ยอดบ้านเหลือ 2.77 (ไม่ขอแบงค์กู้เพิ่มจากยอดบ้านที่เหลือ) ครบกำหนด 3 ปี วันที่ 18 มิถุนายน 2566
ธนาคาร A ถ้ารีไฟแนนซ์ (ดอกเบี้ยลอยตัว) ให้เวลาผ่อน 28 ปี
MRR = 8.65 % ณ เดือน เม.ย. 66
ดอกเบี้ยปีที่ 1-3 เริ่มต้น MRR-5.36% = 3.29% (ดอกเบี้ยพิเศษถ้าทำประกันชีวิต 2.89 %)
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.05% = 6.40%
ต้องทำประกันชีวิต 37,381 บาท คุ้มครอง 10 ปี ดอกเบี้ยพิเศษถ้าทำประกันชีวิต 2.89 %
ดอกเบี้ยจริงประมาณ 3.49 %
กำหนดผ่อนเดือนละ 13,000 บาท
เสียค่าจดจำนอง 1% = 27,700 ถึง 28,000 บาท
ฟรี
1.ค่าประเมิน
2. ค่าอากรแสตมป์ 0.05%ของวงเงินอนุมัติ
4. ค่าดำเนินการ
-------------------------------------------------
ธนาคาร B ขอลดดอกเบี้ย (Retention) ให้เวลาผ่อน 26 ปี ได้ดอกแค่ 3.30 % จากดอกที่ยังไม่ลดปีที่ 1-3 = 5.30%
จากที่ 3 ปีที่แล้วตอนซื้อบ้านได้ดอกเบี้ย 2.55 %
ใช้ MLR = 7.725 % ณ เดือน เม.ย. 66
ดอกเบี้ยลอยตัวที่แบงค์ลดให้ได้
ปีที่ 1-3 MLR-4.425 % = 3.30 %
ปีที่ 4 MLR-1.75 % = 5.975 %
( แบงค์คิดให้ว่า 0.33% ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.13%)
ผ่อนต่อเดือน ตลอดสัญญา 3 ปี 18,500 บาท
ต่อรองยอดการผ่อนได้เหลือ ปีที่ 1-3 ผ่อนชำระ 12,400 ต่อเดือน
ปีที่ 4 ผ่อนชำระ 26,000 ต่อเดือน
>> ประกันอัคคีภัย แบงค์เดิม 3 ปี วงเงิน 1,080,000 บาท เบี้ย 4,541.08 บาท หมด 22 มิ.ย. 66
>> แบงค์เดิม ประกันชีวิต บ. เจเนอราลี่ คุ้มครอง 10 ปี
วงเงินคุ้มครอง 1,645,859 บาท เบี้ยประกัน 27,022 บาท (เราปิดยอดไปแล้ว) เวนคืนเบี้ยได้
บริษัทประกันให้ไม่ถึงของวงเงินกู้ซื้อบ้าน เพราะตอนบริษัทฯ พาเราไปตรวจน้ำตาลสะสมในเลือด ค่าน้ำตาลสะสมเราอยู่ที่ 5.9 / น้ำหนัก 89.6 ส่วนสูง 155 บริษัทฯ บอก นน. ไม่สัมพันธ์กับส่วนสูง เราสุขภาพปกติ ไม่มีโรคใดๆ
ปล. เซ็นต์สัญญาซื้อบ้านไปแล้วเมื่อ ปี 2563 และตกลงทำประกันชีวิตเท่าตัวบ้านด้วย พอผลตรวจน้ำสะสมออกมา บริษัทฯ ประกันกลับบอกว่าให้วงเงินชีวิตเท่าตัวบ้านแค่ประมาณครึ่งเดียว จากยอดบ้าน 2,950,0000 ตอนนั้นเราเลยไม่สามารถยกเลิกการทำประกันกับแบงค์ที่กู้ซื้อบ้านได้
