สวัสดีครับทุกท่าน วันนี้ผมจะมาแบ่งปันการผ่อนบ้านในภาวะใดใดก็ตามครับ
ผมผ่อนบ้านหมด ใน 9 ปี จากแผนเดิมที่ตั้งใจไว้จะหมดใน 7 ปีกว่าๆ เนื่องจากมีเหตุผิดแผนนิดหน่อยครับ
เข้าเรื่องเลยแล้วกัน เรื่องวิธีคิดก่อนเลย
ผมเรียงลำดับความสำคัญในชีวิตตัวเอง แบบไม่ปรกติเท่าไรครับ อาจจะด้วย ฐานะ การเลี้ยงดูหรือตัวผมเอง
ผมให้ความสำคัญในชีวิตอยู่ 1.เงิน / 2.ตัวเอง / 3.ครอบครัว นอกจากนั้นคือเฉยๆครับ (ค่อนข้างเป็นคนเห็นแก่ตัวแหละ)
คือ เมื่อตอนผมจะซื้อบ้าน (2014) ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับปัจจุบันครับ
ผมเงินเดือนเวลานั้น ฐาน 18000 + อื่นๆและโอที 6000
แฟนเงินเดือนเวลานั้น ฐาน 23000 + อื่นๆ 20000
แน่นอนครับ แฟนเงินเดือนเยอะกว่ามาก
**************
การเลือกบ้านของผม+แฟน
1. หมู่บ้าน ต้องติดถนนใหญ่ และมีป้ายรถเมถ์ไม่ไกล (กลัวรถติด )
2. ตัวบ้านต้อง เดินเท้าจากป้ายรถเมถ์ เข้าบ้านได้ (กลัวรถเสีย )
3. เพื่อนบ้านครับ (ผมไปเฝ้าบ้านที่จะซื้อ เช้า กลางวัน เย็น)
4. หน้าบ้านต้องไม่มีบ้านคนอื่น (ไม่มีบ้านฝั่งตรงข้าม ผมค่อนข้างเป็นโรคประสาท เวลามีคนมาจอดรถหน้าบ้าน)
5. ต้องไม่ไกลจากที่ทำงาน ผม และ แฟน เพราะเผื่อรถเสียต้องนั่งรถเมล์กลับได้โดยไม่เหนื่อยมาก
****************
ราคาบ้าน
ผมกับแฟน มาหาจำนวณเงินที่ผ่อนไหวก่อนเลย(แบบไม่หนักหนามาก) และต้องเท่าๆกันด้วย
ผมไหวที่ 13000/เดือน
แฟนไหวที่ 20000/เดือน
เราเลยตกลงว่า เราจะผ่อนคนละ 13000/เดือน (ผมมีผ่อนรถกระบะ 4 ประตูอยู่เดือนละ 5xxx เหลืออกี 3ปีกว่าๆ)
เราเลยไปติดต่อ ธนาคารกัน ธนาคารแจ้งว่า
บ้าน 2ล้าน ผ่อนขั้นต่ำ ประมาณ 10000/เดือน (ถามแค่ปีแรกตอนนั้น ยังโง่อยู่)
บ้าน 3ล้าน ผ่อนขั้นต่ำ ประมาณ 14300/เดือน
บ้าน 5ล้าน ผ่อนขั้นต่ำ ประมาณ 25000/เดือน
ซึ่งก็แน่นอนอีก แฟนผมอยากได้บ้านเดี่ยว 5ล้าน
ผมก็คำนวณ ถ้าเราผ่อน 25000 เราจะผ่อนได้แค่ขั้นต่ำ ต้องใช้เวลาประมาณเกือบๆ 30 ปี ตามสัญญา (ซึ่งจริงๆก็คงไม่ถึงหรอก มีรีไฟแนนซ์)
เลยทำการคุยกับแฟนครับว่าผมรับไมได้กับการผ่อนนานขนาดนี้ ผมเกลียดการเป็นหนี้ใดใด
เลยกล่อมว่า เราควรผ่อนแค่ราวๆ 14000-15000 พอ เพราะ เผื่อเราเลิกกัน บ้านต้องควรผ่อนต่อได้ ไม่ใช่ต้องบังคับขายหรือโดนยึด
ก็เลยตกลงว่า จะหาบ้านราคาประมาณ 3 ล้าน (ยอดผ่อนตอนนั้นอยู่ 14300/เดือน)
