สลากออมทรัพย์ของธนาคารรัฐทั้ง 3 แห่ง นับเป็นอีกตัวเลือกหนึ่งของการออมเงิน ที่แม้ว่าจะได้รับผลตอบแทนกรณีไม่ถูกรางวัลจะไม่สูงนัก แต่ทุกคนพร้อมเพราะคาดหวังเรื่องของการถูกรางวัลเป็นส่วนเสริมของผลตอบแทน และอาจตรงกับใจหลายคนที่ชอบลุ้นรางวัลไม่ต่างไปจากสลากกินแบ่งรัฐบาล การซื้อสลากออมทรัพย์จึงนับเป็นการออมเงินอีกประเภทที่มีข้อดีว่าเงินต้นไม่สูญ
ในยามที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำมาเป็นเวลานาน ทั่วโลกต่างเผชิญต่อปัญหาต่างๆ มากมาย ทั้งเรื่องเศรษฐกิจตกต่ำไปจนถึงการระบาดของ Covid-19 ยิ่งทำให้แนวโน้มของอัตราดอกเบี้ยไม่มีทีท่าที่จะปรับขึ้นได้เลยแถมยังเป็นตัวฉุดให้ธนาคารชาติเกือบทุกแห่งต้องใช้นโยบายอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจ นั่นหมายถึงอัตราดอกเบี้ยจะลดลงไปเรื่อยๆ เช่นเดียวกับธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับลดดอกเบี้ยนโยบายลงมาอยู่ที่ระดับ 0.5%
เศรษฐกิจที่ซบเซาทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้เริ่มลดลง ที่เชื่อมโยงมาจากกำลังซื้อในประเทศที่หดหายไป ทั้งจากสภาพการเลิกจ้าง ความวิตกกังวลในสถานการณ์ หลายคนจึงระมัดระวังในการจับจ่าย ภาคธุรกิจหลายแห่งก็ต้องรัดเข็มขัดเพื่อประคองตัว ความต้องการสินเชื่อเพื่อเพิ่มกำลังการผลิต หรือการลงทุนใหม่ๆ ย่อมต้องเลื่อนออกไปก่อน
เมื่อธนาคารพาณิชย์ไม่ได้ขยายสินเชื่อมากนัก อีกทั้งยังต้องระมัดระวังคุณภาพของลูกหนี้ ธนาคารจึงไม่จำเป็นต้องระดมเงินฝากเพื่อรองรับการปล่อยสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินฝากจึงลดต่ำลงมาเรื่อยๆ และไม่มีโปรโมชันเงินฝากออกมา
ไม่ถูกรางวัล-ดอกเบี้ยต่ำ
ดังนั้น แหล่งเงินออมเกือบทุกประเภทจึงให้ผลตอบแทนลดลงทั้งสิ้น เช่นเดียวกับสลากออมทรัพย์ของธนาคารรัฐทั้ง 3 แห่ง
จากการสำรวจตลาดสลากออมทรัพย์พบว่า ขณะนี้เจ้าใหญ่อย่างธนาคารออมสิน ได้หยุดจำหน่ายสลากออมสินอายุ 3 ปี เป็นการชั่วคราวมาแล้วหลายเดือน เช่นเดียวกับสลากออมสินอายุ 2 ปี ที่จำหน่ายผ่านสาขาก็หยุดจำหน่ายเช่นกัน และจะเปิดจำหน่ายอีกครั้งในวันที่ 2 กันยายนนี้
“สลากออมสินอายุ 2 ปีที่จำหน่ายผ่านสาขาจะเปิดจำหน่ายอีกครั้งในวันที่ 2 กันยายนนี้ ส่วนสลากดิจิทัลทั้ง 1 ปีและ 2 ปี ยังสามารถซื้อผ่าน App ของธนาคารออมสินยังสามารถซื้อได้ตามปกติ”
