รีวิวสมัครบัตรเครดิต(ใบแรก) ICBC Visa Platinium แบบใช้บัญชีค้ำฝาก

ธนาคาร ICBC หรือ ธนาคารพาณิชย์อุตสาหกรรมแห่งประเทศจีน หลายคนอาจจะไม่ค่อยได้ยินหรือยังไม่รู้จักเกี่ยวกับธนาคารนี้เท่าไหร่สำหรับคนทั่วไป วันนี้ผมจะให้ทุกคนมาทำความรู้จักกับธนาคารนี้หน่อย
วันที่ 30 เมษายน 2566 ธนาคารโทรมานัดสมัครบัครเครดิต(สมัครออนไลน์ไว้ธนาคารโทรมาให้ทำ)

วันที่ 3 พฤษภาคม 2566
12:45 น. ออกเดินทางจากชัยภูมิไปโคราชเพื่อปิดบัญชีธนาคารทุกค่ายเนื่องจากย้ายมาอยู่จังหวัดชัยภูมิแล้ว
13:20 น. รถติดที่บายพาสชัยภูมิเป็น 1 กม. (คิดว่าจะไม่ทัน) จากนั้นเร่งความเร็วหน่อยเพราะธนาคารเจ้านี้ปิดเร็วกว่าธนาคารอื่นๆ และไม่ค่อยมีสาขาย่อยในไทย(มีน้อยมาก)
15:25 น. ถึงโคราชไปธนาคาร ICBC สาขานครราชสีมา(เกือบไม่ทัน 15:30 น. ดีนะโทรนัดเจ้าหน้าที่ไว้ก่อนอาจจะช้า)
- เปิดบัญชีฝากประจำแบบ Fix ค้ำ(ธนาคารขอเก็บสมุดเอาไว้เนื่องจากใช้บัญชีธนาคารค้ำฝากถ้ายกเลิกใช้บัตรแล้วธนาคารจะคืนเงินในบัญชีให้)
- ทำเอกสารเพื่อสมัครบัตรเครดิต (บัตรประชาชนใบเดียว)
- เปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อใช้งาน Mobile Banking(ธนาคารบังคับให้ทำถ้าไม่ทำก็ใช้งานในแอพ ICBC ไม่ได้)
16:30 น. ทำเสร็จไปปิดบัญชีธนาคารในสาขาเดอะมอล์ต่อ(ทำไว้เยอะในสาขานี้)
18:40 น. เสร็จภารกิจเดินทางกลับชัยภูมิครับ
คำถามหลายต้องสงสัยกันแน่

สมัครยากไหม
- ยากครับเพราะทำหลายขั้นตอน ต้องไปสมัคร Mobile Banking ที่ธนาคาร และต้องเปิดบัญชีออมทรัพย์ด้วยเพื่อใช้งานบัตรเครดิต

ทำไมไม่ใช้บัตรเครดิตของธนาคารทั่วไปในบ้านเรา
- บัตรเครดิตมีความแปลกใหม่มันไม่เหมือนบัตรเครดิตทั่วไป

บัตรเครดิตใบนี้สมัครไปทำไม ?
- สำหรับผมใช้เป็นส่วนตัวเท่านั้นเพื่อต้องแยกออกจากการใช้งาน เช่นซื้อของ โลตัส บิ๊กซี รวมทั้ง 7-11 ด้วย จะมีเครดิตเงินคืน และคะแนนสะสมค่อนข้าวเร็วมาก

มีความพิเศษยังไง ?
- บัตร VISA คะแนนสะสม 1 บาท/คะแนน
- บัตร Union Pay คะแนนสะสม 1 บาท/คะแนน ไปจีนคะแนนสะสม 1 หยวน/ 5 คะแนน 
- บัตร Horoscrope Union Pay ขอแจ้งรายละเอียดเพิ่มเติมของสิทธิพิเศษครับ
   1.ไม่มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ทุกการใช้จ่ายเป็นสกลุเงินบาท
   2. คะแนนสะสม 1 บาท/คะแนน คะแนนx2 ถ้าใช้ต่างประเทศ เดือนเกิดคะแนน x5 
   3. สามารถผ่อนได้ 0% 3 เดือน
   4.เครดิตเงินคืน 4% เมื่อจ่ายร้านอาหารที่ร่วมรายการ
   5. เติมน้ำมันทุกปั๊มได้เครดิตเงินคืน 6% (ไม่แน่ใจว่า ESSO รูดได้ไหม ถ้าใช้บัตรชนิด Union Pay)