ครบ 3 ปี เลือกแบงค์ไหนดีคะ วานผู้รู้ช่วยคำนวณ ค่าใช้จ่าย/ส่วนต่าง หรือเทียบเป็นตารางให้หน่อย
ธนาคาร A ถ้ารีไฟแนนซ์ (ดอกเบี้ยลอยตัว) ให้เวลาผ่อน 28 ปี
MRR = 8.65 % ณ เดือน เม.ย. 66
ดอกเบี้ยปีที่ 1-3 เริ่มต้น MRR-5.36% = 3.29% (ดอกเบี้ยพิเศษถ้าทำประกันชีวิต 2.89 %)
ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR-2.05% = 6.40%
ต้องทำประกันชีวิต 37,381 บาท คุ้มครอง 10 ปี ดอกเบี้ยพิเศษถ้าทำประกันชีวิต 2.89 %
ดอกเบี้ยจริงประมาณ 3.49 %
กำหนดผ่อนเดือนละ 13,000 บาท
เสียค่าจดจำนอง 1% = 27,700 ถึง 28,000 บาท
ฟรี
1.ค่าประเมิน
2. ค่าอากรแสตมป์ 0.05%ของวงเงินอนุมัติ
4. ค่าดำเนินการ
-------------------------------------------------
ธนาคาร B ขอลดดอกเบี้ย (Retention) ให้เวลาผ่อน 26 ปี ได้ดอกแค่ 3.30 % จากดอกที่ยังไม่ลดปีที่ 1-3 = 5.30%
จากที่ 3 ปีที่แล้วตอนซื้อบ้านได้ดอกเบี้ย 2.55 %
ใช้ MLR = 7.725 % ณ เดือน เม.ย. 66
ดอกเบี้ยลอยตัวที่แบงค์ลดให้ได้
ปีที่ 1-3 MLR-4.425 % = 3.30 %
ปีที่ 4 MLR-1.75 % = 5.975 %
( แบงค์คิดให้ว่า 0.33% ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.13%)
ผ่อนต่อเดือน ตลอดสัญญา 3 ปี 18,500 บาท
ต่อรองยอดการผ่อนได้เหลือ ปีที่ 1-3 ผ่อนชำระ 12,400 ต่อเดือน
ปีที่ 4 ผ่อนชำระ 26,000 ต่อเดือน
>> ประกันอัคคีภัย แบงค์เดิม 3 ปี วงเงิน 1,080,000 บาท เบี้ย 4,541.08 บาท หมด 22 มิ.ย. 66
>> แบงค์เดิม ประกันชีวิต บ. เจเนอราลี่ คุ้มครอง 10 ปี
วงเงินคุ้มครอง 1,645,859 บาท เบี้ยประกัน 27,022 บาท (เราปิดยอดไปแล้ว) เวนคืนเบี้ยได้
บริษัทประกันให้ไม่ถึงของวงเงินกู้ซื้อบ้าน เพราะตอนบริษัทฯ พาเราไปตรวจน้ำตาลสะสมในเลือด ค่าน้ำตาลสะสมเราอยู่ที่ 5.9 / น้ำหนัก 89.6 ส่วนสูง 155 บริษัทฯ บอก นน. ไม่สัมพันธ์กับส่วนสูง เราสุขภาพปกติ ไม่มีโรคใดๆ
ปล. เซ็นต์สัญญาซื้อบ้านไปแล้วเมื่อ ปี 2563 และตกลงทำประกันชีวิตเท่าตัวบ้านด้วย พอผลตรวจน้ำสะสมออกมา บริษัทฯ ประกันกลับบอกว่าให้วงเงินชีวิตเท่าตัวบ้านแค่ประมาณครึ่งเดียว จากยอดบ้าน 2,950,0000 ตอนนั้นเราเลยไม่สามารถยกเลิกการทำประกันกับแบงค์ที่กู้ซื้อบ้านได้