เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม คงเป็นคำถามในใจของใครหลาย ๆ คน โดยเฉพาะคนวัยทำงาน ที่เพิ่งเริ่มต้นก้าวแรก มีเงินเดือนไม่สูงนัก แต่อยากมี "บ้าน" เป็นของตัวเองสักหลัง
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่วางแผนซื้อบ้านหรือคอนโด บทความนี้ได้รวบรวมทุกเรื่องควรรู้เกี่ยวกับปัจจัยที่ต้องพิจารณา รวมทั้งวิธีเตรียมตัวซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายใต้งบประมาณที่มีอยู่ เพื่อให้ได้บ้านหรือคอนโดที่ใช่และผ่อนจ่ายไหว มาดูกันว่าผู้ที่มีรายได้เงินเดือน 15,000 บาท จะซื้อบ้านหรือคอนโดแบบไหนได้ และต้องดูอะไรบ้าง
ข้อแนะนำ:
มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ขอวงเงินกู้ ได้มากแค่ไหน?
------------------------------------------------------------------------------------------------------
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้านได้ไหม ต้องพิจารณาอะไรบ้าง
ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ที่เริ่มทำงาน (First jobber) หรือทำงานมาได้สักระยะหนึ่งแล้วนั้น การวางแผนซื้อบ้าน-คอนโดสักแห่ง ล้วนเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลาและคิดคำนวณอย่างรอบคอบ โจทย์ที่ว่า "เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม" เริ่มแรกต้องพิจารณาปัจจัยสำคัญก่อน เพื่อให้รู้ว่า "บ้าน" หรือ "คอนโด" แบบไหน ที่ตอบโจทย์และเข้าเกณฑ์ความต้องการของคุณบ้าง
สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อวางแผนซื้อบ้าน-คอนโด
1. ทำเลและการเดินทาง
"อยากได้บ้านอยู่แถวไหน" คือคำถามแรกที่คุณควรมีคำตอบอยู่ในใจอยู่แล้ว เมื่อคุณวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโด จุดประสงค์ก็เพื่ออยู่อาศัยและเดินทางไปทำงานได้สะดวก ทำเลบ้านหรือคอนโดที่น่าจะตอบโจทย์คนวัยทำงานจึงควรตั้งอยู่บริเวณที่ไม่ไกลจากย่านธุรกิจใจกลางเมืองหรือ CBD เท่าไหร่ เพื่อทุ่นค่าเดินทางให้น้อยลง
ถึงอย่างนั้น ก็ต้องยอมรับว่าบ้านหรือคอนโดที่ตั้งอยู่บนทำเลทองเช่นนั้นย่อมมีราคาสูงตามไปด้วย การเลือกซื้อบ้านในย่านนั้นโดยตรงจึงอาจยังไม่ตอบโจทย์ผู้ที่มีเงินเดือนในช่วง 15,000-20,000 บาท
ดังนั้น จึงแนะนำว่าควรเลือกที่ที่ตั้งบนทำเลห่างจากใจกลางเมืองออกมาหน่อย แต่อยู่ใกล้สถานีรถไฟฟ้า ถนนใหญ่ หรือทำเลที่การคมนาคมสะดวก ไม่ต้องเสียค่าเดินทางหลายต่อ
ทั้งนี้ ต้องติดตามราคาที่ดินของทำเลแต่ละแห่งด้วยว่ามีอัตราขึ้นสูงมากน้อยแค่ไหน เพื่อที่จะได้คิดคำนวณหรือคาดการณ์เกี่ยวกับราคาอสังหาริมทรัพย์ที่จะซื้อด้วย
2. เงินเดือน
เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม คำตอบของเรื่องนี้อาจไม่ได้ดูแค่รายได้ประจำที่ได้รับเท่านั้น แต่ต้องพิจารณามูลค่าสินทรัพย์ที่ต้องการเป็นเจ้าของ รวมทั้งการขอยื่นกู้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินกู้ให้ผู้มีรายได้ประจำที่สามารถแบรกรับภาระหนี้สินได้ 40% ของรายได้ทั้งหมด