ขณะที่สลากออมทรัพย์ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ยังคงเป็นสลากออมทรัพย์ ธ.ก.ส. ชุดเกษตรมั่งคั่ง 5 ตัวเดิม รางวัลที่ 1 รางวัลละ 10 ล้านบาท แต่หากซื้อสลากผ่าน ธ.ก.ส. A-Mobile จะได้รับดอกเบี้ยเพิ่ม 2 เท่าจากดอกเบี้ยที่ซื้อผ่านสาขา
“เดิมได้ 0.3 บาทต่อหน่วย (0.1% ต่อปี) หากซื้อผ่าน ธ.ก.ส. A-Mobile ก็จะได้รับดอกเบี้ยเป็น 0.6 บาทต่อหน่วย (0.2% ต่อปี) เริ่มเมื่อ 20 สิงหาคม 2563 นอกนั้นทุกอย่างเหมือนเดิม”
ส่วนน้องใหม่ของอย่างธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่ออกสลากรุ่นที่คนทั่วไปพอจะจับจองได้ มีสลากออมทรัพย์ ธอส. ชุดพิมานมาศ หน่วยละ 5 หมื่นบาท จำนวนสลากมี 10 หมวดๆ ละ 1 แสนหน่วย รวม 1 ล้านหน่วย อายุ 3 ปี (36 งวด) ผลตอบแทนหน้าสลาก 0.9% เมื่อฝากครบกำหนด โอกาสถูกรางวัล 0.01% เงินรางวัล รางวัลปกติ หมวดละ 10 รางวัล รางวัลละ 5 หมื่นบาท และรางวัลพิเศษ หมวดละ 2 รางวัล รางวัลละ 5 แสนบาท จับรางวัลทุกไตรมาส มีสิทธิลุ้นรางวัล 12 ครั้ง ซื้อได้ถึง 15 กันยายน 2563 หรือจนกว่าจะเต็มวงเงิน และสามารถซื้อผ่าน App ของธนาคารได้เช่นกัน
สลากทุกรุ่นต้องคุมต้นทุน
แหล่งข่าวจากธนาคารรัฐ กล่าวว่า การออกสลากแต่ละรุ่นก็เหมือนกับการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารรัฐจะทราบเป้าหมายว่าต้องการใช้เงินจากการออกสลากไปช่วยเหลือฐานลูกค้าของธนาคารในรูปแบบใด และต้องตอบสนองนโยบายของรัฐบาลด้วย
การออกสลากแต่ละรุ่นต้องพิจารณาต้นทุน สภาพตลาด พิจารณาทิศทางอัตราดอกเบี้ย เงินรางวัลและโปรโมชันส่งเสริมการขายต้องถูกนำมาคำนวณทั้งหมด เมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดต่ำ ทุกอย่างก็ต้องปรับลดลงมาไม่เช่นนั้น ธนาคารผู้ออกสลากย่อมขาดทุน
ที่เป็นแฟนสลากออมทรัพย์ของธนาคารรัฐย่อมทราบดีว่า สลากแต่ละรุ่นที่ออกจำหน่ายจะมีการปรับต้นทุนการออกสลากให้สอดคล้องกับตลาดการเงินในขณะนั้น ตัวดอกเบี้ยกรณีไม่ถูกรางวัลจะปรับขึ้นลงตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้น รวมไปถึงตัวรางวัลที่อาจปรับขึ้นหรือลดลงได้ เพื่อให้ทุกอย่างอยู่ภายใต้ต้นทุนที่ธนาคารผู้ออกสลากควบคุมไว้
ถอดใจสลากออมทรัพย์
ตอนนี้ผู้ออมเงินหลายรายถอดใจกับแนวทางออมผ่านสลากออมทรัพย์ ที่ผ่านมา หลายคนมองแค่ส่วนของรางวัลเลขท้ายเป็นหลัก เมื่อนำไปรวมกับตัวดอกเบี้ยกรณีไม่ถูกรางวัลแล้ว หากอยู่ที่ระดับที่ใกล้เคียงกับดอกเบี้ยเงินฝากประจำก็พอใจ ส่วนเรื่องการถูกรางวัลอื่นถือเป็นโบนัส
