รบกวนถามสอบเรื่องสัญญาเงินกู้กับการรีไฟแนนซ์บ้าน

รบกวนสอบถามเพื่อนๆ เนื่องจากเรากู้เงินกับธนาคาร
ธอส. ในโครงการสวัสดิการแห่งรัฐครบรอบสัญญาปีที่ 4
ในวันที่ 5 กรกฎาคม 2565 ที่ผ่านมา....
ซึ่งก่อนหน้าครบสัญญา 3 ปีเราได้ไปสอบถามเรื่องการรีไฟแนนซ์
กับสาขาใกล้ที่ทำงานใน กทม. (บ้านที่สร้างอยู่ต่างจังหวัด)
ธนาคารแจ้งว่าสัญญาของเราไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ภายใน 3 ปี
ซึ่งพนักงานดูไม่ค่อยอยากตอบคำถามเรา ยืนยันว่ารีไฟแนนซ์ไม่ได้จริงๆ
(โดยปกติเราจะได้ยินเพื่อนๆบอกว่า สามารถรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ยได้ทุก 3 ปี)
และในปีที่ 4 เดือน มิ.ย.65 เราได้ไปสอบถามที่ธนาคารสาขาเดิมอีกครั้ง 
พร้อมสัญญาเงินกู้ จนท. แจ้งว่าไม่สามารถรีไฟแนนซ์ได้
ทำได้แค่ขอ Retention หลังครบสัญญา 4 ปี
และให้เราเตรียมเอกสารมาเมื่อครบวันทำสัญญา 4 ปี
เราเลยมีข้อสงสัยในสัญญาของตัวเอง
มันไม่สามารถเปลี่ยนธนาคารได้จริงๆใช่ไหม
หรือเปลี่ยนได้แต่ต้องเสียค่าปรับ
(หรือธนาคารก็มีข้อสัญญาเช่นนี้อยู่แล้ว แต่แค่ผู้กู้ยินยอมเสียค่าปรับ)
รบกวนเพื่อนให้คำแนะนำด้วยนะคะ
ขอแนบเป็นหน้ารายละเอียดสัญญานะคะ
ขอบคุณล่วงหน้าสำหรับทุกคำตอบค่ะ