หากอยากรู้ว่า "เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม" นั้น ก่อนอื่นต้องกำหนดก่อนว่า
มีรายได้เท่าไหร่
ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือน (ในที่นี้สถาบันการเงินกำหนดไว้ว่าให้เป็น 40%)
มูลค่าบ้านหรือคอนโดทีต้องการซื้อเท่าไหร่
เมื่อได้ข้อมูลทั้ง 3 อย่างตามข้างต้นนี้แล้ว มาเริ่มคำนวณหาวงเงินอนุมัติยื่นกู้ ซึ่งมี 2 ขั้นตอน ดังนี้
- ขั้นตอนแรก สูตรคำนวณหาจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน
เงินเดือน x 40% = จำนวนเงินผ่อนต่อเดือน
- ขั้นตอนสอง สูตรคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด
(จำนวนเงินผ่อนที่เราจ่ายไหว x 1,000,0000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด
หมายเหตุ: หลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้จะคิดจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน จำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1,000,000 บาท
ยกตัวอย่างเช่น คุณทำงานเป็นพนักงานบริษัทแห่งหนึ่งมาครบ 2 ปี มีรายได้ประจำเดือนละ 15,000 บาท ต้องการเงินที่ผ่อนไหว และวงเงินกู้สินเขื่อบ้านที่ธนาคารจะอนุมัติเบื้องต้น โดยมีวิธีคำนวณดังนี้
จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน
15,000 x 40% = 6,000 บาท
ในกรณีที่ผู้กู้บ้านมีภาระหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระอยู่แล้ว เช่น ผ่อนรถอยู่ เดือนละ 2,000 บาท ต้องนำหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนอยู่นี้มาลบออกจาก 6,000 บาทข้างต้นด้วย ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลงต่อเดือน คือ
6,000-2,000 = 4,000 บาท
วงเงินกู้สินเขื่อบ้านสูงสุด
ถ้าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุด 6,000 บาทต่อเดือน วิธีคิดวงเงินกู้สูงสุดของการกู้ซื้อบ้าน
(1,000,000 x 6,000) ÷ 7,000 = 857,143 บาท
ผู้กู้ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระต่องวดสูงสุด 6,000 บาท จะสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงสุด 857,143 บาท ดังนั้น โครงการที่ซื้อได้คือบ้านราคาต่ำกว่า 1 ล้านบาท
นอกจากนั้น ยังมีเรื่องของสิ่งอำนวยความสะดวก สไตล์ดีไซน์ของที่อยู่อาศัย ปัจจัยอื่น ๆ มาเกี่ยวข้องด้วยโดยสามารถศึกษาข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ :
เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้หรือไม่?
------------------------------------------------------------------------------------
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้านได้ไหม เตรียมตัวอย่างไรให้จ่ายไหว?