ทำไมไม่เลือก Horoscrope ได้เครดิตเงินคืนเยอะกว่า
-โปรเยอะส่วนลดเงินคืนเยอะก็จริงแต่ต้องคำนึงถึงค่าธรรมเนียมรายปีหลังจากปีที่ 5 ด้วย(สำหรับผม)

สาเหตุที่เลือกเป็น Visa Platinum ทั้งๆ ที่ Union Pay มีโปรโมชั่นค่อนข้างเยอะกว่า
- เพราะ VISA มันครอบคลุมหมดทั่วไทยแล้วสามารถรูดได้หมด แต่ Union Pay ในไทยบางจุดอาจจะใช้ไม่ได้รวมถึง Shoping Online (Lazada/Ebay/True Wallet/Ais Mpay/Line Pay รวมทั้ง MY Lotus) ที่ยังไม่สามารถชำระผ่านบัตรชนิด Union Pay ได้ครับ (Shopee อัพเดตใหม่เพิ่งใช้ UNION PAY ได้ไม่นาน น่าจะอัพเดตเวอรชั่นใหม่ล่าสุดประมาณ 20/5/66)

ได้วงเงินเท่าไหร่ ?
- รายได้ประจำน่าจะได้วงเงิน 1.5 - 3 เท่าของรายได้
- 90% ของรายได้หรือวงเงินค้ำฝาก (ผมวางเงินไป 22,223 x 0.9 ก็จะได้เงินในบัตรที่ 20,000.70 บาท)

เพิ่มวงเงินได้ไหม
- สำหรับผู้ใช้บัญชีค้ำฝากไม่สามารถเพิ่งวงเงินได้ นอกจากยกเลิกแล้วสมัครใหม่
- สำหรับผู้มีรายได้ประจำ/ข้าราชการ / เจ้าของกิจการ สามารเพิ่มวงเงินได้ แต่ต้องแสดงเอกสารรายได้เพิ่ม
E-Token มีไว้ใช้ทำอะไร ?
- ใช้โอนเงินมากกว่า 100,000 บาทขึ้นไป ต้องใช้ E-Token เพื่อปลดล็อค หรือแก้ไขข้อมูลส่วนตัวใหม่หรือลืมรหัสผ่านเข้าเพื่อปลดล็อคเข้าใข้งาน  Mobile Banking

ติดต่อ Call Center ยากไหม
- ไม่ยากครับ ใช้เวลาไม่นาน 
บัญชีค้ำฝากสามารถถอนเงินในบัญชีได้ไหม 
- ไม่สามารถถอนเงินบัญชีค้ำฝากได้ เนื่องจากเป็นบัญชีฝากประจำ

คะแนนสะสมแลกอะไรได้บ้าง

สำหรับผู้สมัครบัตรเครดิตต้องใช้อะไรบ้าง
มาดูข้อดีและข้อเสียกันบ้าง

ข้อดี
- ฟรีค่าธรรมเนียมบัตร 5 ปี ทุกบัตร หลังจากปีที่ 6 จะคิดค่าธรรมเนียม
- ได้คะแนนสะสมเร็ว 1 บาท ต่อ 1 คะแนน ไม่มีวันหมดอายุ
- โปรโมชั่นในโลตัส Big C เซ็นทรัลโรบินสัน เดอะมอล์  มีทุกเดือน
- ใช้รูด 10 ครั้ง / ปี ฟรีค่าธรรมเนียม (ยกเว้นบัตร Horoscrop)
- สามารถผ่อนได้ 0% 3 เดือน ตั้งแต่ 3,000 บาทขึ้นไป(เฉพาะบัตร Horoscrop)
- ได้เครดิตเงินคืนเยอะ (เฉพาะบัตร Horoscrop)
- ระบบของธนาคารมีความแน่นหนาสูงมาก(จากที่ใช้งานด้วยโอนเงินไปต่างธนาคาร) (ถึงว่าล่ะไม่มีบัญชีม้าคนไหนมาเปิด)
- Call Center รับสายเร็วมาก(กลางวันเป็นคนไทย/จีน/อังกฤษ กลางคืนภาษาจีน/อังกฤษ)

