ผมมีปัญหาหนี้สินของผมเองและของแฟน

1. ผมกับแฟนไม่ได้จดทะเบียนสมรสกัน
2. ผมทำงานมีรายได้ ประมาณ 50000 บาทต่อเดือน มีโบนัสประจำปีแค่ 1 เดือนทุกปี
3. แฟนเคยทำงานมีรายได้ 30000 บาทต่อเดือน แต่ตอนนี้ไม่มีรายได้ ออกจากงานได้ 7 เดือนแล้ว
4. ธุรกิจที่เคยทำมีกำไรสุทธิ 70000-100000 บาทต่อเดือน แต่ตอนนี้ ปิดกิจการไปแล้วเพราะธุรกิจไปไม่รอด ทำธุรกิจมาได้ ปีกว่าไม่มีปัญหา 
5. ผมมีหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล ดังนี้
    - บัตรเครดิตกสิกร  150000 บาท
    - สินเชื่อกสิกรเหลือยอด 250000 บาท
    - สินเชื่อไทยพานิชย์เหลือยอด 89000 บาท
    - ยูเมะพลัส 176000 บาท
    - อิออน 100000 บาท
    - อื่นๆ เหลือยอด 50000 บาท
รวม 815000 บาท

6. แฟนผมมีหนี้บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถ สินเชื่อบ้าน ดังนี้
    - บัตรเครดิตซิตี้แบงค์ 170000 บาท
    - บัตรกดเงินสดซิตี้แบงค์ 20000 บาท
    - ยูเมะพลัส 120000 บาท
    - อิออน 100000 บาท
    - บัตรเครดิตยูโอบี 30000 บาท
    - บัตรกดเงินสดยูโอบี 19000 บาท
    - บัตรเครดิตออมสิน 34000 บาท
    - บัตรกดเงินสดออมสิน 43000 บาท
    - สินเชื่อออมสิน 143000 บาท
    - บัตรเครดิตกรุงไทย 80000 บาท
    - บัตรกดเงินสดกรุงไทย 55000 บาท
    - บัตรเครดิตกสิกร 80000 บาท
    - สินเชื่อส่วนบุคคลทหารไทย 40000 บาท  
    - สินเชื่อรถ 200000 บาท
    - สินเชื่อสวัสดิการที่ทำงานที่ลาออกมาแล้ว 800000 บาท
    - สินเชื่อบ้าน เหลือ 1900000 บาท (บ้านเพิ่งซื้อได้ 2 ปี)

รวม บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล  1134000 บาท
รวมบ้าน รถ สวัสดิการ และทุกอย่างข้างบน 1134000+1900000+200000+800000 = 4034000 บาท 

รวมหนี้ทั้งผมและแฟนทุกๆอย่าง คือ 4849000 บาท

สถานะทางเครดิตผมและแฟนยังเขียวอยู่เพราะไม่เคยค้างจ่ายเลยสักงวด ตอนนี้มีรายได้มีจากเงินเดือนผมอย่างเดียว ก่อนหน้าก็หมุนมาได้จากเงินเก็บตอนนี้เงินเก็บหมดแล้ว ผมควรทำอย่างไรดี กับการบริหารจัดการหนี้ทั้งหมด ซึ่งเป็นเรื่องที่ยากมากผมทราบดี
ผมพยายามหาลู่ทางแล้วจากทางบ้านหรือญาติๆแล้ว แต่ที่บ้านไม่ได้มีทรัพย์สินอะไรเลย ไม่มีใครเลยจริงๆช่วยได้
อยากปรับโครงสร้างหนี้กับเจ้าหนี้ทุกรายผ่านช่องทาง ทางด่วนแก้หนี้ ของการธนาคารแห่งประเทศไทยไม่แน่ใจว่าจะทำได้ไหม

อยากรวมหนี้ทุกอย่างไว้ด้วยกัน แล้วผ่อนระยะยาว 15-20 ปี เดือนละ 20000-25000 บาท โดยให้มีเงินเหลือใช้ในแต่ละเดือนสำหรับกินใช้ส่งให้พ่อแม่บ้างนิดหน่อยก็พอ

โจทย์เป็นแบบนี้คิดว่าคงไม่มีสถาบันการเงินไหนยื่นมือเข้ามาช่วยอย่างแน่นอน ซึ่งผมคงต้องปล่อยให้เป็นไปตามกระบวนการทางกฎหมายถึงขั้นเป็นบุคลล้มละลายก็คงต้องเป็นไปอย่างนั้น 

ผมอยากระบายความเครียดกับเรื่องนี้ หรือถามทุกท่าน ถ้ามีท่านใดให้คำแนะนำเรื่องนี้ได้เพื่อเป็นแนวทางเดินก็ขอขอบพระคุณมากๆ ขออย่างเดียว อย่าซ้ำเติมกันก็พอ เพราะอดีตแก้ไขอะไรไม่ได้แล้ว ผมและแฟนก็ได้บทเรียนล้ำค่ามากจากเรื่องนี้แล้ว

ขอบคุณมากครับ