การถูกรางวัลอื่น เช่น รางวัลที่ 3-5 ก็ถือว่ายากมากแล้ว ไม่ต้องหวังรางวัลที่ 2 หรือรางวัลที่ 1 เพราะจะมีเงื่อนไขสุ่มงวด สุ่มหมวดของสลากแต่ละประเภทอีก ยิ่งเมื่อดอกเบี้ยกรณีไม่ถูกรางวัลเหลือเพียง 0.1% ต่อปี หรือสลากบางรุ่นไม่จ่ายผลตอบแทนในส่วนนี้
แถมรางวัลมีการลดรางวัลลง เช่น เลขท้าย ที่บางราย บางรุ่นเหลือเพียง 25 บาท หรือ 45 บาท ลดจำนวนรางวัลลง เช่นรางวัลที่ 1 รุ่นก่อนหน้าอาจมี 3 รางวัล ตอนนี้เหลือแค่ 1 รางวัล หรือรางวัลที่ 4-5 ก็ลดจำนวนครั้งในการออกรางวัล ที่สำคัญกว่านั้นคือ เงินรางวัลปรับลดลง เมื่อบวกกับการลดจำนวนครั้งในการออกรางวัล จึงทำให้ผู้ซื้อสลากมีโอกาสในการถูกรางวัลน้อยลง แม้อาจจะถูกรางวัลเลขท้ายทุกงวดแต่ตัวเงินรางวัลก็น้อยกว่าเดิมมาก
“เมื่อคำนวณไปมาแล้วจะพบว่าผลตอบแทนที่ได้อาจต่ำกว่าการฝากเงินหรือซื้อพันธบัตรรัฐบาลเสียอีก หลายคนจึงถอยออกจากสลากออมทรัพย์”
ก่อนหน้านี้ จะทราบดีว่าสลากของบางธนาคารจะออกมาเป็นรุ่นๆ เมื่อจำหน่ายครบวงเงินก็จะปิดการขายต้องรอจนกว่าจะเปิดรุ่นใหม่ แต่ตอนนี้ผ่านไปหลายเดือนสลากรุ่นดังกล่าวยังขายอยู่เหมือนเดิม สะท้อนถึงการตอบรับของประชาชนอาจไม่คึกคักเหมือนในอดีต หรือบางธนาคารที่เคยเปิดรับจำหน่ายตลอดเวลา ตอนนี้ก็ปิดจำหน่ายชั่วคราว ปรับมาขายรุ่นที่มีอายุสั้นลง
https://mgronline.com/specialscoop/detail/9630000088524 
สลากออมทรัพย์ “ไร้เสน่ห์” ลดเงินรางวัล-บางรุ่นไม่จ่ายดอกเบี้ย
ในยามที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำมาเป็นเวลานาน ทั่วโลกต่างเผชิญต่อปัญหาต่างๆ มากมาย ทั้งเรื่องเศรษฐกิจตกต่ำไปจนถึงการระบาดของ Covid-19 ยิ่งทำให้แนวโน้มของอัตราดอกเบี้ยไม่มีทีท่าที่จะปรับขึ้นได้เลยแถมยังเป็นตัวฉุดให้ธนาคารชาติเกือบทุกแห่งต้องใช้นโยบายอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจ นั่นหมายถึงอัตราดอกเบี้ยจะลดลงไปเรื่อยๆ เช่นเดียวกับธนาคารแห่งประเทศไทยได้ปรับลดดอกเบี้ยนโยบายลงมาอยู่ที่ระดับ 0.5%
เศรษฐกิจที่ซบเซาทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกหนี้เริ่มลดลง ที่เชื่อมโยงมาจากกำลังซื้อในประเทศที่หดหายไป ทั้งจากสภาพการเลิกจ้าง ความวิตกกังวลในสถานการณ์ หลายคนจึงระมัดระวังในการจับจ่าย ภาคธุรกิจหลายแห่งก็ต้องรัดเข็มขัดเพื่อประคองตัว ความต้องการสินเชื่อเพื่อเพิ่มกำลังการผลิต หรือการลงทุนใหม่ๆ ย่อมต้องเลื่อนออกไปก่อน