ข้อเสีย
- สาขาของธนาคารน้อย (น้อยกว่า Bank Of China อีก)
- ICBC กับ Bank Of China ไม่สามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ (สำหรับคนอยากจะเปิดบัญชีครั้งแรก ถ้าคนที่เปิดบัญชีกับธนาคารที่สาขาแล้วสามารถเปิดออนไลน์ได้)
- แอพเข้าธนาคาร ICBC รวมทั้งระบบโอนเงินค่อนข้างช้ากว่าธนาคารเจ้าอื่น และค่อนข้างจะยุ่งยากเป็นบางครั้ง
- เปิดใช้งานบัตรได้แล้ว รายละเอียดของบัตรและอยากรู้ยอดเงินต้องไปให้ Call Center Ativate บัตรลงในระบบอีกครั้ง
- ระบบโอนเงินต้องใช้ E-Token เพื่อสุ่มรหัสผ่าน(สามารถใช้รหัสที่ตั้งไว้ได้) หรือต้องรอหรัส OTP ทุกครั้งด้วยเพราะป้องกันถูกแฮ็คจากคนภายนอก(สามารถใช้รหัสส่วนตัวได้)
- E-Token ห้ามหายเด็ดขาดไม่งั้นเรื่องใหญ่(ต้องใช้โอนเงินหรือแก้ไขข้อมูลเพื่อยืนยันตัวตน) ต้องไปติดต่อสาขาที่เปิดบัญชี
-  สมุดบัญชีหายต้องเอาใบแจ้งความพร้อมไปติดต่อสาขาที่เปิดเท่านั้น
- ไม่แนะนำให้ใช้โปรแกรมผ่อนชำระ 3 / 6 / 10 เดือน เพราะดอกเบี้ยแพง (2.2% - 7.4 %)
- ถ้าทำโปรแกรมผ่อนชำระต้องโทรเข้า Call Center
- เปิดบัตรชำระสินค้าออนไลน์เช่น LAZADA / Shopee ต้องให้ Call Center ปลดล็อคบัตรให้(บางเคสเท่านั้น)
- บัตรกว่าจะได้เกือบเดือนนึง (บัตรส่งมาจากสนง.ใหญ่ที่ สปป.จีน กว่าจะมาถึงบ้านเราก็อดทนรอครับ)
- ยกเลิกบัตรเครดิตต้องไปสาขาที่เปิดบัญชีเท่านั้น ไม่สามารถยกเลิกผ่าน Call Center ได้
- หลังจากฟรีค่าธรรมเรียมปีที่ 5 แล้ว ปีที่ 6 ขึ้นไป ค่าธรรมเนียมมหาโหด แต่ละบัตรต้องใช้ตามเงื่อนไข
* VISA / Union Pay แพททินัม 4000 บาทถ้ารูด 10 ครั้งขึ้นไปฟรีค่าบริการ (ใช้รูดแค่ 10 บาท ใช้ซัก 10 ครั้งก็ฟรีแล้วครับ)
* Horoscrope ค่าธรรมเนียมรายปี 3000 บาท (คำนวณการใช้งานะต้องใช้เฉลี่ยเดือนละ 8400 บาท ถึงจะฟรีค่าธรรมเนียม) ถ้าไม่ถึงโทรเข้า Call Center ขอเวฟได้(ผมไม่อยากให้มันยากเลยขอไม่เอาบัตร Horoscrope)

สรุป (มันเป็นบทเรียนของผมช่วงที่เคยมีหนี้เยอะจึงอยากฝากถึงทุกคนให้รู้และจำ)

ที่เห็นส่วนใหญ่จะมีแต่เรื่องหนี้บัตรเครดิต/บัตรกดเงินสด/หนี้งวดรถ และหนี้อื่นๆ สำหรับผู้สมัครสินเชื่อต้องคิดให้ดีๆ ก่อนจะสมัครบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด ตอนสมัครแล้วเป็นหนี้แล้วทำไมไม่คิดตอนสมัครสินเชื่อ การใช้บัตรเครดิตรูดซื้อหรือผ่อนสินค้า ใช้พอประมาณห้ามใช้สุรุ่ยสุร่าย มีเท่าไหร่ก็ใช้แค่นั้นจะได้ไม่หนักตัวเอง ต้องนึกถึงวินัยทางการเงินด้วย ใช้ทางที่ดีก็ดี ใช้ในทางไม่ดีก็วินัยการเงินของคุณก็...หายหมด ไม่มีใครกำหนดคุณได้ มีแต่ตัวคุณเท่านั้นที่จะกำหนดวินัยการเงินของตัวเอง สินเชื่ออันไหนไม่ใช้แล้วหรือไม่ต้องการแล้วควรไปยกเลิกสินเชื่อนั้นๆ จะดีกว่า เพื่อจะได้เบาภาระตัวเอง  จะได้ไม่เดือดร้อนกับคนรอบข้างและญาติพี่น้องสำหรับชาวพันทิปทุกคนครับ