เมื่อช่วงต้นปลายเดือน มิ.ย. 65 ที่ผ่านมา เราได้รับรู้เรื่องหนี้สินของแม่มาประมานหนึ่ง จะน้าสาว และพ่อ (ที่อยู่คนละบ้าน พ่อแม่แยกกันอยู่) ซึ่งก่อนหน้านี้พ่อได้ช่วยเหลือโดยการไปปิดหนี้ให้ รวมเงินประมาน 70K และเราอีกประมาน 80K แต่ประเด็นคือ มันยังมีอีก !!! เข้าใจว่าแม่ไม่กล้าบอกเราและคนที่บ้านเรื่องหนี้สินที่มีจากการวางแผนทางการเงินที่ผิดพลาด คิดว่ากลัวจะโดนว่าและติเตียน และตลอดระยะเวลาช่วงปลายเดือน มิ.ย. 65 จนถึง วันที่พิมพ์กระทู้ 17 ก.ค. 65 ช่วงเวลานี้ปัญหาเริ่มค่อย ๆ มา เพราะเรารู้สึกตะงิดใจและ ท่าทางอาการแม่ดูเครียด แทนที่เราและพ่อช่วยไปปิดให้แล้วแต่ทำไม ถึงยังดูเครียดและกังวล จนเราเปิดใจนั่งคุยกับแม่ตรง ๆ จนได้รู้ว่าตอนนี้เขาเป็นหนี้ นอกระบบอยู่ประมาน 800k ตอนนี้เราเครียดมาก เพราะตัวเงินมันสูง บวกกับเงินสดที่มีก็เหลือน้อยแล้ว 
เราตัดสินใจไปคุยกับเจ้าหนี้ 1 เจ้าที่ยอดสูงสุด เงินต้น 100K เพื่อขอให้เขาเห็นใจช่วยหยุดดอกเบี้ย ( ถ้าคิดตัวเงินที่แม่เราจ่ายไปน่าจะเกินต้นไปแล้ว ) และตอนนี้เราคุยกับแม่เพื่อให้เขาบอกเราให้หมด เพื่อที่เราจะประเมินภาพรวม โครงสร้างหนี้ของแม่ ซึ่งหากถ้าคิดเป็นรายเดือนต้องจ่ายอยู่ราว ๆ 70K ต่อเดือน ซึ่งถือว่าสูงมาก แม่เราทำอาชีพค้าขายในหมู่บ้าน รายได้ต่อเดือนถ้าเอาจริง ๆ ประมาน 25K - 40K แล้วแต่ช่วงวัน และเดือน คือตอนนี้เรามีแผนที่จะรวมหนี้นอกระบบทั้งหมด ให้ไปอยู่ในระบบโดยใช้เครดิตเราไปสินเชื่อ ซึ่งตอนนี้ที่เราไปถาม จะแบ่งออกเป็น
1. ขอสินเชื่อส่วนบุคคล 
2. รีไฟแนนท์รถยนต์ เพื่อเอาส่วนต่างมาโปะหนี้นอกระบบ 
 
ตอนนี้อยู่ระหว่างรวบรวมข้อมูล ซึ่งคิดว่าจะข้อยื่นกู้ทั้ง 2 ธนาคารพร้อมกัน (ถ้าได้คิดว่าจะได้เงินมาราว ๆ 400 -500k) มีเจ้าหนี้บางรายที่เขาเข้าใจและยอมให้ผ่อนผันการชำระหนี้ออกไปก่อน โดยไม่คิดดอกเบี้ย รวมประมาน 280K  - เจ้าหนี้ส่วนใหญ่เป็นเพื่อนบ้าน ที่อยู่ในหมู่บ้านเดียวกัน

แผนของเราคือต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือนของแม่ให้ลดลงต่ำที่สุด และยืดระยะเวลาให้นานขึ้น

แต่เรากังวลว่า ถ้ากู้ได้ไม่ถึงยอดที่จะโปะเราควรต้องทำอย่างไรต่อไป  และความเสี่ยงในเรื่องของ
1. กำลังการผ่อนของแม่
2. เครดิตทางการเงินของเรา เพราะเรามีแผนว่าถ้าผ่อนรถยนต์คันนี้หมด ( เหลืออีก 1 ปี 11 เดือน ) เราจะกู้ร่วมกับแฟนเพื่อซื้อบ้านใหม่ เพื่อสร้างครอบครัว
3. ถ้าแม่ผ่อนไม่ไหว เราจะรับมือยังไง 

ภาระหนี้ทางการเงินของเราคือบ้าน 1 หลัง (ชื่ออยู่ในสัญญาแต่แม่และน้าเป็นคนผ่อนบ้าน เรากู้ร่วม 3 คนคือ เรา แม่และน้า) รถยนต์ 1 คัน  ( เราผ่อนเอง ) และกยศ. 

เนื้อเรื่องอาจจะดูไม่ละเอียดเราพยายามจะเขียนให้กะชับและเข้าใจได้ง่ายเพื่อขอคำแนะนำ อ่านมาหลายกระทู้ แต่ไม่คิดว่าวันนี้จะมาเกิดขึ้นกับครอบครัวตัวเอง  ลักษณะการพิมพ์อาจจะดูไม่กังวล แต่ตอนนี้เครียดมาก ๆ ครับ อบากได้คำแนะนำจากเพื่อนสมาชิก ว่าสิ่งที่เราคิดและวางแผน รวมถึงความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นหรือไม่ก็ตาม  หรือถ้ามีช่องทางอื่น ๆ รบกวนชี้แนะด้วยครับ