เมื่อธนาคารพาณิชย์ไม่ได้ขยายสินเชื่อมากนัก อีกทั้งยังต้องระมัดระวังคุณภาพของลูกหนี้ ธนาคารจึงไม่จำเป็นต้องระดมเงินฝากเพื่อรองรับการปล่อยสินเชื่อ ดอกเบี้ยเงินฝากจึงลดต่ำลงมาเรื่อยๆ และไม่มีโปรโมชันเงินฝากออกมา
ไม่ถูกรางวัล-ดอกเบี้ยต่ำ
ดังนั้น แหล่งเงินออมเกือบทุกประเภทจึงให้ผลตอบแทนลดลงทั้งสิ้น เช่นเดียวกับสลากออมทรัพย์ของธนาคารรัฐทั้ง 3 แห่ง
จากการสำรวจตลาดสลากออมทรัพย์พบว่า ขณะนี้เจ้าใหญ่อย่างธนาคารออมสิน ได้หยุดจำหน่ายสลากออมสินอายุ 3 ปี เป็นการชั่วคราวมาแล้วหลายเดือน เช่นเดียวกับสลากออมสินอายุ 2 ปี ที่จำหน่ายผ่านสาขาก็หยุดจำหน่ายเช่นกัน และจะเปิดจำหน่ายอีกครั้งในวันที่ 2 กันยายนนี้
“สลากออมสินอายุ 2 ปีที่จำหน่ายผ่านสาขาจะเปิดจำหน่ายอีกครั้งในวันที่ 2 กันยายนนี้ ส่วนสลากดิจิทัลทั้ง 1 ปีและ 2 ปี ยังสามารถซื้อผ่าน App ของธนาคารออมสินยังสามารถซื้อได้ตามปกติ”
ขณะที่สลากออมทรัพย์ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ยังคงเป็นสลากออมทรัพย์ ธ.ก.ส. ชุดเกษตรมั่งคั่ง 5 ตัวเดิม รางวัลที่ 1 รางวัลละ 10 ล้านบาท แต่หากซื้อสลากผ่าน ธ.ก.ส. A-Mobile จะได้รับดอกเบี้ยเพิ่ม 2 เท่าจากดอกเบี้ยที่ซื้อผ่านสาขา
“เดิมได้ 0.3 บาทต่อหน่วย (0.1% ต่อปี) หากซื้อผ่าน ธ.ก.ส. A-Mobile ก็จะได้รับดอกเบี้ยเป็น 0.6 บาทต่อหน่วย (0.2% ต่อปี) เริ่มเมื่อ 20 สิงหาคม 2563 นอกนั้นทุกอย่างเหมือนเดิม”
ส่วนน้องใหม่ของอย่างธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่ออกสลากรุ่นที่คนทั่วไปพอจะจับจองได้ มีสลากออมทรัพย์ ธอส. ชุดพิมานมาศ หน่วยละ 5 หมื่นบาท จำนวนสลากมี 10 หมวดๆ ละ 1 แสนหน่วย รวม 1 ล้านหน่วย อายุ 3 ปี (36 งวด) ผลตอบแทนหน้าสลาก 0.9% เมื่อฝากครบกำหนด โอกาสถูกรางวัล 0.01% เงินรางวัล รางวัลปกติ หมวดละ 10 รางวัล รางวัลละ 5 หมื่นบาท และรางวัลพิเศษ หมวดละ 2 รางวัล รางวัลละ 5 แสนบาท จับรางวัลทุกไตรมาส มีสิทธิลุ้นรางวัล 12 ครั้ง ซื้อได้ถึง 15 กันยายน 2563 หรือจนกว่าจะเต็มวงเงิน และสามารถซื้อผ่าน App ของธนาคารได้เช่นกัน
สลากทุกรุ่นต้องคุมต้นทุน
แหล่งข่าวจากธนาคารรัฐ กล่าวว่า การออกสลากแต่ละรุ่นก็เหมือนกับการออกผลิตภัณฑ์เงินฝากของธนาคารพาณิชย์ ธนาคารรัฐจะทราบเป้าหมายว่าต้องการใช้เงินจากการออกสลากไปช่วยเหลือฐานลูกค้าของธนาคารในรูปแบบใด และต้องตอบสนองนโยบายของรัฐบาลด้วย