** หาบ้านยากมากกกกกก ที่จะตรงตามความต้องการ และราคาอยู่ในงบ แต่ก็หาจนเจอ (หาเกือบปี)**
อยู่แถว ปากเกร็ด-แจ้งวัฒนะ (มือสอง)
ใกล้ที่ทำงานผม 5โล
ใกล้ที่ทำงานแฟน 10โล
ใช้เวลาหานานอยู่ เราก็ซ้อมผ่อนตามที่เราคำนวณกันมา เผื่อว่าถ้าไม่ไหวก็ต้องลดงบ ทำให้เรามีเงิบเก็บประมาณ 2 แสน
เราก็เริ่มเลย ผ่อนตามสูตรที่คำนวณครับ 26000/เดือน (ขั้นต่ำ 13800)
และเมื่อเราทั้ง 2 คนปรับเงินเดือนขึ้น เท่าไรก็ตาม เราจะเอายอดที่ปรับขึ้น หาร2 ครับ แล้วก็เพิ่มลงไปที่ยอดผ่อน
เช่น ผมปรับเพิ่ม 1500 / แฟน ปรับเพิ่ม 1600
เราทั้งคู่จะปรับเพิ่มการผ่อน ไป คนละ 750 (นับจากคนน้อย เพื่อให้เท่ากัน)
***โบนัสก็ใช้วิธีการเดียวกัน ครับ /2 แล้วนับตามคนน้อย เอามาโปะ***
** ถ้าผ่อนรถหมด ผมก็จะเพิ่มยอดผ่อนไปอีกครับ แต่เกิดเหตุผิดแผนซะก่อน (อันนี้เลยไมไ่ด้ทำ)**
(((( ผ่อนไปได้แค่ 2 ปี ก็เกิดเหตุ )))) แฟนท้องครับ lol จากที่ไม่เคยคิดจะมีลูกเลย ก็เลยเข้าภาวะจำเป็น
แผนการผ่อน ก็เลยต้องเลื่อนจาก 7 > 9ปี ครับ ทำให้เมื่อผ่อนรถหมดเลยมี คชจ เพิ่มเลยไมได้ทำตามแผนครับ
ปรับลดยอดผ่อนลง 2000/คน เพื่อมาไว้เป็น คชจ ลูกครับ
พอสิ้นปี ก็เข้าสูตรปรกติต่อ
ปล. แค่พยายามจะบอกทุกคนที่ คิดจะเป็นหนี้ระยะยาวใดใด
เราคิดแค่ การผ่อนปรกติไมได้เลย แล้วผมไม่เคยคำนวณเอาค่าอื่นๆมาเป็นรายได้ประจำเลยครับ
เพราะเมื่อ บ. ต้องการบีบคนออก สิ่งแรกที่เขาจะตัดคือค่าพวกนี้แหละครับ ค่ากะ OT และอื่นๆถ้าเราทนไม่ไหว เราก็ต้องออก
ถ้าทนไหว แต่ บ. ทนไม่ไหว เราก็จะได้ค่าชดเชย (ผมคิดแบบนี้นะ ผิดถูกขออภัย)
ซึ่งเอาจริงๆ ผมก็ตึงมากในปีแรกๆ
ค่าบ้าน 13000
ค่ารถ 5700
ประกัน+น้ำไฟเน็ต 2000
รวม 20700
เหลือเงินใช้จ่าย เดือนละ 4xxx
พอเงินเดือนขึ้น ผมก็หลวมขึ้นมาทีละนิดหน่อย (แต่ก็ใช้จ่ายเท่าเดิมนะ ส่วนที่เพิ่มมาเอามาเป็นเงินเก็บ)
แต่พอเห็นยอดที่ตัดต้นได้ มันก็มีกำลังใจมากขึ้นครับ
ปีแรกยังจำได้เลย
ผ่อน 26000 ตัดดอก 8000 ตัดต้น 18000
แล้วก็เรื่อยๆมาจนจบ เมื่อปีที่แล้วครับผม
สุดท้ายอยากให้ทุกท่านที่มีหนี้ ผ่อนพ้นไปได้ด้วยดีทุกท่าน
และผู้กำลังมีหนี้ ได้ผ่านมาเจอ ลองนำไปปรับใช้ดูครับ
ผมสงสารหลายๆคนที่ ไหวเท่าไร เอาบ้านให้ใหญ่ที่สุด เท่าที่ผ่อนไหว มันเหนื่อยครับ เหนื่อยมากด้วย
ขนาดผมเขี้ยวๆ ยังมี 1เดือน / ปี ที่ต้องปรับลดมาเป็นขั้นต่ำเลย (น่าจะตอนทุกๆเดือนสิงหา ประกันลูก + ประกันรถ +ภาษีรถ+มอเตอร์ไซต์)
