Retention หรือ refinance ดีคะ

ตอนนี้ยอดบ้านอยู่ที่ 5.4 ล้านค่ะ
ต่อรองกับที่เดิม retention ให้สามปี เฉลี่ย 2.85 คงที่ เสียเพิ่มค่าอัคคีภัย
Refinance ให้ 2.75 คงที่3 ปี  ฟรีทุกอย่าง แต่ทำประกัน(ยอดรวมในยอดกู้สามหมื่น)

ควรอยู่กับที่เดิม หรือที่ใหม่คะ 
เฉลี่ยแล้วต่างกัน 20K 3 ปีค่ะ