การออกสลากแต่ละรุ่นต้องพิจารณาต้นทุน สภาพตลาด พิจารณาทิศทางอัตราดอกเบี้ย เงินรางวัลและโปรโมชันส่งเสริมการขายต้องถูกนำมาคำนวณทั้งหมด เมื่ออัตราดอกเบี้ยในตลาดต่ำ ทุกอย่างก็ต้องปรับลดลงมาไม่เช่นนั้น ธนาคารผู้ออกสลากย่อมขาดทุน
ที่เป็นแฟนสลากออมทรัพย์ของธนาคารรัฐย่อมทราบดีว่า สลากแต่ละรุ่นที่ออกจำหน่ายจะมีการปรับต้นทุนการออกสลากให้สอดคล้องกับตลาดการเงินในขณะนั้น ตัวดอกเบี้ยกรณีไม่ถูกรางวัลจะปรับขึ้นลงตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยในขณะนั้น รวมไปถึงตัวรางวัลที่อาจปรับขึ้นหรือลดลงได้ เพื่อให้ทุกอย่างอยู่ภายใต้ต้นทุนที่ธนาคารผู้ออกสลากควบคุมไว้
ถอดใจสลากออมทรัพย์
ตอนนี้ผู้ออมเงินหลายรายถอดใจกับแนวทางออมผ่านสลากออมทรัพย์ ที่ผ่านมา หลายคนมองแค่ส่วนของรางวัลเลขท้ายเป็นหลัก เมื่อนำไปรวมกับตัวดอกเบี้ยกรณีไม่ถูกรางวัลแล้ว หากอยู่ที่ระดับที่ใกล้เคียงกับดอกเบี้ยเงินฝากประจำก็พอใจ ส่วนเรื่องการถูกรางวัลอื่นถือเป็นโบนัส
การถูกรางวัลอื่น เช่น รางวัลที่ 3-5 ก็ถือว่ายากมากแล้ว ไม่ต้องหวังรางวัลที่ 2 หรือรางวัลที่ 1 เพราะจะมีเงื่อนไขสุ่มงวด สุ่มหมวดของสลากแต่ละประเภทอีก ยิ่งเมื่อดอกเบี้ยกรณีไม่ถูกรางวัลเหลือเพียง 0.1% ต่อปี หรือสลากบางรุ่นไม่จ่ายผลตอบแทนในส่วนนี้
แถมรางวัลมีการลดรางวัลลง เช่น เลขท้าย ที่บางราย บางรุ่นเหลือเพียง 25 บาท หรือ 45 บาท ลดจำนวนรางวัลลง เช่นรางวัลที่ 1 รุ่นก่อนหน้าอาจมี 3 รางวัล ตอนนี้เหลือแค่ 1 รางวัล หรือรางวัลที่ 4-5 ก็ลดจำนวนครั้งในการออกรางวัล ที่สำคัญกว่านั้นคือ เงินรางวัลปรับลดลง เมื่อบวกกับการลดจำนวนครั้งในการออกรางวัล จึงทำให้ผู้ซื้อสลากมีโอกาสในการถูกรางวัลน้อยลง แม้อาจจะถูกรางวัลเลขท้ายทุกงวดแต่ตัวเงินรางวัลก็น้อยกว่าเดิมมาก
“เมื่อคำนวณไปมาแล้วจะพบว่าผลตอบแทนที่ได้อาจต่ำกว่าการฝากเงินหรือซื้อพันธบัตรรัฐบาลเสียอีก หลายคนจึงถอยออกจากสลากออมทรัพย์”
ก่อนหน้านี้ จะทราบดีว่าสลากของบางธนาคารจะออกมาเป็นรุ่นๆ เมื่อจำหน่ายครบวงเงินก็จะปิดการขายต้องรอจนกว่าจะเปิดรุ่นใหม่ แต่ตอนนี้ผ่านไปหลายเดือนสลากรุ่นดังกล่าวยังขายอยู่เหมือนเดิม สะท้อนถึงการตอบรับของประชาชนอาจไม่คึกคักเหมือนในอดีต หรือบางธนาคารที่เคยเปิดรับจำหน่ายตลอดเวลา ตอนนี้ก็ปิดจำหน่ายชั่วคราว ปรับมาขายรุ่นที่มีอายุสั้นลง
https://mgronline.com/specialscoop/detail/9630000088524