ผ่อนบ้านหมดแล้วครับ (9ปี) ผิดแผนนิดหน่อย เลยมาแชร์วิธีคิดครับ อาจจะผิดถูกขออภัยครับ
ผมผ่อนบ้านหมด ใน 9 ปี จากแผนเดิมที่ตั้งใจไว้จะหมดใน 7 ปีกว่าๆ เนื่องจากมีเหตุผิดแผนนิดหน่อยครับ
เข้าเรื่องเลยแล้วกัน เรื่องวิธีคิดก่อนเลย
ผมเรียงลำดับความสำคัญในชีวิตตัวเอง แบบไม่ปรกติเท่าไรครับ อาจจะด้วย ฐานะ การเลี้ยงดูหรือตัวผมเอง
ผมให้ความสำคัญในชีวิตอยู่ 1.เงิน / 2.ตัวเอง / 3.ครอบครัว นอกจากนั้นคือเฉยๆครับ (ค่อนข้างเป็นคนเห็นแก่ตัวแหละ)
คือ เมื่อตอนผมจะซื้อบ้าน (2014) ดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับปัจจุบันครับ
ผมเงินเดือนเวลานั้น ฐาน 18000 + อื่นๆและโอที 6000
แฟนเงินเดือนเวลานั้น ฐาน 23000 + อื่นๆ 20000
แน่นอนครับ แฟนเงินเดือนเยอะกว่ามาก
**************
การเลือกบ้านของผม+แฟน
1. หมู่บ้าน ต้องติดถนนใหญ่ และมีป้ายรถเมถ์ไม่ไกล (กลัวรถติด )
2. ตัวบ้านต้อง เดินเท้าจากป้ายรถเมถ์ เข้าบ้านได้ (กลัวรถเสีย )
3. เพื่อนบ้านครับ (ผมไปเฝ้าบ้านที่จะซื้อ เช้า กลางวัน เย็น)
4. หน้าบ้านต้องไม่มีบ้านคนอื่น (ไม่มีบ้านฝั่งตรงข้าม ผมค่อนข้างเป็นโรคประสาท เวลามีคนมาจอดรถหน้าบ้าน)
5. ต้องไม่ไกลจากที่ทำงาน ผม และ แฟน เพราะเผื่อรถเสียต้องนั่งรถเมล์กลับได้โดยไม่เหนื่อยมาก
****************
ราคาบ้าน
ผมกับแฟน มาหาจำนวณเงินที่ผ่อนไหวก่อนเลย(แบบไม่หนักหนามาก) และต้องเท่าๆกันด้วย
ผมไหวที่ 13000/เดือน
แฟนไหวที่ 20000/เดือน
เราเลยตกลงว่า เราจะผ่อนคนละ 13000/เดือน (ผมมีผ่อนรถกระบะ 4 ประตูอยู่เดือนละ 5xxx เหลืออกี 3ปีกว่าๆ)
เราเลยไปติดต่อ ธนาคารกัน ธนาคารแจ้งว่า
บ้าน 2ล้าน ผ่อนขั้นต่ำ ประมาณ 10000/เดือน (ถามแค่ปีแรกตอนนั้น ยังโง่อยู่)
บ้าน 3ล้าน ผ่อนขั้นต่ำ ประมาณ 14300/เดือน
บ้าน 5ล้าน ผ่อนขั้นต่ำ ประมาณ 25000/เดือน
ซึ่งก็แน่นอนอีก แฟนผมอยากได้บ้านเดี่ยว 5ล้าน
ผมก็คำนวณ ถ้าเราผ่อน 25000 เราจะผ่อนได้แค่ขั้นต่ำ ต้องใช้เวลาประมาณเกือบๆ 30 ปี ตามสัญญา (ซึ่งจริงๆก็คงไม่ถึงหรอก มีรีไฟแนนซ์)
เลยทำการคุยกับแฟนครับว่าผมรับไมได้กับการผ่อนนานขนาดนี้ ผมเกลียดการเป็นหนี้ใดใด
เลยกล่อมว่า เราควรผ่อนแค่ราวๆ 14000-15000 พอ เพราะ เผื่อเราเลิกกัน บ้านต้องควรผ่อนต่อได้ ไม่ใช่ต้องบังคับขายหรือโดนยึด
ก็เลยตกลงว่า จะหาบ้านราคาประมาณ 3 ล้าน (ยอดผ่อนตอนนั้นอยู่ 14300/เดือน)