ทั้งนี้ เงินเดือน 15,000 บาท สามารถซื้อบ้านหรือคอนโดได้ แต่ต้องศึกษาและวางแผนเตรียมการให้ดี เพื่อขอยื่นกู้ต่อไป เคล็ดลับในการเตรียมตัวสำหรับเลือกซื้อบ้านหรือคอนโดที่เราสามารถจ่ายได้ไหว ทำได้ดังนี้
1. รู้ความสามารถการกู้ของตนเอง เลือกที่อยู่อาศัยที่นอกจากจะตรงใจแล้ว ต้องเลือกให้เหมาะกับความสามารถในการผ่อนด้วย
2. เก็บออมเงินดาวน์ การซื้อบ้าน-คอนโดจะต้องมีเงินดาวน์ ดังนั้นจึงควรที่จะเก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านหรือคอนโดไว้ด้วย
3. เดินบัญชีธนาคารให้สวย ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งทำให้ในช่วง 6 เดือนนี้ควรจะมีเงินคงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
4. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา อีกข้อที่ธนาคารจะตรวจสอบคือ “เครดิตบูโร” ซึ่งจะมีประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 2 ปี ใน 2 ปีก่อนที่ยื่นกู้ซื้อบ้าน ควรชำระเงินให้ตรงเวลา เพื่อไม่ให้มีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี
5. ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้ หากมีภาระหนี้อื่น จะทำให้วงเงินกู้สินเชื่อบ้านต่ำลง ทางที่ดีควรปิดหนี้อื่น ๆ ให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน
6. เตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงานให้พร้อม การเตรียมเอกสารต่าง ๆ บางครั้งต้องใช้เวลา การเตรียมตัวเรื่องเอกสารล่วงหน้าจึงทำให้การยื่นกู้ซื้อบ้านรวดเร็วขึ้น
7. หาผู้กู้ร่วม หากคุณวางแผนซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทขึ้นไป แน่นอนว่ายื่นกู้คนเดียวไม่สามารถทำได้ จึงอาจต้องใช้วิธีนี้หาผู้กู้ร่วมที่เป็นสมาชิกในครอบครัว หรือภรรยา มาช่วยร่วมกู้ทำให้วงเงินสินเชื่อบ้านสูงขึ้น
ข้อแนะนำในการกู้ :
เตรียมตัวกู้เงินซื้อบ้าน 7 ขั้นตอนพื้นฐานที่คุณต้องรู้ 
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้านได้ไหม? ที่นี่มีคำตอบ
หากคุณเป็นคนหนึ่งที่วางแผนซื้อบ้านหรือคอนโด บทความนี้ได้รวบรวมทุกเรื่องควรรู้เกี่ยวกับปัจจัยที่ต้องพิจารณา รวมทั้งวิธีเตรียมตัวซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายใต้งบประมาณที่มีอยู่ เพื่อให้ได้บ้านหรือคอนโดที่ใช่และผ่อนจ่ายไหว มาดูกันว่าผู้ที่มีรายได้เงินเดือน 15,000 บาท จะซื้อบ้านหรือคอนโดแบบไหนได้ และต้องดูอะไรบ้าง
ข้อแนะนำ: มนุษย์เงินเดือนกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ขอวงเงินกู้ ได้มากแค่ไหน?
------------------------------------------------------------------------------------------------------
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้านได้ไหม ต้องพิจารณาอะไรบ้าง
ไม่ว่าคุณจะเป็นผู้ที่เริ่มทำงาน (First jobber) หรือทำงานมาได้สักระยะหนึ่งแล้วนั้น การวางแผนซื้อบ้าน-คอนโดสักแห่ง ล้วนเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลาและคิดคำนวณอย่างรอบคอบ โจทย์ที่ว่า "เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม" เริ่มแรกต้องพิจารณาปัจจัยสำคัญก่อน เพื่อให้รู้ว่า "บ้าน" หรือ "คอนโด" แบบไหน ที่ตอบโจทย์และเข้าเกณฑ์ความต้องการของคุณบ้าง
สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อวางแผนซื้อบ้าน-คอนโด
1. ทำเลและการเดินทาง
"อยากได้บ้านอยู่แถวไหน" คือคำถามแรกที่คุณควรมีคำตอบอยู่ในใจอยู่แล้ว เมื่อคุณวางแผนซื้อบ้านหรือคอนโด จุดประสงค์ก็เพื่ออยู่อาศัยและเดินทางไปทำงานได้สะดวก ทำเลบ้านหรือคอนโดที่น่าจะตอบโจทย์คนวัยทำงานจึงควรตั้งอยู่บริเวณที่ไม่ไกลจากย่านธุรกิจใจกลางเมืองหรือ CBD เท่าไหร่ เพื่อทุ่นค่าเดินทางให้น้อยลง
