อยากถามคนที่ทำประกันสุขภาพ แบบมีความรับผิดส่วนแรกครับ

ตอนนี้ทำ ไทยประกันชีวิต health fit dd (แผน 15ล้าน) ความรับผิดส่วนแรก 30,000 ครับเพราะคิดว่าเรามี ประกันกลุ่มของที่ทำงานอยู่ แต่อยากสอบถามว่าถ้าวันนึงออกไปทำธุรกิจส่วนตัว หรือไปอยู่บริษัทเล็กๆที่ไม่มีประกันกลุ่ม ผมควจจะมองเรื่องประกันสุขภาพเพิ่มเติมยังไงบ้างครับ
เช่น
1. ไปเลือกซื้อประกันแบบเหมาจ่ายรายปี แพ็จเกจเล็กๆ เอาไว้ลดความเสี่ยง  (แต่ได้ยินมาว่าแบบนี้ไม่รับประกันว่าจะต่ออายุเราไหม ถ้าเคลมเยอะอาจจะไม่ต่อ )
2. ไปเลือกซื้อประกันแบบสุขภาพเพิ่มอีกซักตัวที่การันตีการต่ออายุ แต่เอาทุนน้อยๆ เช่น 500,000 (แต่เบี้ยก็สูงอยู่ดี ถ้าเลือกแบบไม่มีความรับผิดส่วนแรก
3. รอใช้ ประกันสังคมจ่ายส่วนต่าง ( อันนี้คิดเองครับ เป็นไปได้ไหม เพราะ รพ เข้าประจำก็มีสิท ประกันสังคมอยู่ด้วย )