ตัวเลขดังกล่าว ขอตีกลมๆไปนะครับ โดยการคำนวณของผมนี้  ใช้หลัก "น่าจะ" worst case scenario
ยังไม่รวมตัวแปรอื่นๆที่อาจเปลี่ยนแปลงได้นะครับ เช่น การปรับเงินเดือน หรือโบนัส (ที่อาจไม่มีเลย)

1. เงินได้หลักหักลดหย่อนอื่นๆ (ยังไม่รวมการซื้อกองทุนเลยสักบาท): 1,400,000 บาท - ฐานภาษี: 25%
2. ยอดหนี้บ้านคงเหลือ: 2,000,000 บาท
3. ดอกเบี้ยบ้าน (สมมติไม่รีไฟแนนซ์ ไม่รีเทนชั่นเลยเลย): 7% ต่อปี
4. ยอดชำระสินเชื่อบ้านขั้นต่ำ: 24,000 ต่อเดือน
5. เงินเหลือต่อเดือนหลักหักค่าใช้จ่ายประจำและอื่นๆ (กิน น้ำ ไฟ เน็ต โทรศัพท์ ค่าเช่าคอนโด ฯลฯ): 56,000 บาท
6. เงินที่ต้องหักจาก ข้อ 5. มาซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี: 41,700 บาท ต่อเดือน (จะได้ 500,000 บาทต่อปี)

----- แบบแรก โปะบ้านแบบเต็มแม็กซ์ ไม่ซื้อกองทุนเลย -----
โปะบ้านแบบเต็มแม็กซ์ ไม่ซื้อกองทุนเลย จะใช้เงิน: 80,000 บาท ต่อเดือน (56,000+24,000)
ดอกเบี้ยบ้านรวมที่จ่ายไปตอนปิดยอดจะประมาณ: 175,000 บาท
ใช้เวลาผ่อนบ้าน: 28 งวด
ภาษีประจำปีที่ต้องจ่าย: 214,000 บาท

----- แบบที่สอง ซื้อกองทุนเต็มแม็กซ์ แล้วเงินที่เหลือเอาไปโปะบ้านเพิ่ม -----
ซื้อกองทุนแบบเต็มแม็กซ์แล้วที่เหลือมาโปะบ้าน จะใช้เงิน: 80,000 บาทเช่นกัน
มาจาก 41,700+24,000+14300 โดยที่ 14,300 คือเงินเหลือจากส่วนของ 56,000 ในข้อ 5. ครับ
ดอกเบี้ยบ้านรวมที่จ่ายไปตอนปิดยอดจะประมาณ: 400,000 บาท
ใช้เวลาผ่อนบ้าน: 60 งวด
ภาษีประจำปีที่ต้องจ่าย: 94,000 บาท

ส่วนต่างภาษีต่อปีระหว่างแบบแรกกับแบบที่สอง: 120,000 บาท
ส่วนต่างระยะเวลาผ่อนระหว่างแบบแรกกับแบบที่สอง: 32 เดือน
ส่วนต่างดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายระหว่างแบบแรกกับแบบที่สอง: 225,000 บาท

ตรงนี้ภาษีที่ได้คืนมา รวมถึงโบนัสประจำปี ก็จะเอาไปโปะบ้านอยู่ดีครับ 

ผมไม่แน่ใจว่าคำนวณถูกไหม แล้วเพื่อนๆจะเลือกแบบไหนกันครับ
ขอบคุณครับ