ถึงอย่างนั้น ก็ต้องยอมรับว่าบ้านหรือคอนโดที่ตั้งอยู่บนทำเลทองเช่นนั้นย่อมมีราคาสูงตามไปด้วย การเลือกซื้อบ้านในย่านนั้นโดยตรงจึงอาจยังไม่ตอบโจทย์ผู้ที่มีเงินเดือนในช่วง 15,000-20,000 บาท
ดังนั้น จึงแนะนำว่าควรเลือกที่ที่ตั้งบนทำเลห่างจากใจกลางเมืองออกมาหน่อย แต่อยู่ใกล้สถานีรถไฟฟ้า ถนนใหญ่ หรือทำเลที่การคมนาคมสะดวก ไม่ต้องเสียค่าเดินทางหลายต่อ
ทั้งนี้ ต้องติดตามราคาที่ดินของทำเลแต่ละแห่งด้วยว่ามีอัตราขึ้นสูงมากน้อยแค่ไหน เพื่อที่จะได้คิดคำนวณหรือคาดการณ์เกี่ยวกับราคาอสังหาริมทรัพย์ที่จะซื้อด้วย
2. เงินเดือน
เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม คำตอบของเรื่องนี้อาจไม่ได้ดูแค่รายได้ประจำที่ได้รับเท่านั้น แต่ต้องพิจารณามูลค่าสินทรัพย์ที่ต้องการเป็นเจ้าของ รวมทั้งการขอยื่นกู้กับสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินจะอนุมัติวงเงินกู้ให้ผู้มีรายได้ประจำที่สามารถแบรกรับภาระหนี้สินได้ 40% ของรายได้ทั้งหมด
หากอยากรู้ว่า "เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้ไหม" นั้น ก่อนอื่นต้องกำหนดก่อนว่า
มีรายได้เท่าไหร่
ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้สินต่อเดือน (ในที่นี้สถาบันการเงินกำหนดไว้ว่าให้เป็น 40%)
มูลค่าบ้านหรือคอนโดทีต้องการซื้อเท่าไหร่
เมื่อได้ข้อมูลทั้ง 3 อย่างตามข้างต้นนี้แล้ว มาเริ่มคำนวณหาวงเงินอนุมัติยื่นกู้ ซึ่งมี 2 ขั้นตอน ดังนี้
- ขั้นตอนแรก สูตรคำนวณหาจำนวนเงินผ่อนต่อเดือน
เงินเดือน x 40% = จำนวนเงินผ่อนต่อเดือน
- ขั้นตอนสอง สูตรคำนวณวงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด
(จำนวนเงินผ่อนที่เราจ่ายไหว x 1,000,0000) ÷ 7,000 = วงเงินกู้สินเชื่อบ้านสูงสุด
หมายเหตุ: หลักการเบื้องต้นในการประเมินวงเงินกู้จะคิดจากจำนวนเงินที่ผู้กู้มีความสามารถผ่อนได้ในแต่ละงวดในอัตราส่วน จำนวนเงินผ่อนต่องวด 7,000 บาท ต่อยอดหนี้ 1,000,000 บาท
ยกตัวอย่างเช่น คุณทำงานเป็นพนักงานบริษัทแห่งหนึ่งมาครบ 2 ปี มีรายได้ประจำเดือนละ 15,000 บาท ต้องการเงินที่ผ่อนไหว และวงเงินกู้สินเขื่อบ้านที่ธนาคารจะอนุมัติเบื้องต้น โดยมีวิธีคำนวณดังนี้
จำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน
15,000 x 40% = 6,000 บาท
ในกรณีที่ผู้กู้บ้านมีภาระหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระอยู่แล้ว เช่น ผ่อนรถอยู่ เดือนละ 2,000 บาท ต้องนำหนี้สินที่อยู่ระหว่างการผ่อนอยู่นี้มาลบออกจาก 6,000 บาทข้างต้นด้วย ทำให้ผู้กู้เหลือความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือนลดลงต่อเดือน คือ
6,000-2,000 = 4,000 บาท
วงเงินกู้สินเขื่อบ้านสูงสุด
ถ้าผู้กู้มีความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุด 6,000 บาทต่อเดือน วิธีคิดวงเงินกู้สูงสุดของการกู้ซื้อบ้าน
(1,000,000 x 6,000) ÷ 7,000 = 857,143 บาท
ผู้กู้ที่มีความสามารถในการผ่อนชำระต่องวดสูงสุด 6,000 บาท จะสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงสุด 857,143 บาท ดังนั้น โครงการที่ซื้อได้คือบ้านราคาต่ำกว่า 1 ล้านบาท
นอกจากนั้น ยังมีเรื่องของสิ่งอำนวยความสะดวก สไตล์ดีไซน์ของที่อยู่อาศัย ปัจจัยอื่น ๆ มาเกี่ยวข้องด้วยโดยสามารถศึกษาข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ : เงินเดือน 15,000 บาท ซื้อบ้านได้หรือไม่?