** หาบ้านยากมากกกกกก ที่จะตรงตามความต้องการ และราคาอยู่ในงบ แต่ก็หาจนเจอ (หาเกือบปี)**
อยู่แถว ปากเกร็ด-แจ้งวัฒนะ (มือสอง)
ใกล้ที่ทำงานผม 5โล
ใกล้ที่ทำงานแฟน 10โล
ใช้เวลาหานานอยู่ เราก็ซ้อมผ่อนตามที่เราคำนวณกันมา เผื่อว่าถ้าไม่ไหวก็ต้องลดงบ ทำให้เรามีเงิบเก็บประมาณ 2 แสน
เราก็เริ่มเลย ผ่อนตามสูตรที่คำนวณครับ 26000/เดือน (ขั้นต่ำ 13800)
และเมื่อเราทั้ง 2 คนปรับเงินเดือนขึ้น เท่าไรก็ตาม เราจะเอายอดที่ปรับขึ้น หาร2 ครับ แล้วก็เพิ่มลงไปที่ยอดผ่อน
เช่น ผมปรับเพิ่ม 1500 / แฟน ปรับเพิ่ม 1600
เราทั้งคู่จะปรับเพิ่มการผ่อน ไป คนละ 750 (นับจากคนน้อย เพื่อให้เท่ากัน)
***โบนัสก็ใช้วิธีการเดียวกัน ครับ /2 แล้วนับตามคนน้อย เอามาโปะ***
** ถ้าผ่อนรถหมด ผมก็จะเพิ่มยอดผ่อนไปอีกครับ แต่เกิดเหตุผิดแผนซะก่อน (อันนี้เลยไมไ่ด้ทำ)**
(((( ผ่อนไปได้แค่ 2 ปี ก็เกิดเหตุ )))) แฟนท้องครับ lol จากที่ไม่เคยคิดจะมีลูกเลย ก็เลยเข้าภาวะจำเป็น
แผนการผ่อน ก็เลยต้องเลื่อนจาก 7 > 9ปี ครับ ทำให้เมื่อผ่อนรถหมดเลยมี คชจ เพิ่มเลยไมได้ทำตามแผนครับ
ปรับลดยอดผ่อนลง 2000/คน เพื่อมาไว้เป็น คชจ ลูกครับ
พอสิ้นปี ก็เข้าสูตรปรกติต่อ
ปล. แค่พยายามจะบอกทุกคนที่ คิดจะเป็นหนี้ระยะยาวใดใด
เราคิดแค่ การผ่อนปรกติไมได้เลย แล้วผมไม่เคยคำนวณเอาค่าอื่นๆมาเป็นรายได้ประจำเลยครับ
เพราะเมื่อ บ. ต้องการบีบคนออก สิ่งแรกที่เขาจะตัดคือค่าพวกนี้แหละครับ ค่ากะ OT และอื่นๆถ้าเราทนไม่ไหว เราก็ต้องออก
ถ้าทนไหว แต่ บ. ทนไม่ไหว เราก็จะได้ค่าชดเชย (ผมคิดแบบนี้นะ ผิดถูกขออภัย)
ซึ่งเอาจริงๆ ผมก็ตึงมากในปีแรกๆ
ค่าบ้าน 13000
ค่ารถ 5700
ประกัน+น้ำไฟเน็ต 2000
รวม 20700
เหลือเงินใช้จ่าย เดือนละ 4xxx
พอเงินเดือนขึ้น ผมก็หลวมขึ้นมาทีละนิดหน่อย (แต่ก็ใช้จ่ายเท่าเดิมนะ ส่วนที่เพิ่มมาเอามาเป็นเงินเก็บ)
แต่พอเห็นยอดที่ตัดต้นได้ มันก็มีกำลังใจมากขึ้นครับ
ปีแรกยังจำได้เลย
ผ่อน 26000 ตัดดอก 8000 ตัดต้น 18000
แล้วก็เรื่อยๆมาจนจบ เมื่อปีที่แล้วครับผม
สุดท้ายอยากให้ทุกท่านที่มีหนี้ ผ่อนพ้นไปได้ด้วยดีทุกท่าน
และผู้กำลังมีหนี้ ได้ผ่านมาเจอ ลองนำไปปรับใช้ดูครับ
ผมสงสารหลายๆคนที่ ไหวเท่าไร เอาบ้านให้ใหญ่ที่สุด เท่าที่ผ่อนไหว มันเหนื่อยครับ เหนื่อยมากด้วย
ขนาดผมเขี้ยวๆ ยังมี 1เดือน / ปี ที่ต้องปรับลดมาเป็นขั้นต่ำเลย (น่าจะตอนทุกๆเดือนสิงหา ประกันลูก + ประกันรถ +ภาษีรถ+มอเตอร์ไซต์)