัวเอง สนใจของโตเกียวมารีน แต่ไม่แน่ใจว่ามันจะคุ้มค่าไหม เพราะค่าเบี้ยประกันค่อนข้างสูงสำหรับเรา แล้วถ้าปีนั้นเราไม่ได้เข้ารพ.เลย ก็ไม่ได้ใช้สิทธิเลยใช่ไหมคะ ไม่มีความรู้เลย ขอคำแนะนำหน่อยค่ะ