------------------------------------------------------------------------------------
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้านได้ไหม เตรียมตัวอย่างไรให้จ่ายไหว?
ทั้งนี้ เงินเดือน 15,000 บาท สามารถซื้อบ้านหรือคอนโดได้ แต่ต้องศึกษาและวางแผนเตรียมการให้ดี เพื่อขอยื่นกู้ต่อไป เคล็ดลับในการเตรียมตัวสำหรับเลือกซื้อบ้านหรือคอนโดที่เราสามารถจ่ายได้ไหว ทำได้ดังนี้
1. รู้ความสามารถการกู้ของตนเอง เลือกที่อยู่อาศัยที่นอกจากจะตรงใจแล้ว ต้องเลือกให้เหมาะกับความสามารถในการผ่อนด้วย
2. เก็บออมเงินดาวน์ การซื้อบ้าน-คอนโดจะต้องมีเงินดาวน์ ดังนั้นจึงควรที่จะเก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้านหรือคอนโดไว้ด้วย
3. เดินบัญชีธนาคารให้สวย ธนาคารจะขอดูบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน ซึ่งทำให้ในช่วง 6 เดือนนี้ควรจะมีเงินคงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
4. ชำระหนี้ให้ตรงเวลา อีกข้อที่ธนาคารจะตรวจสอบคือ “เครดิตบูโร” ซึ่งจะมีประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ย้อนหลัง 2 ปี ใน 2 ปีก่อนที่ยื่นกู้ซื้อบ้าน ควรชำระเงินให้ตรงเวลา เพื่อไม่ให้มีประวัติทางการเงินที่ไม่ดี
5. ปิดบัญชีหนี้ให้หมดก่อนยื่นกู้ หากมีภาระหนี้อื่น จะทำให้วงเงินกู้สินเชื่อบ้านต่ำลง ทางที่ดีควรปิดหนี้อื่น ๆ ให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน
6. เตรียมเอกสาร สลิปเงินเดือน ใบรับรองการทำงานให้พร้อม การเตรียมเอกสารต่าง ๆ บางครั้งต้องใช้เวลา การเตรียมตัวเรื่องเอกสารล่วงหน้าจึงทำให้การยื่นกู้ซื้อบ้านรวดเร็วขึ้น
7. หาผู้กู้ร่วม หากคุณวางแผนซื้อบ้านราคา 3 ล้านบาทขึ้นไป แน่นอนว่ายื่นกู้คนเดียวไม่สามารถทำได้ จึงอาจต้องใช้วิธีนี้หาผู้กู้ร่วมที่เป็นสมาชิกในครอบครัว หรือภรรยา มาช่วยร่วมกู้ทำให้วงเงินสินเชื่อบ้านสูงขึ้น
ข้อแนะนำในการกู้ : เตรียมตัวกู้เงินซื้อบ้าน 7 ขั้นตอนพื้นฐานที่คุณต้องรู้